Popularność kredytów w euro rośnie dość szybko. W lutym br. zobowiązania w tej walucie stanowiły ok. jednej piątej wszystkich zaciągniętych w tym czasie kredytów mieszkaniowych. W IV kwartale 2009 r. było to 14%. Odwrotnie wygląda sytuacja w przypadku franków szwajcarskich. Obecnie na tę walutę przypada zaledwie 5% zaciąganych zobowiązań hipotecznych wobec ponad 8% w IV kwartale ub.r. czy blisko 80% w III kwartale 2008 r. – wskazują dane ZBP.
Dwa razy większa oferta w euro
Obecnie kredyty we frankach oferuje tylko osiem banków – wynika z danych Home Broker Doradcy Finansowi. Oferta w euro jest niemal dwa razy większa , ma ją 15 banków. Oprócz tego, że kredyty w walucie europejskiej są bardziej dostępne, to banki tak konstruują cenniki, aby koszt finansowania w euro był niższy, czyli atrakcyjniejszy dla klienta. W ten sposób poniekąd kreują popyt na kredyty w euro. Przeciętna na rynku marża dla kredytu na 300 tys. zł (25% wkładu własnego) wynosi obecnie 2,8%, a oprocentowanie 3,41%. W przypadku franków jest to odpowiednio 3,8% oraz 4,09%.
Czytaj też: Spadają marże kredytów w euro
Gorsze warunki kredytowania w CHF
Wyraźnie gorsza ofertę dla franków mają Alior Bank, mBank i Multibank oraz PKO BP. Tylko nieznacznie gorzej kredyt w walucie szwajcarskiej wypada z kolei w Polbanku. Nordea tak skonstruowała natomiast ofertę, aby pobudzić popyt na kredyty we frankach.
Nordea promuje kredyty w walucie szwajcarskiej
Marża jest co prawda nieco niższa w przypadku euro, ale oprocentowanie kredytu jest wyższe ze względu na różnicę w stopach LIBOR dla CHF oraz EURIBOR. Przykładowo dla kwoty od 300 tys. zł marża dla euro wynosi 2,8%, a dla franków – 3%. Oprocentowanie dla waluty europejskiej wynosi jednak 3,44%, a dla szwajcarskiej – 3,25%.
Jak to się przekłada na ratę kredytową? Różnica jest niewielka – w przypadku euro rata dla dzisiejszego kursu w Nordea Banku wynosi 1427 zł, a w przypadku franków – 1407 zł. Według Nordea Banku, kredyty w euro mają większy udział w sprzedaży, jednak kredyty we frankach też są chętnie wybierane przez klientów. W marcu te drugie stanowiły 35% całej sprzedaży „hipotek”.
Oprocentowanie i marże kredytów walutowych
| Bank | CHF | EUR | ||
| Oprocentowanie | Marża | Oprocentowanie | Marża | |
| Alior Bank | 4,40% | 4,15% | 3,25% | 2,65% |
| Bank BPH | 3,75% | 3,50% | 3,38% | 2,80% |
| Kredyt Bank | 3,85% | 3,60% | 3,53% | 2,90% |
| mBank | 4,09% | 3,80% | 3,14% | 2,00% |
| MultiBank | 4,09% | 3,80% | 3,10% | 2,00% |
| Nordea Bank Polska | 3,25% | 3,00% | 3,44% | 2,80% |
| PKO Bank Polski | 7,17% | 6,92% | 3,65% | 3,02% |
| Polbank EFG | 4,85% | 4,60% | 4,75% | 4,10% |
| Mediana | 4,09% | 3,80% | 3,41% | 2,80% |
Źródło: Home Broker Doradcy Finansowi, banki
Rośnie atrakcyjność finansowania w CHF
Osoby, które zaciągnęły w minionym roku kredyt w euro odnoszą korzyści z tytułu osłabienia tej waluty względem franka, co przekłada się na spadek raty. W ciągu minionego roku kurs EUR/PLN spadł z 4,57 do 3,87, czyli o ponad 15%. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku kursu CHF/PLN, który co prawda w ciągu 12 miesięcy też się sporo obniżył (ponad 11%), ale od dziewięciu miesięcy pozostaje w trendzie bocznym. Duży spadek EUR/PLN, przy znacznie mniejszym spadku CHF/PLN zwiększa atrakcyjność kredytów we frankach kosztem euro dla nowych kredytobiorców.
Zobacz też serwis: Kursy walut
Struktura walutowa wartości nowo udzielonych kredytów
| Okres | PLN | CHF | EUR |
| I kw. 2008 | 40,2% | 59,0% | 0,7% |
| II kw. 2008 | 24,9% | 74,1% | 0,4% |
| III kw. 2008 | 20,1% | 78,1% | 0,5% |
| IV kw. 2008 | 42,5% | 55,4% | 0,0% |
| 2008 | 30,0% | 68,6% | 0,4% |
| I kw. 2009 | 63,0% | 31,0% | 3,8% |
| II kw. 2009 | 70,0% | 24,3% | 4,9% |
| III kw. 2009 | 76,9% | 11,3% | 11,5% |
| IV kw. 2009 | 77,4% | 8,1% | 14,0% |
| 2009 | 72,8% | 17,2% | 9,2% |