Świat się zmienia, coraz więcej mówi się o procesie globalizacji. Odległości, których pokonanie zajmowało ludziom kilka dni czy nawet tygodni, dziś skróciły się do paru godzin. Otwiera to przed nami nowe możliwości. Jedną z nich są migracje, które nierozłącznie wiążą się z problemem mieszkaniowym.
Niewiele osób może sobie pozwolić na zakup mieszkania za gotówkę. Osoby, nie posiadające tak dużych środków, ratują się kredytem hipotecznym. Na rodzimym rynku spektrum banków, które w swojej ofercie mają kredyty hipoteczne, jest olbrzymie. Większość z nich skredytuje nasz lokal bez większych oporów, o ile spełnimy ich warunki.
A jak się ma sytuacja w przypadku nieruchomości, znajdujących się za granicą? Czy bank będzie skłonny zabezpieczyć się na takiej nieruchomości? Czy kupując nieruchomość za granicą, powinniśmy zabezpieczyć się na nieruchomości w Polsce? Jak ma się sprawa w przypadku banków, które nie działają na zasadach polskiego prawa bankowego?
Dowiedz się także: Kiedy brakuje ostatniej transzy kredytu?
By odpowiedzieć na te pytania, wystarczyło kilka telefonów do przedstawicieli poszczególnych banków oraz wnikliwa analiza ich oferty. Niestety żaden z banków nie będzie w obecnej chwili skłonny na zabezpieczenie kredytu pod hipotekę na nieruchomości poza granicami naszego kraju. Dzieje się tak ze względu na trudności z bieżącą wyceną nieruchomości. Duży problem stanowiłaby również ewentualna egzekucja zadłużenia w przypadku nie wywiązywania się kredytobiorcy z zobowiązań.
Na przedmiot umowy, znajdujący się poza granicami kraju, działa prawo tego państwa, w którym się znajduje. Egzekucja zadłużenia obowiązywałaby więc według przepisów danego kraju.
Polecamy serwis: Karty kredytowe
Jak ma się zatem możliwość skredytowania nieruchomości pod hipotekę na innej nieruchomości? Co, jeśli kupujemy nieruchomość za granicą, a zabezpieczamy się na nieruchomości w Polsce? Banki w tej sytuacji nie stawiają żadnych przeszkód, o ile... opłacimy tę nieruchomość pieniędzmi z pożyczki hipotecznej. Jak wiadomo, pożyczka hipoteczna z samej definicji jest na dowolny cel, więc banku nie interesuje, czy kupimy mieszkanie we Francji, samochód na Węgrzech, czy spędzimy wakacje w Chorwacji.
Wiele banków ma swoje przedstawicielstwa za granicą. Co w takiej sytuacji? Wydawać by się mogło, że wycena nieruchomości będzie prostsza i powinniśmy uzyskać kredyt. Niestety, nawet kupując nieruchomość w Grecji, którą skredytowalibyśmy pieniędzmi, pochodzącymi z Polbanku, nie będziemy mieli możliwości sfinalizowania takiej transakcji. Ponownie na przeszkodzie staje bank, który nie zechce zabezpieczyć się na takiej nieruchomości.
Bankowe podejście do ryzyka jest bardzo konserwatywne. Banki niechętnie wchodzą w ryzykowne umowy kredytowe. Wiele musi się jeszcze zmienić na rynku, aby nasz manewr zakupu nieruchomości za granicą za pieniądze z kredytu hipotecznego był możliwy do zrealizowania. Oczywiście, pozostają pewne rozwiązania, obchodzące ten problem. Po pierwsze, zakup nieruchomości za pieniądze z pożyczki hipotecznej. Po drugie, niektóre polskie banki udzielają kredytów obcokrajowcom, tak samo ma się sprawa w sytuacji banków zagranicznych. Wiąże się to jednak z długą drogą przez skomplikowane procesy kredytowe.
Cyryl Wojewódzki, Salomon Finance
Jan Bijas, Salomon Finance