Umowa o kredyt konsumencki sporządza się w formie pisemnej, chyba że przepisy przewidują inną szczególną formę. W momencie zawarcia umowy konsument powinien niezwłocznie otrzymać jej egzemplarz.
W przypadku, gdyby konsument nie otrzymał egzemplarza umowy w chwili jej zawarcia, kredytodawca ma obowiązek doręczyć konsumentowi niepodpisany informacyjny egzemplarz umowy odpowiadający jej treści. W terminie nie dłuższym niż 7 dni od daty zawarcia umowy kredytobiorca musi otrzymać podpisaną przez strony umowę.
Zobacz serwis: Kredyty gotówkowe i konsumpcyjne
Co powinno znajdować się w umowie
Informacje, jakie powinny znajdować się w umowie dotyczą głównie danych o stronach umowy, zasadach rozliczenia, wysokości i terminu spłaty oraz kosztach dodatkowych.
Umowa powinna zawierać następujące dane:
- imię, nazwisko konsumenta i jego adres oraz nazwę i siedzibę kredytodawcy, jeżeli kredytodawcą jest osoba prawna - także określenie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy, i numer w rejestrze, pod którym kredytodawca został wpisany;
- termin oraz procedurę spłaty kredytu;
- roczną stopę oprocentowania oraz warunki jej zmiany;
- opłaty i prowizje oraz inne koszty związane z udzieleniem kredytu, które są elementem całkowitego kosztu kredytu, oraz warunki ich zmiany – zalicza się do nich opłatę przygotowawczą, czyli opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego oraz przygotowanie i zawarcie umowy kredytowej;
- informacje o kosztach związanych z niewykonaniem przez konsumenta zobowiązań wynikających z umowy o kredyt konsumencki oraz kosztach związanych z nabyciem rzeczy lub usługi, jakie ponosi konsument, niezależnie od tego, czy nabycie następuje z wykorzystaniem kredytu;
- sposób zabezpieczenia
- informację o pozostałych kosztach, które ponieść musi konsument w związku z zawartą umową;
- informację o łącznej kwocie wszystkich kosztów, opłat i prowizji, do których zapłaty zobowiązany jest konsument;
- informację o prawie do przedterminowej spłaty kredytu przez konsumenta;
- informację o terminie, sposobie i skutkach odstąpienia od umowy przez konsumenta;
- informację o skutkach uchybienia postanowieniom dotyczącym zasad i terminu spłaty kredytu;
- informację o rocznej stopie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego oraz warunki jej zmiany oraz również informację o pozostałych kosztach, jakie konsument ponosi z powodu niewykonania przez niego zobowiązania, w tym o kosztach upomnień lub wezwań do zapłaty, kosztach sądowych i postępowania egzekucyjnego.
Zobacz: Co to jest całkowity koszt kredytu?
Bark możliwości oszacowania kosztów
W przypadku, gdyby podanie kosztów, jakie musi zapłacić konsument okazało się niemożliwe należy określić ich szacunkową wysokość. Konieczne jest również podanie w takim przypadku okoliczności, które wpływają na ich ostateczną wysokość i obowiązek zapłaty przez konsumenta.
Roczna stopa procentowa
Określenie rocznej stopy procentowej jest jednym z podstawowych elementów umowy o kredyt konsumencki. Na tej podstawie konsument wie ile tak naprawdę wynosi wartość udzielonego mu kredytu i jaką kwotę musi spłacić bankowi. Gdyby jednak określenie wysokości kredytu konsumenckiego, czasu trwania umowy oraz terminów spłat kredytu z jakichś powodów nie byłoby możliwe, przy obliczeniach rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, należy przyjąć, że kwota kredytu wynosi 8.000 zł, a spłata kredytu następuje w miesięcznych ratach w ciągu 12 miesięcy kalendarzowych.