Dzięki niemu osoba zainteresowana inwestowaniem gromadzi swoje oszczędności w jednym koszyku, zarządzanym przez różne fundusze inwestycyjne, niezależne nie tylko od siebie nawzajem, ale także od firmy oferującej usługę Unit – Linked. Tego rodzaju rozwiązanie ma zdecydowaną przewagę nad innymi sposobami inwestowania, takimi jak np. zakup akcji, obligacji, czy też nad korzystaniem z usług tylko jednego towarzystwa inwestycyjnego.
Najważniejszym argumentem przemawiającym za wyborem tej metody inwestycyjnej jest bezpieczeństwo gromadzonych i inwestowanych środków, które przejawia się w wielu aspektach. Najistotniejsze z nich to:
- Dywersyfikacja funduszy inwestycyjnych i zarządzających nimi towarzystw. Dzięki takiej dywersyfikacji ewentualna pomyłka lub upadłość jednego z towarzystw nie pozbawia inwestora całości majątku.
- Możliwość weryfikacji i selekcji potencjalnych towarzystw inwestycyjnych przez firmę oferującą usługę Unit – Link. Dzięki takiej weryfikacji odrzucane są towarzystwa „niepewne”, a polecane są z kolei towarzystwa osiągające oczekiwane wyniki. Dzięki weryfikacji klient ma też pewność, że jego pieniądze nie trafią w ręce nierzetelnych funduszy.
- Środki zgromadzone na funduszach są zabezpieczone przed egzekucją sądową i komorniczą do 75 proc. ich wartości (z pewnymi wyjątkami).
- Środki zgromadzone na funduszach nie podlegają pod dyrektywę unijną „Bail – in”.
Fundusz venture capital dla start-up’u
Gdzie i dlaczego warto trzymać pieniądze w zagranicznych bankach?
Zastosowanie polis Unit – Linked wiąże się z wymiernymi korzyściami finansowymi, zwłaszcza tymi, które wynikają z obniżenia należności podatkowych. Dzieje się tak dlatego, że składki przekazywane na rzecz polisy traktowane są jako koszt uzyskania przychodu, a to obniża podstawę opodatkowania i zmniejsza stawki podatków PIT i CIT. Ponadto wypłata świadczenia z majątku zgromadzonego na polisie dowolnej osobie jest zwolniona z podatku dochodowego.
Osoba korzystająca z rozwiązania Unit – Linked może w dowolny sposób, bez żadnych opłat, przelewać środki finansowe pomiędzy wybranymi przez siebie funduszami. Umożliwia to dostosowanie się zarówno do chwilowej sytuacji na rynku, jak i reagowanie na zmiany w kondycji poszczególnych funduszy.
Polecamy: Jak rozliczyć wypłatę dywidendy - w podatkach i rachunkowości
Program inwestycyjny Unit – Linked może zostać wykorzystany jako pozapłacowy składnik ubezpieczenia, dzięki czemu nie ma obowiązku odprowadzania od niego składek na ZUS: emerytalnych, społecznych czy rentowych.
Co ważne, oferta Unit – Linked jest skierowana do szerokiego grona potencjalnych inwestorów. Mogą się na nią zdecydować wszystkie rodzaje spółek kapitałowych i osobowych, a także przedsiębiorstwa o strukturze mieszanej oraz firmy jednoosobowe, zaś beneficjentami Unit – Linked mogą być praktycznie wszystkie osoby działające w ramach tychże przedsiębiorstw lub też podmioty przez nie wskazane. Rodzaj działalności gospodarczej nie ma znaczenia.
Z powyższego opisu wynika, że polisy typu Unit – Linked mogą się stać w najbliższych latach hitem inwestycyjnym, który odsunie w cień inne, powszechnie znane metody. Z pewnością warto zapoznać się ze szczegółowymi zasadami funkcjonowania tejże struktury i przeanalizować wszystkie wynikające z niej udogodnienia.
Autor: B. Fuchs, Dowson Holdings