W ostatnim czasie coraz głośniej w Unii Europejskiej mówi się o przejściu od finansowania inwestycji w przedsiębiorstwach w postaci bezzwrotnych dotacji do modelu finansowania poprzez kredyty i poręczenia. Instrumenty zwrotne bo o nich tu mowa mogą stać się jedynym sposobem finansowania inwestycji w przedsiębiorstwach w kolejnej perspektywie finansowej 2014-2020. Nie wszyscy przedsiębiorcy jednak wiedzą, że taki sposób finansowania przedsięwzięć będzie dostępny w Polsce już w przyszłym roku i może on stanowić skuteczną alternatywę dla wyczerpującego się źródła unijnych dotacji. Instrumenty zwrotne mogą stanowić szansę zwłaszcza dla najmniejszych firm, które ze względu na brak doświadczenia i krótki okres funkcjonowania na rynku mają problemy z otrzymaniem kredytu komercyjnego.
99 proc. zakładanych w Europie firm to małe przedsiębiorstwa, a jedna trzecia spośród nich to firmy założone przez osoby bezrobotne.
Polecamy: Dotacje unijne 2012 - poradnik przedsiębiorcy
Europejski instrument mikrofinansowy Progress
Europejski instrument mikrofinansowy Progress został ustanowiony przez Komisję Europejską w marcu 2010 roku i ma na celu ułatwić dostęp do finansowania osobom, które chcą założyć firmę lub rozwinąć działalność, ale trudno jest im uzyskać pożyczkę bankową. Progress nie udostępnia środków finansowych bezpośrednio przedsiębiorcom, ale ułatwia instytucjom mikrofinansowym w krajach UE udzielanie przedsiębiorcom pożyczek. Innymi słowy Progress udostępnia krajowym instytucjom pożyczki i kapitał własny, dzięki którym możliwe jest zwiększenie środków przeznaczonych na pożyczki dla przedsiębiorców, również początkujących. To co może wyróżniać tego typu produkty od innych to prawdopodobnie niższe oprocentowanie kredytu od rynkowego, karencja w spłacie pożyczki czy niższy poziom zabezpieczeń. „Prawdopodobnie” gdyż zasady udzielania wsparcia są uzależnione od wyniku negocjacji z poszczególnymi bankami.
Budżet początkowo przeznaczony na ten cel wynosi 100 mln euro i ma dzięki efektowi dźwigni osiągnąć w sumie kwotę 500 mln euro w mikrokredytach. Działania będą prowadzone we współpracy z Grupą Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) i mogą prowadzić do udostępnienia w ciągu następnych ośmiu lat około 45 tys. pożyczek.
Przeczytaj również: Jakie nabory dla przedsiębiorców w 2011 rok?
Pożyczki udzielane w ramach instrumentu Progress są przeznaczone dla przedsiębiorców oraz osób zainteresowanych założeniem własnej działalności gospodarczej, które zatrudniają lub będą zatrudniać nie więcej niż 10 osób. W takiej sytuacji wszystkie podmioty zainteresowane otrzymaniem takiej pożyczki powinny zgłosić się do banku, który został pośrednikiem Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego i w ramach, którego oferuje konkurencyjne pożyczki na wsparcie działalności gospodarczej. Należy dodać, że wysokość jednorazowej pożyczki udzielanej dla indywidualnego przedsiębiorcy nie może przekroczyć kwoty 25 tys. EUR.
Na chwilę obecną trwają rozmowy z przedstawicielami polskich instytucji finansowanych na temat zasad i możliwości udzielania preferencyjnych kredytów ze środków Europejskiego Funduszu Społecznego. Prawdopodobnie nowa, bogatsza o mikrokredyty EFI oferta będzie oferowana przez polskich pośredników już z początkiem przyszłego roku.
Lista pośredników finansowych zaangażowanych we wdrażanie instrumentu Progress jest dostępna pod adresem strony internetowej Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego: http://www.eif.org i jest ona przedmiotem sukcesywnej aktualizacji o dane kontaktowe podmiotów zainteresowanych udzielaniem tej formy pomocy.
Finansowanie udzielane w ramach instrumentu Progress może zostać przeznaczone na inwestycje w mikroprzedsiębiorstwach, włączając to koszty leasingu, nabywania licencji i patentów jak również koszty poniesione na uruchomienie przedsiębiorstwa. Należy pamiętać, że środki udzielone w ramach Progress nie mogą służyć pokryciu zadłużenia. Pożyczki udzielane w ramach instrumentu nakierowane są przede wszystkim na wspieranie grup nieaktywnych zawodowo, ludzi młodych pozostających bez pracy, kobiet.
Polecamy serwis Dotacje
Przedsiębiorcy, którzy są niecierpliwy i potrzebują gotówki na finansowanie inwestycji w swoich przedsiębiorstwach mogą skorzystać z pożyczek udzielanych z Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego przez Bank Pekao. W ciągu trzech lat bank może przeznaczyć na finansowanie tego typu pożyczek kwotę 200 mln PLN. Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 20 tys. PLN. Szczegółowe informacje dostępne są na stronie internetowej banku.