Na wstępie ekspert zastrzega, że ze względu na wielką różnorodność podmiotów funkcjonujących na tym rynku, jak też ogromną ilość produktów finansowych, jego doświadczenia w tej branży nie będą w równym stopniu przydatne dla każdego, kto planuje otworzyć swój biznes.
Jeszcze cztery lata temu, na krótko przed wybuchem kryzysu finansowego, inni przedsiębiorcy zazdrościli pośrednikom, do których ustawiały się często kolejki. Wspomniany kryzys finansowy nie dotknął w równym stopniu wszystkich biur pośrednictwa finansowego. Z jednej strony zmniejszyła się liczba udzielanych kredytów hipotecznych. Z drugiej jednak, normy ostrożnościowe spowodowały, że pewna część klientów, dotychczas zadłużających się beztrosko w bankach, zwróciła się w stronę tzw. pożyczek prywatnych, udzielanych również za pośrednictwem agentów.
Aktualnie rynek pośrednictwa finansowego jest niezwykle nasycony. Zarówno w wielkich, jak i w mniejszych miejscowościach ciągle spotyka się szyldy i witryny pośredników. Normą stało się udzielanie kredytów hipotecznych przez pośredników w obrocie nieruchomościami. Nie znaczy to jednak, że branża ta nie daje szans na zarobek. Trzeba jednak uzbroić się w cierpliwość, zwłaszcza jeżeli rozpoczynając biznes nie mamy wielu kontaktów.
Przygotowując się do rozpoczęcia działalności, należy odpowiedzieć sobie na kilka pytań. Przede wszystkim:
1) jakich chcemy mieć klientów?,
2) czy chcemy, aby pośrednictwo finansowe było naszą jedyną działalnością, czy też dodatkową?
3) Czy chcemy mieć maksymalnie szeroką ofertę, czy może wyspecjalizować się w określonej kategorii produktów?
4) Samodzielnie czy z partnerem ?
Jacy klienci?
Odpowiedź na pierwsze pytanie ma kluczowe znaczenie, ponieważ decyduje o tym, jakie produkty finansowe będziemy oferować. Zakres oferowanych przez nas produktów finansowych determinuje z kolei to, z kim będziemy współpracować. Jeśli z poprzedniej pracy wynieśliśmy doskonałe kontakty z zamożnymi mieszkańcami naszego miasta, możemy poza podstawową ofertą kredytów i pożyczek współpracować z butikiem inwestycyjnym proponującym inwestycje w papiery wartościowe, produkty strukturyzowane, ale także surowce, kolekcjonerską whisky, wino, ziemię w pobliżu wielkich miast itd. Tego rodzaju inwestycje zyskały dużą popularność w okresie kryzysu finansowego, z którego obecnie wychodzi światowa gospodarka.
Osoby dopiero rozpoczynające działalność gospodarczą i chcące szybko osiągnąć rentowność, mogą rozważyć oferowanie szybkich pożyczek, udzielanych bez formalności. Proponowanie tego rodzaju produktów finansowych nie wiąże się z koniecznością zdobywania szczególnego zaufania klienta.
Często spotykane plakaty z wyrywanymi karteczkami świadczą o tym, że jest to raczej produkt impulsywny, po który sięgają osoby chcące szybko uzyskać gotówkę. Oferowanie tzw. chwilówek nie wydaje się prestiżowe w przeciwieństwie do np. inwestycji w wino w beczkach czy papiery wartościowe i przez wiele osób może być uznane za wątpliwe moralnie. Z całą pewnością jednak na prywatne pożyczki zawsze znajdą się chętni, bez względu na koniunkturę.
Polecamy: Wybór formy opodatkowania dochodów firmy
Jedyna działalność, czy dodatkowe źródło dochodu?
Pośrednictwo finansowe często traktowane jest jako dodatkowe źródło dochodów. Sprzedawcy sprzętu użytecznego przy prowadzeniu działalności gospodarczej, np. komputerów, mogą nawiązać współpracę z firmami leasingowymi, dzięki czemu ich klientom łatwiej będzie kupować wyposażenie firm. Standardem jest współpraca punktów detalicznych z systemami sprzedaży ratalnej. Pośrednicy w obrocie nieruchomościami oferują zazwyczaj swoim klientom kredyty hipoteczne.
Coraz popularniejszym zjawiskiem jest łączenie usług księgowych czy prawniczych z pośrednictwem finansowym. Wiedza prawników, podobnie jak zdolności analityczne księgowych, bywają przydatne przy wyborze odpowiedniego ubezpieczenia czy znalezieniu bezpiecznego sposobu finansowania. W bardzo małych miejscowościach pośrednictwo finansowe często bywa łączone z prowadzeniem sklepu, kolektury Totalizatora Sportowego czy nawet usług fryzjerskich.
Sprzyja temu okoliczność, że wiele instytucji finansowych nie wymaga realizowania sztywno określonych wolumenów sprzedaży. W dzisiejszych czasach już prawie nikt nie pamięta, że banki spółdzielcze i spółdzielcze kasy oszczędnościowo – kredytowe, wywodzą się od przyparafialnych kas, którymi pod koniec XIX i na początku XX w. zarządzali księża wspólnie z zaangażowanymi parafianami, nazywanych również "stefczykówkami" czy też "rajfajzenówkami". Można więc śmiało postawić tezę, że traktowanie usług finansowych jako pobocznej działalności ma bardzo bogatą tradycję.
Różnorodność czy specjalizacja?
Oczywiście nie sposób odpowiedzieć jednoznacznie na to pytanie. Decyzja w tym przedmiocie zależeć będzie od takich czynników, jak konkurencja na lokalnym rynku, wiedza i zainteresowania adepta pośrednictwa, nawiązane przez niego kontakty biznesowe.
W przypadku osób rozpoczynających przygodę z pośrednictwem, więcej argumentów przemawia za specjalizacją, zwłaszcza w miastach, gdzie istnieje duża konkurencja.
Pośrednik finansowy może być ekspertem od:
1. finansowania działalności gospodarczej;
2. kredytów hipotecznych;
3. ubezpieczeń (określonych rodzajów ubezpieczeń);
4. pożyczek oddłużeniowych;
5. pożyczek prywatnych;
6. leasingu.
Jest to oczywiście tylko przykładowe wyliczenie. Dodatkowo możliwe jest poszerzenie zakresu usług o czyszczenie BIG, antywindykację, doradztwo i wsparcie w negocjacjach przy restrukturyzacji kredytów i pożyczek.
Samodzielnie czy z partnerem?
Wielu początkujących pośredników rozpoczyna od współpracy z brokerem, oferującym dostęp do bogatej oferty produktów finansowych po to, aby poznać rynek i w przyszłości postawić na współpracę z tymi tylko instytucjami finansowymi, których oferta cieszy się największym zainteresowaniem. Brokerzy zachęcają do współpracy argumentując, że dzięki wielkiemu wolumenowi sprzedaży zapewniają swoim partnerom lepsze warunki, niż te, które może uzyskać pośrednik finansowy działający samodzielnie. Nie zawsze jest to prawda. Warto jednak rozważyć taką współpracę, jeżeli brakuje nam czasu na zdobywanie kontaktów biznesowych. Możemy ponadto działać jako pośrednicy w ramach jednego z wielu systemów franczyzowych.
Polecamy: Jak założyć własną firmę?