Oprocentowanie kredytów spadło w I kw. za sprawą spadającej stawki WIBOR. Na początku roku WIBOR 3M wynosił 5,84%, a na początku kwietnia już tylko 4,16%, co z nawiązką zniwelowało wzrost marż. W rezultacie średnie oprocentowanie spadło od grudnia z 8,11% do 7,33%. Utrzymywały się jednak znaczne rozbieżności w ofertach poszczególnych banków. Na początku kwietnia najniższe oprocentowanie wynosiło 5,49% (BZ WBK), a najwyższe 10,74% (mBank i Multibank – oferty bez promocji), czyli było prawie dwukrotnie wyższe.
Wzrosła również średnia (mediana) marża kredytów w euro - z 2,85% w grudniu do 4,16% na początku kwietnia. W tym przypadku również wzrost częściowo zrekompensowany został przez spadek stawki bazowej. LIBOR EUR spadł bowiem z 2,89% do 1,49%. W rezultacie, mimo stosunkowo wysokich marż, oprocentowanie kredytów w EUR było nadal niższe niż kredytów w złotych. Średnio wynosiło na początku kwietnia 5,75%. Najniższy poziom oprocentowania oferowany był przez DnB Nord, wynosił 3,45%, a najwyższy 8,29% w PKO BP.
W I kwartale rosły również marże kredytów we frankach – z 3,2% do 4,2%. Jednocześnie spadła, choć nieznacznie, wartość stawki LIBOR CHF - z 0,66% do 0,4%. W rezultacie średnie (mediana) oprocentowanie na początku kwietnia wynosiło 4,63%. W tym przypadku również występowały jednak znaczne rozbieżności. Najniższe oprocentowanie kredytów we frankach oferował DnB Nord – 3,04%, a najwyższe mBank i Multibank – 8% (oferta bez promocji).
Oprocentowanie kredytów hipotecznych na dzień 01.04.2009 r.(w pkt. proc.)
| Bank | PLN | Zmiana w ciągu miesiąca (w pkt. proc) | CHF | Zmiana w ciągu miesiąca (w pkt. proc) | EUR | Zmiana w ciągu miesiąca (w pkt. proc) |
| Alior Bank | 7,44% | -3,34% | 7,10% | n/d | 7,18% | n/d |
| Bank BGŻ | 5,62% | -2,33% | n/d | n/d | 4,89% | -1,60% |
| Bank BPH | 7,47% | -1,50% | 4,23% | -0,01% | 5,40% | -1,02% |
| Bank DnB Nord | 5,96% | -2,16% | 3,04% | -0,74% | 3,45% | -1,89% |
| Bank Millennium | 5,97% | -2,46% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| Bank Pekao* | 7,33% | -0,24% | n/d | n/d | 5,86% | 0,06% |
| Bank Pocztowy | 5,76% | -2,35% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| BOŚ | 6,41% | -1,36% | n/d | n/d | 4,63% | -1,63% |
| BZ WBK | 5,49% | -2,37% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| Deutsche Bank PBC | 5,87% | -1,81% | 3,40% | 0,74% | 3,61% | -0,82% |
| Dominet Bank | 6,89% | -0,41% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| Euro Bank | 7,41% | -0,93% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| Fortis Bank | 9,56% | 1,01% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| GE Money Bank | 9,75% | -2,41% | 4,55% | -2,13% | 5,78% | -3,07% |
| ING Bank Śląski | 6,36% | -1,47% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| Kredyt Bank | 7,07% | -1,04% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| Lukas Bank | 6,00% | -2,01% | n/d | n/d | n/d | n/d |
| mBank** | 10,74% | 2,28% | 8,00% | 3,13% | 7,73% | 1,05% |
| Multibank** | 10,74% | 2,28% | 8,00% | 3,13% | 8,12% | 1,15% |
| Nordea Bank | 5,67% | -2,21% | 3,90% | -0,14% | 5,01% | -1,27% |
| PKO BP | 6,21% | -2,94% | 7,17% | 0,54% | 8,29% | 0,28% |
| Polbank EFG | 7,94% | -0,85% | 4,70% | 1,58% | 4,82% | n/d |
| Raiffeisen Bank | 6,96% | -2,44% | n/d | n/d | n/d | n/d |
Stawki na dzień 1.04.2009, zmiana w pkt. proc. w relacji do oprocentowania obowiązującego 16.12.2008 r. źródło: "Raport Szybko.pl i Expandera"
* marża przykładowa, standardowo ustalana jest indywidualnie
** marża bez promocji
Rośnie zdolność kredytowa
Po ponad rocznym spadku, w I kwartale 2009 roku, nastąpił wzrost zdolności kredytowej w złotych. Na początku kwietnia 4-osobowej rodzinie o dochodach 3,5 tys. zł netto najwyższą kwotę kredytu w złotych udzielał BGŻ- 353,3 tys. Tymczasem w końcu ubiegłego roku maksymalna zdolność kredytowa wynosiła 294 tys. zł. Wzrosła również średnia (mediana) zdolność z 177,5 tys. zł do 192 tys. zł. Spadła jedynie najniższa zdolność. W grudniu 2008 r. najniższą kwotę kredytu, rodzinie z naszego przykładu, przyznawał Kredyt Bank – 131 tys. zł. Na początku kwietnia 2009 r. był to GE Money Bank – 100 tys. zł.
W przypadku kredytów we frankach i w euro zdolność kredytowa jest niższa niż w grudniu, ale lutym i marcu rosła. Średnia (mediana) zdolność kredytowa, zarówno w CHF jak i w EUR, wyniosła na początku kwietnia 142,8 tys. zł. Miesiąc wcześniej wynosiła 137 tys. zł przy kredycie we frankach i 135 tys. zł przy kredycie w euro. W przypadku kredytów również występują jednak znaczne rozbieżności w dostępnych kwotach kredytów. Na początku kwietnia najwyższą kwotę, zarówno we frankach, jak i w euro, przyznawał Polbank – odpowiednio 266 tys. zł i 306 tys. zł. Natomiast najniższą kwotę przyznawał PKO BP – odpowiednio 90,4 tys. zł i 80,3 tys. zł.
źródło: "Raport Szybko.pl i Expandera"
Aktualna oferta kredytów hipotecznych