Pośrednicy finansowi kuszą cennymi gadżetami, takimi jak laptop Sony Vaio czy też iPad, żeby to właśnie z ich pomocą zaciągnąć kredyt hipoteczny. Zapraszamy więc do lektury marcowego rankingu kredytów hipotecznych.
W zeszłym miesiącu miały miejsce duże wahania na rynku walutowym, w tym wzrost kursu franka szwajcarskiego, oraz wyczekiwano zmiany wysokości stóp procentowych przez NBP, do której finalnie nie doszło. Banki zaoferowały nowe oferty lub udoskonaliły swoje aktualne propozycje , a wszystko po to, aby na nowo zainteresować klientów swoimi produktami hipotecznymi. Sprawdźmy, w którym banku można było otrzymamy najniższą ratę kredytu mieszkaniowego w marcu.
Najtańsze kredyty hipoteczne w PLN
Na pierwszym miejscu, podobnie jak miało to miejsce w lutowym rankingu, uplasował się eurobank, który w ramach swojej najnowszej promocji udostępnia klientom jednocześnie marżę kredytu od 1 pp., zerową stawkę prowizji oraz możliwość refinansowania kosztów, związanych z przeprowadzką! Przy kredycie na 100% wartości nieruchomości i 30 letnim okresie spłaty, miesięczna rata wyniesie tylko 1 645 zł.
Świeże zestawienie kredytów hipotecznych!
Drugą pozycję zajęła oferta Deutsche Banku, gdzie również obowiązuje 0% prowizji, a rata kształtuje się na poziomie 1 701 zł. Decydując się na opcję kredytu bez prowizji, wyrażamy zgodę na podwyższenie marży kredytu o 0,2pp. To od nas więc zależy, czy zdecydujemy się na niższą marżę, czy też na prowizję 0%.
Na najniższym stopniu podium rankingu kredytów mieszkaniowych usytuowała się oferta kredytowa banku Raiffeisen, gdzie rata wynosi 1 737 zł. Propozycja ta skierowana jest do osób, uzyskujących dochody na poziomie nie mniejszym niż 3 000 zł netto miesięcznie. Dodatkowym atutem tej propozycji jest fakt, że nie pobiera się opłaty za wycenę nieruchomości.
Dowiedz się także: Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?
| Ranking kredytów hipotecznych w PLN - marzec 2011 | |||
|---|---|---|---|
| Poz. | Bank | Ratarówna | Prowizja |
| eurobank | 1645 | 0% | |
| DeutscheBank | 1701 | 0% | |
| RaiffeisenBank | 1737 | 0% | |
| 4 | Pekao S.A. | 1755 | 0% |
| 5 | Millennium Bank | 1790 | 0% |
| 6 | Bank BGŻ | 1791 | 0% |
| 7 | KredytBank | 1844 | 1% |
| 8 | NordeaBank | 1851 | 3% |
| 9 | Bank Pocztowy | 1859 | 0% |
| 10 | BOŚBank | 1867 | 1,5% |
| Stan na:23 marca 2011 r. | |||
| Założenia: Kwota kredytu: 300 000 PLN,wartość nieruchomości 300 000 PLN, LTV 100%, okres kredytowania 30 lat,prowizja wliczona w ratę | |||
Najlepsze kredyty hipoteczne w EUR
Pierwsze dwie pozycje rankingu kredytów w EUR dla LTV na poziomie 70% zajmują Raiffeisen Bank i Deutsche Bank.
Oferta Raiffeisen Banku cechuje się zerową stawką prowizji za udzielenie kredytu oraz atrakcyjną marżą kredytu na wysokości 1,99%. Dzięki takiej konstrukcji produktu rata wynosi 862 zł. Warto również dodać, że instytucja akceptuje w tym przypadku dochody nawet czterech wnioskodawców, zaś osoby wykonujące wolne zawody – „profesjonaliści” – mogą liczyć na uproszczoną analizę zdolności kredytowej.
Sprawdź najnowsze porównanie kredytów hipotecznych!
Oferta Raiffeisena jest tylko nieznacznie tańsza niż drugiego w rankingu Deutsche Banku. Podobnie jak przy kredycie w PLN (opisywanym wyżej), mamy do wyboru zerową stawkę prowizji z wyższą o 0,2pp. marżą lub niższą marżę i standardową wysokość prowizji (3%, min. 300 zł). Decydując się na opcję bez prowizji, do 5 lat wydłużony zostaje okres, w którym przedterminowa częściowa lub całkowita spłata obarczona zostanie 2% prowizją. Taka konstrukcja produktu oczywiście jest mniej korzystna dla osób, które planują wcześniejszą spłatę kredytu.
Trzeci w rankingu kredytów mieszkaniowych w EUR jest BZ WBK. Rata, którą zapłacimy w tym banku, wyniesie około 897 zł. Chcąc skorzystać z oferty, należy posiadać 20% wkład własny.
| Ranking kredytów hipotecznych w EUR - marzec 2011 | |||
|---|---|---|---|
| poz. | Bank | Ratarówna w PLN | Prowizja |
| RaiffeisenBank | 862 | 0% | |
| DeutscheBank | 885 | 0% | |
| BZWBK | 897 | 2% | |
| 4 | KredytBank | 927 | 1% |
| 5 | DnBNord | 953 | 0% |
| 6 | PKOBP | 962 | do 3,5% |
| 7 | Alior Bank | 988 | do 5% |
| 8 | BPHBank | 1042 | 0,6% |
| 9 | BOŚ Bank | 1051 | 1,5% |
| 10 | PolbankEFG | 1100 | 1,5% |
| Stan na:23 marca 2011 r. | |||
| Założenia: Kwota kredytu: 200 000 PLN,wartość nieruchomości 286 000 PLN, LTV 70%, okres kredytowania 30lat,prowizja wliczona w ratę | |||
Uwaga na ukryte koszty
Brak prowizji, marża na poziomie oscylującym wokół jednego punktu procentowego oraz bonusy od banków – ktoś mógłby zapytać, gdzie jest „haczyk”? Warto poważnie zastanowić się nad tym, czy te propozycje, w ramach których wymagane jest otwarcie konta i przelewania regularnie pensji, zakup karty kredytowej bądź planu ubezpieczeniowego, nie okażą się finalnie droższe od standardowej oferty?
„Proklienckie” podejście przy swoim kredycie hipotecznym zastosowały Deutsche Bank oraz ING Bank. W przypadku tych dwóch instytucji, potencjalny kredytobiorca otrzymał prawo wyboru pomiędzy obniżoną marżą a prowizją 0%.
Jednocześnie Deutsche Bank udostępnił ofertę kredytową w PLN, gdzie dla kredytów ze wskaźnikiem LTV do 60%, przy zakupie karty kredytowej, otwarciu konta z zadeklarowanymi wpływami oraz programem inwestycyjno-ubezpieczeniowym, marża wynosi tylko 0,9 pp.
Marzec to kolejny miesiąc z rzędu, kiedy można przebierać w korzystnych ofertach. Banki „kuszą” prowizją 0% lub obniżona marżą. Być może już w kwietniowym rankingu pojawią się kredyty, zawierające te dwa elementy jednocześnie?
Eksperci TotalMoney.pl