Dostępny na karcie limit kredytowy jest zależny od kondycji firmy i jej zdolności kredytowej. Najczęściej maksymalny limit wynosi kilkanaście tysięcy złotych, choć w Raiffeisen Banku może wynosić nawet 150 tys. zł.
Wysokość oprocentowania
Pierwsze karty kredytowe dla firm pojawiły się w Polsce w 2005 roku. Banki chciały zaoferować firmom mechanizm, który ze świetnym skutkiem sprawdza się w przypadku osób fizycznych. Jednak karty te nie odniosły sukcesu. Dotychczas wydaje je tylko sześć banków na naszym rynku. Odbiorcami takich kart kredytowych są głównie mniejsze firmy - jednoosobowe lub niewielkie spółki, które potrafią w codziennym funkcjonowaniu wykorzystywać ich zalety. Większe przedsiębiorstwa nadal wyposażają swoich pracowników w karty obciążeniowe, bo nie jest im potrzebna możliwość korzystania z kredytu.
Karty kredytowe można wykorzystać jako narzędzie bezpłatnego kredytu. Jeśli bowiem firma spłaci w terminie całe zadłużenie powstałe na karcie, wtedy bank nie pobiera za to odsetek. Można także spłacić tylko niewielką część zadłużenia, a na resztę zaciągnąć kredyt na karcie. Warto jednak pamiętać, że odsetki zostaną policzone już od daty pierwotnej płatności kartą, a nie do dnia, w którym trzeba było dokonać pełnej spłaty. Oprocentowanie kredytu na karcie wynosi zależnie od banku od 11,4 do ponad 19 proc. rocznie. Jest to oprocentowanie wyższe niż w przypadku innych typów kredytów dostępnych dla firm, dlatego jeśli chcemy zaciągnąć kredyt na dłużej, warto znaleźć inny rodzaj finansowania.
Bez prowizji
W przypadku kart obciążeniowych banki często pobierają prowizję od każdej bezgotówkowej transakcji wykonywanej kartą. Wynosi ona od 1 do 1,5 proc. wartości transakcji. W przypadku kart kredytowych prowizja od transakcji bezgotówkowych nie jest pobierana. Kolejną zaletą kart kredytowych jest to, że można je uzyskać w dowolnym banku, nawet takim, w którym nie jest prowadzony żaden rachunek firmowy. W ten sposób firma może łatwo wybrać kartę najlepiej dostosowaną do własnych potrzeb, bez konieczności korzystania z usług banku, w którym posiada rachunek. Karty obciążeniowe są bowiem wydawane tylko jako dodatek do prowadzonego w banku rachunku firmowego.
Warto pamiętać, że użytkowanie karty płatniczej jest zawsze bezpieczniejsze niż użytkowanie gotówki. Zgodnie z ustawą o elektronicznych instrumentach płatniczych w przypadku utraty karty odpowiedzialność jej posiadacza jest ograniczona do kwoty równowartości 150 euro. Dotyczy to zarówno użytkowników kart prywatnych, jak i firmowych. Niektóre z banków oferują także dodatkowe ubezpieczenia, które całkowicie wyłączają odpowiedzialność klienta. Szczególnie karty przydają się podczas delegacji i wyjazdów zagranicznych. W takim wypadku najlepiej sprawdzają się karty wypukłe, którymi można także rezerwować hotele oraz płacić za towary zakupione w internecie i na odległość. Kartami wypukłymi są wszystkie oferowane na naszym rynku firmowe karty kredytowe z wyjątkiem karty Euro Biznes PKO Banku Polskiego.
Pakiety usług
Karty kredytowe dla firm podobnie jak karty obciążeniowe są wyposażane w pakiety dodatkowych usług. Najczęściej są to dodatkowe ubezpieczania kosztów leczenia za granicą oraz od następstw nieszczęśliwych wypadków. W banku Pekao posiadacz karty MasterCard Business objęty jest szczególną opieką. Poza wskazanymi ubezpieczeniami posiadacz karty korzysta także z usługi assistance zapewniającej całodobową pomoc na terenie kraju w podróży samochodem, obejmującej m.in. naprawę, holowanie, samochód zastępczy, zakwaterowanie w hotelu oraz pomoc medyczną. Posiadacze kart mogą także korzystać z pomocy osobistego asystenta (concierge), który normalnie dostępny jest tylko dla najlepszych klientów banku. Za jego pośrednictwem można zlecić przedstawicielowi banku dokonanie dowolnej czynności, np. zamówienie biletów do teatru czy zarezerwowanie samochodu zastępczego na czas służbowej podróży.
Trzeba jednak pamiętać, że nie we wszystkich bankach firmowe karty kredytowe dostępne są dla tzw. klientów z ulicy. Na przykład Pekao i PKO Bank Polski wydają karty tylko firmom, które posiadają w tych bankach inne rachunki. Z jednej strony ogranicza to dostępność tych kart. Z drugiej jednak powoduje, że bank może wydać kartę na uproszczonych zasadach. Ma bowiem podgląd bieżącego rachunku firmy i na podstawie obrotów na nim może ocenić zdolność kredytową firmy. Szybką i prostą procedurę uzyskania karty oferuje ING Bank Śląski. Kartę z limitem kredytowym wynoszącym 3 tys. zł może otrzymać każda jednoosobowa firma, która nie korzysta z innych form kredytu. Z takiej możliwości mogą skorzystać nawet nowo zakładane firmy, które nie mają żadnej finansowej historii.
CZYM KARTA KREDYTOWA RÓŻNI SIĘ OD OBCIĄŻENIOWEJ
Karta obciążeniowa, zwana także charge, to karta z odroczonym terminem płatności. Klient wykonuje nią transakcje w ramach przyznanego przez bank limitu wydatków. Po zakończeniu okresu rozliczeniowego klient musi w ciągu kilku dni dokonać spłaty całego zadłużenia, co następuje najczęściej z prowadzonego w tym samym banku rachunku.
Karty kredytowe działają tak samo. Tym, co je różni, jest konieczność spłaty całego zadłużenia od razu po zakończeniu okresu rozliczeniowego. W przypadku kart kredytowych klient ma jeszcze kilka lub kilkanaście dni na dokonanie spłaty (ten okres nazywany jest grace period).
Karty kredytowe dla firm
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
PAWEŁ MAJTKOWSKI
analityk produktów finansowych Expander