Bank zapłaci klientom za korzystanie z konta

Jerzy Węglarz
rozwiń więcej
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
rozwiń więcej
Teoretycznie większość kont internetowych jest prowadzona bezpłatnie. Jeśli jednak uwzględnimy opłaty za kartę, przelewy, wypłaty z bankomatu, to okazuje się, że tak całkiem bezpłatne jest tylko dbNet oferowane przez Deutsche Bank. Klient Alior Banku może nawet zyskać o 4,6 zł więcej odsetek niż zapłaci za konto, ale pod warunkiem, że skorzysta z lokaty nocnej. Najdroższe konto internetowe oferuje natomiast Bank Millennium. Roczny koszt korzystania z niego to 256,50 zł.

W najnowszym rankingu kont internetowych przygotowanym przez Expandera zwyciężył Alior Bank. Klient tego banku płaci tylko 36 zł rocznie (3 zł miesięcznie) za korzystanie z karty. Zyskuje natomiast aż 40,60 zł odsetek, jeśli skorzysta z Lokaty Nocnej, w ramach której połowa środków na rachunku jest oprocentowania na poziomie 8% w skali roku. W rezultacie to bank płaci klientowi za korzystanie z konta 4,6 zł rocznie. Bardzo dobrze wypadła również oferta Deutsche Banku. W przypadku oferowanego przez niego rachunku dbNet właściwie nie można mówić o kosztach korzystania, gdyż wszystkie podstawowe dyspozycje nie są obciążone opłatą. Konto jest prowadzone bezpłatnie. Wydanie i korzystanie z karty również, ale pod warunkiem, że klient wykona nią przynajmniej jedną płatność w miesiącu. Bezpłatne są również przelewy zlecane przez Internet i wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą. W zamian za brak opłat bank nie nalicza jednak odsetek od środków zgromadzonych na tym koncie.

Założenia rankingu:

Expander przeanalizował ofertę 24 kont. Są wśród nich typowe konta internetowe, czyli w tych bankach, które nie posiadają typowych oddziałów (np. mBank, Volkswagen Bank direct).
W tradycyjnych bankach uwzględniliśmy natomiast rachunki, które banki te oferują osobom zainteresowanym bankowością internetową.

Przy obliczaniu kosztu korzystania z nich założyliśmy, że co miesiąc:

  • na konto wpływa 2000 zł
  • klient zleca 5 przelewów przez internet
  • wykonuje 5 płatności kartą na kwotę 100 zł każda
  • średnie miesięczne saldo wynosi 1000 zł
  • klient wykonuje co miesiąc 3 wypłaty gotówki z bankomatu po 100 zł każda. Liczba tych wypłat w roku odbywa się w bankomatach obcych zostało oszacowane na podstawie ilości bezprowizyjnych bankomatów. Jeśli bank oferuje od 1 do 1000 bezprowizyjnych bankomatów, to rocznie klient płaci za 30 wypłat. Jeśli jest ich od 1000 do 2000 - za 24 wypłaty, jeśli od 2000 do 3000 – za 12 wypłat, jeśli 3000 do 4000 – za 6 wypłat, a powyżej 4000 – za 3 wypłaty.

Wysokie oprocentowanie może niwelować koszty

Warto również wyróżnić „Konto Online” Euro Banku, które o włos przegrało z ofertą Alior i Deutsche Banku. Roczny koszt korzystania z tego pierwszego to jedynie 0,5 zł. Co prawda suma opłat ponoszonych przez klienta to 41,40 zł, ale koszt ten jest niwelowany przez wysokie odsetki. Oprocentowanie tego konta wynosi bowiem aż 5,05% w skali roku. Wyższe odsetki nalicza jedynie BOŚ na Koncie Wyjątkowym (do 8%), ale opłaty za jego prowadzenie są na tyle wysokie, że znalazło się ono dopiero na 18 miejscu. Podczas, gdy ponad połowa kont z naszego zestawienia jest prowadzona bezpłatne, to BOŚ nalicza aż 19 zł miesięcznie.

Suma kosztów za korzystanie z konta i karty przez rok, zgodnie z założeniami

Nazwa Banku

Nazwa konta

Oprocentowanie konta

Miesięczna opłata za korzystanie z konta

Roczna opłata za wydanie lub korzystanie z karty do konta

Prowizja za przelew do innego banku zlecony przez internet

Roczny koszt wypłat z obcych bankomatów w kraju, zgodnie z założeniami

Suma kosztów i zysku z oprocentowania za korzystanie z konta i karty przez rok, zgodnie z załozeniami

Alior Bank

konto osobiste

0,10% (8% dla połowy środków na lokacie nocnej)

0,00 zł

36,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

-4,60 zł (35,19 zł bez lokaty nocnej)

Deutsche Bank PBC

dbNet

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

Euro Bank SA

konto online

5,05%

0,00 zł

11,40 zł

0,00 zł

30,00 zł

0,49 zł

Toyota Bank

Konto osobiste

2,25%

0,00 zł

30,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

11,78 zł

Nordea Bank

Nordea Spektrum

0,01%

0,00 zł

18,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

17,92 zł

GETIN Bank

Konto e-GETIN

1,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

21,90 zł

MultiBank

MultiKonto ja w taryfie Comfort

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

30,00 zł

mBank

eKonto

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

30,00 zł

Volkswagen Bank direct

Konto e-direct

0,10%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

54,00 zł

53,19 zł

Bank Pekao

Eurokonto Net

0,01%

0,00 zł

23,88 zł

0,00 zł

36,00 zł

59,80 zł

ING BŚ

Konto Direct

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

60,00 zł

60,00 zł

PKO BP

konto Inteligo

0,10%

0,00 zł

11,88 zł

0,99 zł

54,00 zł

70,02 zł

Bank BGŻ

Plan Internetowy

0,00%

1,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

60,00 zł

72,00 zł

LUKAS Bank

LUKAS e-Konto

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

96,00 zł

96,00 zł

Citi Handlowy

Konto CitiOne Direct

0,00%

7,00 zł

35,88 zł

0,00 zł

0,00 zł

119,76 zł

BZ WBK

Konto24.pl

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,50 zł

120,00 zł

122,50 zł

Fortis Bank

Pakiet Komfort

0,80%

6,50 zł

0,00 zł

0,50 zł

60,00 zł

134,02 zł

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Plus

0,00%

10,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

15,00 zł

135,00 zł

BOŚ S.A.

Konto Wyjątkowe

8,00%

19,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

163,20 zł

Kredyt Bank

VIP

0,00%

13,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

15,00 zł

170,88 zł

Bank BPH

Sezam MAX

1,00%

14,00 zł

29,99 zł

0,00 zł

0,00 zł

189,77 zł

Invest Bank

Invest-Konto LIDER

0,10%

0,00 zł

48,00 zł

3,00 zł

135,00 zł

197,19 zł

Allianz Bank

Konto Optimum

0,10%

10,00 zł

15,00 zł

0,00 zł

84,00 zł

218,19 zł

Bank DnB NORD

Pakiet Klassikk

0,10%

9,00 zł

0,00 zł

0,50 zł

120,00 zł

229,69 zł

Bank Millennium

Konto Osobiste

0,00%

7,00 zł

20,00 zł

0,50 zł

150,00 zł

256,50 zł

Źródło: Expander, banki

Najdroższe konta internetowe za ponad 200 zł rocznie

Najgorzej w zestawieniu Expandera wypadły konta Banku Millennium, DnB Nord i Allianz Banku. Roczny koszt korzystania z nich przekracza 200 zł. Przyczyną tak słabego wyniku jest brak w ofercie typowych kont internetowych, które charakteryzują się brakiem lub bardzo niskim poziomem opłat. Za prowadzenie kont w wymienionych bankach trzeba zapłacić od 7 zł do 10 zł miesięcznie. Ponadto oferują stosunkowo niewielką sieć bezprowizyjnych bankomatów. W rezultacie klient dość często jest zmuszony korzystać z bankomatów obcych i płacić prowizje .

W pięciu bankach bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów

Takich problemów nie mają posiadacze kont w Deutsche Banku, Alior Banku, BOŚ i Toyota Banku. Ich klienci bez prowizji mogą wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów w kraju. W tym ostatnim dotyczy to jednak tylko trzech pierwszych wypłat w miesiącu. W korzystnej sytuacji znajdują się również klienci Volkswagen Bank direct. Oni również mogą bezpłatnie wypłacać gotówkę we wszystkich bankomatach w kraju, ale tylko jeśli kwota wypłaty to przynajmniej 400 zł.

Koszt wypłat z obcych bankomatów oraz ilość bankomatów bezpłatnych

Nazwa Banku

Nazwa konta

Ilość bezprowizyjnych bankomatów w kraju

Ilość wypłat: Założenie na podstawie ilości bezprowizyjnych bankomatów

Opłata za wypłatę gotówki z obcego bankomatu w kraju

Alior Bank

konto osobiste

Wszystkie

0,00 zł

Deutsche Bank PBC S.A.

dbNet

Wszystkie

0,00 zł

Nordea Bank

Nordea Spektrum

Wszystkie

0,00 zł

BOŚ S.A.

Konto Wyjątkowe

Wszystkie

0,00 zł

Toyota Bank

Konto osobiste

Wszystkie (3 wypłaty w mies.)

4,50 zł

Kredyt Bank

VIP

5032

3

3% min. 5 zł

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Plus

4500

3

5,00 zł

mBank

eKonto

3800

6

5,00 zł

Bank Pekao SA

Eurokonto Net

3800

6

4% min 6 zł

MultiBank

MultiKonto ja w taryfie Comfort

3700

6

5,00 zł

GETIN Bank

Konto e-GETIN

3300

6

2% min. 5 zł

Bank BGŻ

Plan Internetowy

2808

12

2,5%. min.5zł

ING BŚ

Konto direct

2690

12

3%, min.5 zł

PKO BP

konto Inteligo

2300

12

4,50 zł

Citi Handlowy

Konto CitiOne Direct

2200

12

0 zł - pierwsza w miesiącu     

5,99 zł - kolejne w danym miesiącu

Fortis Bank

Pakiet Komfort

2200

12

3% min 5,00 zł

Bank BPH

Sezam MAX

2000

12

0,00 zł

LUKAS Bank

LUKAS e-Konto

1250

24

3% min. 4 zł

Allianz Bank

Konto Optimum

1200

24

3,50 zł

BZWBK

Konto24.pl

1020

24

1 zł w bankomatach sieci Millennium; 5 zł w pozostałych

INVEST-BANK

Invest-Konto LIDER

924

30

2% od kwoty operacji, min. 4,50 zł

Bank Millennium

Konto Osobiste

578

30

Cash4you, BZ WBK - 1 zł, pozostałe 5 zł

Euro Bank SA

konto online

174

30

1,00 zł

Bank DnB NORD

Pakiet Klassikk

45

30

BZ WBK - 1 PLN, pozostałe 3% (min 4 PLN)

Volkswagen Bank direct

Konto e-direct

0 (wszystkie, jeśli kwota pow. 400 zł)

36

1,50 zł

Źródło: Expander, banki

W 18 bankach bezpłatne przelewy internetowe

Znacznie więcej banków oferuje natomiast możliwość bezpłatnego wykonywania przelewów internetowych do innych banków. Aż 18 w z 24 badanych kont taka dyspozycja w ogóle nie jest obciążona prowizją. W tych bankach, w których prowizja jest naliczana, to zwykle nie przekracza 1 zł. Tylko Invest Bank negatywnie wyróżnia się w tym zakresie, gdyż nalicza aż 3 zł za przelew.

Korzystając z konta internetowego można zaoszczędzić nawet 700 zł

Co ciekawe nawet korzystając z najdroższych kont internetowych, klient zapłaci zwykle mniej niż gdyby korzystał z bankowości tradycyjnej. W przeprowadzonym w końcu lipca rankingu kont dla osób nie korzystających z internetu roczny koszt kształtował się bowiem na poziomie od 160,08 zł (BOŚ) aż do 697,50 zł (ING BŚ). W rezultacie, gdyby klient preferujący bankowość tradycyjną zdecydował się na otwarcie konta internetowego, to mógłby zaoszczędzić nawet 700 zł.

Moja firma
OECD: Polska gospodarka zaczyna się powoli ożywiać. Inflacja będzie stopniowo zwalniać
02 maja 2024

Najnowsza prognoza makroekonomiczna OECD zawiera ocenę globalnej sytuacji gospodarczej oraz szczegółowy opis sytuacji gospodarczej państw członkowskich OECD, w tym Polski.

System kaucyjny do zmiany. Jest nowy projekt
30 kwi 2024

Ministerstwo Klimatu i Środowiska przygotowało projekt nowelizacji ustawy o gospodarce opakowaniami i odpadami opakowaniowymi. Odnosi się on do funkcjonowania systemu kaucyjnego. Zgodnie z nim kaucja będzie pobierana w całym łańcuchu dystrybucji. Co jeszcze ma się zmienić?

Rewizja KPO przyjęta przez rząd. Co z podatkiem od aut spalinowych?
30 kwi 2024

Rewizja Krajowego Planu Odbudowy (KPO) została przyjęta przez Radę Ministrów - poinformowała na platformie X minister funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.

Nie tylko majówka. W maju będą jeszcze dwa dni ustawowo wolne od pracy. Kiedy?
30 kwi 2024

Dni wolne w maju. Ci, którym nie udało się zorganizować pięcio- czy nawet dziewięciodniowego długiego weekendu, mogą jeszcze spróbować w innym terminie w tym miesiącu. Kiedy jeszcze wypadają dni ustawowo wolne od pracy w najbliższym czasie? 

Sztuczna inteligencja w branży hotelarskiej. Sprawdza się czy nie?
30 kwi 2024

Jak nowe technologie mogą wpłynąć na branżę hotelarską? Czy w codziennym funkcjonowaniu obiektów hotelowych zastąpią człowieka? Odpowiadają przedstawiciele hoteli z różnych stron Polski, o różnych profilach działalności, należących do Grupy J.W. Construction.

Jak zarządzać budżetem biznesu online, gdy wzrastają koszty?
30 kwi 2024

Biznes e-commerce jest pełen wyzwań, bo wymaga zarządzania na wielu płaszczyznach. Jak zachować ciągłość finansową, gdy operator zmienia warunki współpracy? 

Mikroprzedsiębiorcy poszli po kredyty, ale banki udzieliły ich mniej, niż rok temu
30 kwi 2024

Według informacji przekazanych przez Biuro Informacji Kredytowej, w marcu br. banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom o 4,5 proc. mniej kredytów, a ich wartość była niższa o 3,3 proc. w porównaniu do marca 2023 r.

Dane GUS na temat handlu hurtowego i nowych zamówień w przemyśle. Poniżej oczekiwań ekspertów
29 kwi 2024

Z danych GUS na temat handlu hurtowego i nowych zamówień w przemyśle w marcu br. wynika m.in., że typowy dla tego okresu wzrost sprzedaży hurtowej w ujęciu miesięcznym osiąga niższą, od notowanej w tym okresie w ubiegłych latach, dynamikę. Statystyki pokazują również kontynuację trwającego już od lutego 2023 roku okresu ujemnej dynamiki sprzedaży hurtowej w ujęciu rocznym. Marcowe dane na temat nowych zamówień w przemyśle, pokazujące znaczny spadek w stosunku do ubiegłego roku, są kolejnym powodem do niepokoju po ogłoszonych wcześniej przez GUS, rozczarowujących wynikach produkcji przemysłowej (spadek o 6,0% r/r w marcu b.r).

Niższy ZUS będzie sprzyjał decyzjom o otwarciu JDG?
29 kwi 2024

W 2023 r. powstało 302 tys. nowych firm jednoosobowych, a 177 tys. odwiesiło swoją działalność. Jednocześnie z rejestrów wykreślono ich aż 196,5 tys. Czy mniejsze koszty prowadzenia działalności gospodarczej spowodują, że będzie ich otwierać się więcej? 

Dostawa jedzenia w majówkę nie musi być tylko do domu
26 kwi 2024

Majówka w tym roku, przy dobrej organizacji urlopu, może mieć aż 9 dni. Część Polaków decyduje się na taki długi wyjazd, sporo planuje wziąć dodatkowe wolne tylko 2 maja i też wyjechać, część będzie odpoczywać w domu. Będziemy jadać w restauracjach, gotować czy zamawiać jedzenie na wynos?

pokaż więcej
Proszę czekać...