Sprawdźmy szczegóły poszczególnych ofert i przekonajmy się, która propozycja jest aktualnie najkorzystniejsza.
Najlepsza oferta kredytu konsolidacyjnego
Na potrzeby niniejszego opracowania przeanalizowana została aktualnie dostępna oferta kredytów konsolidacyjnych w bankach. Porównywanym kryterium stała się kwota 80 000 zł, na uregulowanie posiadanych dotychczas zobowiązań w innych instytucjach finansowych, której spłata rozłożona zostałaby na okres 84 miesięcy, czyli aż 7 lat.
Bezkonkurencyjnie najlepszą propozycję posiada obecnie dbKredyt, gdzie miesięczna rata kredytu wyniesie dla tych założeń jedynie 1 321 zł! Tak korzystne warunki umożliwia zastosowanie tylko 1% stawki prowizji oraz oprocentowanie na poziomie 9,5% w skali roku. Na drugim miejscu uplasowała się oferta Citi Handlowego, z miesięczną ratą tylko o 73 zł wyższą niż u lidera zestawienia. Oprocentowanie tego kredytu kształtuje się na poziomie 9,99%, zaś prowizja wynosi 5%. Na najniższym stopniu podium znalazła się propozycja eurobanku, w ramach której – przy zastosowaniu oprocentowania rzędu 11% i stawce prowizji 5% – rata opiewa na 1 442 zł.
Spłacaj jeden kredyt zamiast wielu – z nową niższą ratą!
Jak skonsolidować zadłużenie?
Pamiętajmy o tym, że banki będą od nas oczekiwały zamknięcia spłacanych zobowiązań kredytowych, zatem konieczne może okazać się dostarczenie zaświadczenia o zamknięciu rachunku karty kredytowej lub odnawialnej linii kredytowej. Nie powinno to jednak stanowić większego problemu, gdyż banki przesyłają informację o wykonaniu tego typu zlecenia drogą pocztową. Decydując się na spłatę posiadanych kredytów, podczas wizyty w placówce banku, powinniśmy zasięgnąć informacji na temat rachunków do spłaty poszczególnych kredytów oraz aktualnego salda zadłużenia. Co ważne – spłacane kredyty nie powinny być uwzględniane przy obliczaniu zdolności kredytowej klienta, co umożliwi nam skorzystanie z nowej oferty, pod warunkiem, że dotychczasowe zobowiązania spłacamy regularnie.
Warunki kredytowania
Aby możliwe było zastosowanie najlepszych, możliwych warunków kredytowania, konieczne jest spełnienie określonych przez poszczególne banki wymagań. Przykładowo, dla zwycięzcy czerwcowego rankingu, czyli db Kredyt, konieczne jest:
- zawarcie umowy kredytu wraz z drugą osobą, czyli współkredytobiorcą;
- przedstawienie zaświadczenia o dochodach na oryginalnym druku Deutsche Bank,
- dostarczenie wyciągu z ROR za okres ostatnich 3 miesięcy
- otwarcie w Deutsche Bank PBC S.A. konta osobistego typu db Life wraz z ustanowieniem usługi polecenia zapłaty.
Masz za dużo kredytów na głowie? Skonsoliduj raty – spłacaj jeden!
Inne banki, np. PKO Bank Polski, wymagają, aby klient założył dla danego rodzaju oferty określony rachunek osobisty – w tym przypadku „Konto Aurum”, którego koszt wynosi 20 zł miesięcznie [sic!]. Trzeba jednak wspomnieć, że w ramach tej ceny uzyskujemy dostęp do jednego z najlepszych kont osobistych na rynku, ze znakomitą większością operacji bankowych bez żadnych dodatkowych opłat.
Zapewne bankowcy będą nas zachęcali do skorzystania z opracowanych specjalnie dla danego rodzaju kredytu pakietów ubezpieczeniowych. W ramach tychże pakietów uzyskujemy ochronę na wypadek następstw nieprzewidzianych zdarzeń losowych, a nawet spłaty kredytu w przypadku zgonu kredytobiorcy. Jednak, jak dobrze wiemy – w życiu nie ma nic za darmo – za tego rodzaju bezpieczeństwo przyjdzie nam zapłacić nawet równowartość 1/5 kwoty kredytu, gdyż składka wyliczana jest za cały okres ochronny i uiszcza się ją jednorazowo, „z góry”, za cały okres kredytowania.
Spirala zadłużenia
Ci z nas, którzy mają więcej kredytów, wiedzą, jak dużej samodyscypliny wymaga utrzymanie domowych finansów w ryzach. Panaceum na tą bolączkę może okazać się gotówkowy kredyt konsolidacyjny. Warto podkreślić, że w odróżnieniu od kredytów konsolidacyjnych, zabezpieczonych hipoteką, jest to rozwiązanie, które w krótszym czasie pozwoli nam spłacić posiadane kredyty, zaś przy jego udzielaniu nie będą wymagane żadne dodatkowe zabezpieczenia.
Z całą pewnością gotówkowy kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem, któremu powinny przyjrzeć się bliżej wszystkie osoby, które mają wiele kredytów, a są zainteresowane obniżeniem kosztów obsługi spłaty zaciągniętych wcześniej zobowiązań. Warto jednak porównać dostępne na rynku oferty, gdyż różnica w wysokości miesięcznej raty może wynieść nawet 1/3. Opłaca się poświęcić trochę czasu i dokonać rozsądnego wyboru najlepszej w danym momencie propozycji.
Eksperci TotalMoney.pl