Zgodnie z oczekiwaniem Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła dziś stóp procentowych. I choć rynek czeka już na pierwszą podwyżkę, do której może dojść jesienią, póki co kredyty mieszkaniowe w złotych tanieją. W sierpniu, po kilku miesiącach stabilizacji, nastąpił duży spadek marż. Kredyt w naszej walucie na 300 tys. zł, z 25-proc. wkładem własnym, na 30 lat można już zaciągnąć ze średnią marżą 1,85% - wskazują dane Home Broker Doradcy Finansowi. Po raz ostatni tak niski poziom notowany był pod koniec 2008 r. W ostatnich trzech miesiącach średnia marża utrzymywała się na poziomie 2%. W szczytowym momencie, w sierpniu i we wrześniu 2009 roku, wynosiła 2,85%. Od tego momentu mamy już zatem spadek o 1 pkt. proc.
Nowi kredytobiorcy korzystają ze spadku marż i stopy WIBOR
Przeciętne oprocentowanie kredytów w złotych, będące pochodną stawek marż i stopy WIBOR, wynosi obecnie 5,68%, a rok temu było na poziomie 7,28%. Przy obecnej stawce rata kredytu na 300 tys. zł wynosi 1737 zł. Rok temu rata zaciąganego wówczas kredytu wynosiła aż 2053 zł. Mamy zatem obniżkę o 316 zł. Rata kredytu zaciągniętego w sierpniu ub.r. obniżyła się jednak niewiele – do 1928 zł. Osoby już spłacające dług odnoszą korzyść tylko w wyniku spadku stopy rynkowej.
Zobacz także: Średnie oprocentowanie kredytów w bankach
Na horyzoncie wzrost WIBOR
Rynek oczekuje, że za pół roku 3-miesięczny WIBOR podniesie się do 4,23% z obecnego poziomu 3,81%. Realizacja takiego scenariusza, przy założeniu utrzymania marż na obecnym poziomie, spowodowałaby wzrost raty nowego kredytu na 300 tys. zł do 1813 zł, czyli o 76 zł w stosunku do obecnego poziomu. Jeżeli banki będą kontynuować proces obniżania kosztów kredytu, wzrost ten może być zrekompensowany dalszą obniżką marż.
| Zmiana raty kredytu na 300 tys. zł, 30 lat, 25% wkładu własnego | |
| kredyt zaciągnięty w VIII 2010 r. | 1 737 zł |
| kredyt zaciągnięty w VIII 2009 r. - rata początkowa | 2 053 zł |
| kredyt zaciągnięty w VIII 2009 r. - rata obecnie | 1 928 zł |
| kredyt zaciągnięty w VIII 2010 - przewidywana rata za 6 miesięcy | 1 813 zł |
Banki bardziej hojne
Mimo, że przeciętna marża dla kredytu w złotych kształtuje się na poziomie 1,85%, to najniższe stawki na rynku zaczynają się już od 1,3-1,5%. Jednocześnie najwyższy poziom to 4,8%. Przeciętna zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny o dochodach netto 5 tys. zł, wynosi obecnie 409 tys. zł. Jeszcze na początku tego roku było to 368 tys. zł (wzrost o 41 tys. zł, czyli 11%).
Polecamy: Kalkulator rat kredytu
| Bank | Oprocentowanie | Marża |
| Alior Bank | 5,61% | 1,80% |
| Allianz Bank Polska | 5,12% | 1,30% |
| Bank BPH | 8,62% | 4,80% |
| Bank Polskiej Spółdzielczości | 6,16% | 2,30% |
| Bank Pocztowy | 5,71% | 1,90% |
| Bank BGŻ* | 6,09% | 2,10% |
| Bank Ochrony Środowiska | 5.69% | 1.7% |
| BZ WBK | 5,16% | 1,35% |
| Citi Handlowy | 5,61% | 1,80% |
| Deutsche Bank PBC** | 6,02% | 2,20% |
| DnB NORD | 6,06% | 2,05% |
| Euro Bank | 5,54% | 1,69% |
| Getin Noble Bank | 6,31% | 2,45% |
| HSBC Bank Polska | 5,57% | 1,70% |
| ING Bank Śląski | 5,49% | 1,50% |
| Kredyt Bank | 6,01% | 2,19% |
| Lukas Bank | 5,70% | 1,85% |
| mBank | 5,86% | 2,00% |
| Bank Millennium | 5,62% | 1,80% |
| MultiBank | 5,86% | 2,00% |
| Nordea Bank Polska | 5,62% | 1,80% |
| PKO BP | 5,59% | 1,78% |
| Pekao SA | 5,64% | 1,70% |
| Polbank EFG | 6,32% | 2,50% |
| Raiffeisen Bank | 6,06% | 2,20% |
| Dane na 1.08.2010r. *-od ** - przy skorzystaniu z promocji | ||