Kredyt gotówkowy można zaciągnąć nawet na 8 lat. Jednak doradcy finansowi Expandera nie polecają zadłużani na tak długi okres, gdy nie ma ku temu wyraźniej potrzeby. W takim wypadku w formie odsetek płaci się prawie tyle samo, ile samego kapitału. Na przykład zaciągając w PKO BP kredyt na kwotę 20 tys. zł na 8 lat (tylko on i GE Money Bank oferują kredyty na tak długi okres), w formie odsetek przez cały okres kredytowania trzeba zapłacić 16,4 tys. zł, co stanowi 82% pożyczanej sumy. Jeśli klient wybierze droższy kredyt, z oprocentowaniem nominalnym powyżej 19,85%, to suma spłacanych w całym okresie kredytowania odsetek przewyższy kapitał.
Banki oferujące kredyty gotówkowe z najdłuższym okresem spłaty
8 lat | 7 lat | 6 lat | 5 lat |
GE Money | Getin Bank | BZ WBK | Deutsche Bank PBC |
PKO BP | mBank | DB Kredyt | ING |
Polbank EFG | Pekao S.A. | Bank Millennium | |
Raiffeisen | BGŻ | ||
Santander | BOŚ Bank | ||
DnB Nord | |||
Eurobank | |||
Invest Bank | |||
Kredyt Bank | |||
Multibank |
Gdy jednak trzeba zapożyczyć się na wysoką kwotę, długi okres kredytowania będzie nieodzowny. Na przykład w PKO BP w Szybkim Serwisie Kredytowym można pożyczyć nawet do 500 tys. zł, w Multibanku 200 tys. zł, a w Polbanku 150 tys. zł. W wypadku pożyczki na 50 tys. zł miesięczna rata kredytu na 8 lat w PKO BP wyniesie 948,62 zł, gdy skrócimy okres do 3 lat rata rośnie do 1776,42 zł.
Okres kredytowania wynoszący 84 czy 96 miesięcy będzie konieczny, gdy spłata pożyczanej sumy w czasie krótszym, będzie niemożliwe ze względu na wysokie raty. Najczęściej to sam bank nie udzieli w takiej sytuacji kredytu na krótszy okres.
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego w wybranych bankach
Bank | Maksymalna kwota kredytu (w tys zł) |
PKO BP | 500 |
Multibank | 200 |
Pekao S.A. | 200 |
Polbank | 150 |
Raiffeisen | 120 |
Eurobank | 120 |
Deutsche Bank | 100 |
Kredyt Bank | 100 |
mBank | 100 |
BOŚ Bank | 80 |
Getin Bank | 80 |
Invest Bank | 80 |
Santander | 80 |
DnB Nord | 60 |
GE Money | 60 |
Bank BPH | 40 |
Jednak w wielu bankach namawia się klientów by wybrali najdłuższy okres kredytowania, nawet w sytuacji, gdy mogą i chcą spłacić kredyt wcześniej. O ile w wypadku kredytów hipotecznych, czy innych pożyczek na cele mieszkaniowe, takie działanie ma sens, o tyle w wypadku kredytów gotówkowych, przeznaczanych „tylko” na nieco większe zakupy, skorzystanie przez klienta z takiej rady będzie dużym błędem. Expander rekomenduje, by przy kredytach gotówkowych, zawsze od razu wybierać docelowy okres kredytowania. Warto to robić, bo w większości banków oprocentowanie kredytu gotówkowego rośnie wraz z okresem, na jaki został zaciągnięty. Oprocentowanie zależy zatem od pierwotnie wybranego okresu kredytowania, a nie rzeczywistego momentu spłaty.
Na przykład w PKO BP, kredyty na okres do roku są oprocentowane stawką 9,75%, a te na okresy dłuższe 16,75%. Jeśli klient, który zamierza spłacić kredyt w rok, wybierze 2-letni okres kredytowania to zapłaci wyższą stawkę. W przypadku kredytu na kwotę 10 tys. zł, będzie to oznaczać, że spłacając go w okresie 12 miesięcy zapłaci o 400 zł odsetek więcej.
Jeśli klient banku decyduje się na długi okres kredytowania, powinien postarać się o jak najtańszy kredyt. Im dłuższy jest bowiem okres kredytowania, tym większa będzie różnica w koszcie kredytu wynikająca z różnic pomiędzy niskim i wysokim oprocentowaniem. Kredyt z najniższym oprocentowaniem można znaleźć samodzielnie odwiedzając prawie 30 banków, które oferują takie kredyty gotówkowe, lub też skorzystać z usług firmy doradztwa finansowego.
Porównaj kredyty gotówkowe