Srebrne karty kredytowe - ranking

pieniądze, finanse, monety Fot. Fotolia / Fotolia
Srebrne karty kredytowe weszły na stałe do oferty większości banków. Porównaliśmy oprocentowanie, maksymalny limit kredytowy, okres bezodsetkowy i wysokość opłaty rocznej za ich używanie.

Wg danych Narodowego Banku Polskiego w IV kwartale 2011 r. w portfelach Polaków znajdowało się  6,9 mln sztuk kart kredytowych. Co prawda ich liczba – w porównaniu do końca 2010 r. spadła niemal o 2 mln sztuk, to nadal jednak karty kredytowe są często używanym instrumentem płatniczym – w III i IV kwartale 2011 r. za ich pośrednictwem zostało dokonanych 53,4 mln transakcji.

Srebrna karta?

Używając terminologii samochodowej dlatego, że srebrna karta kredytowa to samochód, który sprawnie przewiezie nas z miejsca A do miejsca B. Samochód bez zbędnych „bajerów”, takich jak ekrany LCD w zagłówkach foteli ale wyposażony w silnik umożliwiający sprawne wyprzedzanie innych samochodów na polskich drogach. Karty srebrne są mniej prestiżowe niż np. karty złote czy platynowe. Banki nie dodają do nich niektórych usług dodatkowych. Mają za to jedną podstawową zaletę – opłata za ich użytkowanie wynosi kilkadziesiąt złotych rocznie, a minimalne dochody netto jakie powinna osiągać osoba nią zainteresowana mogą wynosić kilkaset złotych. Jeżeli więc potrzebujemy karty, która będzie nam służyła przede wszystkim do dokonywania transakcji bezgotówkowych (także tych internetowych), to srebrna karta jest najlepszym rozwiązaniem. Jeżeli bank nie miał w ofercie srebrnej karty kredytowej, pod uwagę braliśmy karty typu classic.

Zrób zakupy i zapłać za nie dopiero po dwóch miesiącach!

Na co zwrócić uwagę?

Wybierając srebrną kartę kredytową (i zasadniczo każdą inną też) powinniśmy zwrócić uwagę na cztery elementy:

  • Okres bezodsetkowy (z ang. grace period) – to w czasie jego trwania najlepiej jest spłacić zadłużenie z tytułu transakcji dokonanych kartą. Im jest on dłuższy, tym lepiej – jego długość waha się od 52 do nawet 61 dni
  • Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych – zadłużenie z tytułu transakcji najlepiej jest spłacić bez odsetek w terminie wskazanym przez bank na wyciągu. Jeżeli jednak nie uda się nam tego zrobić, to będą do niego naliczane odsetki w wysokości od 12,5% do 24% w skali roku. Tu uwaga – karty kredytowej nie należy używać do wypłaty gotówki z bankomatów. W przypadku dokonania transakcji gotówkowej odsetki od wypłaconej kwoty naliczane są od razu – nie ma okresu bezodsetkowego. Pod uwagę nie braliśmy oprocentowania oferowanego klientom przenoszącym klientom kartę z innego banku (wynosi ono zwykle 9,90% i obowiązuje zazwyczaj przez 6 miesięcy)
  • Maksymalną wysokość limitu – to w jego ramach możemy płacić kartą. Limit kredytowy ustalany jest w każdym przypadku indywidualnie, a jego wysokość – w zależności od banku – może wynieść od 10 000 zł do nawet 100 000 zł
  • Wysokość opłaty rocznej – pod uwagę braliśmy opłatę nie uwzględniającą zniżek za liczbę lub wartość transakcji dokonanych kartą. Wartość transakcji uprawniających do obniżenia (lub niepobierania) opłaty różni się w zależności. Przykładowo, w Raiffeisen Banku roczna kwota transakcji wymaganych do „wyzerowania” opłaty to 12 000 zł, PKO BP z kolei nie pobierze opłaty jeżeli średniomiesięczna wartość operacji dokonanych kartą wyniesie 800 zł.

Te właśnie elementy braliśmy pod uwagę braliśmy oceniając srebrne karty kredytowe.

Ranking

Najdłuższy okres bezodsetkowy spośród porównywanych kart oferuje Visa Classic MasterCard Classic oferowana przez BNP Paribas. Wynosi on – uwaga – aż 61 dni! W kategorii oprocentowanie równych sobie nie miała karta Nordea Aspiracje Standard wydawana przez Nordea Bank Polska. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dokonanych tą kartą wynosi tylko 12,50%. Na limit kredytowy wynoszący nawet 100 000 zł mogą liczyć posiadacze kart Millennium Visa Impresja Millennium MasterCard Impresja wydawanych przez Bank Millennium. Z kolei najniższą roczną opłatę z tytułu użytkowania karty – 25 zł – poniosą posiadacze MasterCard Mistrzowskiej Karty Raiffeisen Banku Polska.

Porównanie srebrnych kart kredytowych wydawanych przez polskie banki
Bank (nazwa karty) Oproc. Roczny koszt użytkowania karty Maks. limit Min. dochody netto wymagane do otrzymania karty Okres bezods. (dni)
Raiffeisen Bank
Visa Classic
22,99% 79 zł 10 000 zł 3000 zł 59
Raiffeisen Bank
MasterCard Dookoła Świata
22,99% 75 zł 25 000 zł 3000 zł 55
Raiffeisen Bank
MasterCard Mistrzowska
22,99% 25 zł 25 000 zł 3000 zł 55
BNP Paribas Bank Polska
Visa Classic/ MasterCard Classic
20% 39 zł 50 000 zł 1250 zł 61
PKO Bank Polski
Srebrna Karta Kredytowa
20,40% 69 zł 30 000 zł 1500 zł 55
Alior Bank
MasterCard Silver
21% 60 zł 40 000 zł 500 zł 58
ING Bank Śląski Karta kredytowa VISA 21% 35 zł 20 000 zł 800 zł 52
ING Bank Śląski Karta kredytowa MasterCard 21% 50 zł 20 000 zł 1500 zł 52
Inteligo
Karta kredytowa Inteligo MasterCard
20,20% 50 zł 50 000 zł 1000 zł 55
Inteligo
Karta kredytowa Inteligo Visa payWave
20,20% 50 zł 50 000 zł 1000 zł 55
Citi Handlowy
Karta Kredytowa Citibank Citibank-LOT Silver
24% 96 zł 10 000 zł 1200 zł 54
Citi Handlowy
Karta Kredytowa Citibank-BP
PAYBACK Silver
24% 96 zł 10 000 zł 1200 zł 54
Kredyt Bank
Visa Classic
24% 75 zł 20 000 zł 1250 zł 56
Deutsche Bank Silver 21,50% 60 zł 20 000 zł 2000 zł 56
Deutsche Bank Premium Club Silver 21,50% 60 zł 20 000 zł 2000 zł 56
Bank BPH,
Program Autokarta VISA/ MasterCard
24,38% 85 zł 20 000 zł 700 zł 54
Bank BPH,
Program Karta Zakupowa VISA/ MasterCard
24,38% 85 zł 20 000 zł 700 zł 54
Bank BPH,
Program Karta Złotówka VISA/ MasterCard
24,38% 72 zł 20 000 zł 700 zł 54
Nordea Bank
Nordea Aspiracje Standard
12,50% 50 zł 10 000 zł 1000 zł 54
Bank Millennium Millennium Visa Impresja, Millennium Mastercard Impresja 24% 75 zł 100 000 zł 1200 zł 56
Polbank EFG
Karta kredytowa Polbank Dzieciom
21,90% 49 zł 50 000 zł 1200 zł 56
Polbank EFG
Komfortowa karta kredytowa
21,90% 49 zł 50 000 zł 1200 zł 56
BZ WBK
Visa Silver "Akcja Pajacyk"
22% 58 zł 20 000 zł 650 zł 54
BZ WBK
MasterCard PAYBACK
22% 58 zł 50 000 zł 650 zł 54
MultiBank
Visa Credit
23% 70 zł 20 000 zł 1000 zł 53
mBank
Visa Classic
23% 70 zł 20 000 zł 1000 zł 54

Tylko do płacenia?

Na wstępie porównaliśmy srebrne karty kredytowe do niewyróżniającego się na ulicy samochodu, który ma za zadanie bezpiecznie dowieźć nas do miejsca przeznaczenia. Ale czy ten samochód nie może zostać, choć trochę, stuningowany? Może. Niektóre srebrne karty kredytowe oferują całkiem interesujące usługi dodatkowe:

  • użytkownicy Autokarty wydawanej przez Bank BPH korzystają z cashbacku (1,5% mniej za litr paliwa) na stacjach benzynowych
  • posiadacze karty wydanej w ramach Programu Karta Zakupowa Banku BPH otrzymują zwrot 1,5% zakupów w sklepach spożywczych (do 20 zł miesięcznie)
  • karta Impresja Banku Millennium zapewnia zwrot 5% wartości zakupów dokonanych kartą w sklepach partnerów programu, m.in.: Zara, Pull&Bear, Bershka, Deichmann, Apart, Sephora, Zara Home, Carrefour, Piotr i Paweł, Empik, Sony, Smyk. Maksymalna kwota zwrotu w roku kalendarzowym to 760 zł
  • karta kredytowa wydawana przez Inteligo łączy w sobie cechy karty kredytowej i debetowej – można ją powiązać z wybranym rachunkiem w koncie prywatnym w koncie Inteligo i wypłacać gotówkę z bankomatów na warunkach karty debetowej. Podobną funkcjonalność oferuje Polbank - w jego przypadku posiadacz karty może podpiąć do karty kredytowej od jednego do siedmiu rachunków prowadzonych przez Polbank (gotówkowych lub oszczędzających). Klient, który zdecyduje się na takie rozwiązanie będzie miał dostęp zarówno do środków na karcie kredytowej (w ramach przyznanego limitu), jak i zgromadzonych na podpiętych rachunkach osobistych.

Zobacz, która karta kredytowa jest najniżej oprocentowana!

Karta kredytowa to jeden z lepszych sposobów na finansowanie zakupów – zarówno tych mniejszych, jak i tych większych. Płacąc z nią korzystamy z nieoprocentowanego kredytu. Możemy go później spłacić jednorazowo lub rozłożyć zadłużenie na raty – taką możliwość oferuje coraz więcej banków, a oprocentowanie takiego kredytu jest niższe od oprocentowania karty kredytowej. Ważne jest tylko zachowanie umiaru – płacąc kartą powinniśmy pamiętać, że bank kredytuje nasze zakupy maksymalnie przez dwa miesiące, a później oczekuje zwrotu pieniędzy.

Eksperci Totalmoney.pl

Moja firma
OECD: Polska gospodarka zaczyna się powoli ożywiać. Inflacja będzie stopniowo zwalniać
02 maja 2024

Najnowsza prognoza makroekonomiczna OECD zawiera ocenę globalnej sytuacji gospodarczej oraz szczegółowy opis sytuacji gospodarczej państw członkowskich OECD, w tym Polski.

System kaucyjny do zmiany. Jest nowy projekt
30 kwi 2024

Ministerstwo Klimatu i Środowiska przygotowało projekt nowelizacji ustawy o gospodarce opakowaniami i odpadami opakowaniowymi. Odnosi się on do funkcjonowania systemu kaucyjnego. Zgodnie z nim kaucja będzie pobierana w całym łańcuchu dystrybucji. Co jeszcze ma się zmienić?

Rewizja KPO przyjęta przez rząd. Co z podatkiem od aut spalinowych?
30 kwi 2024

Rewizja Krajowego Planu Odbudowy (KPO) została przyjęta przez Radę Ministrów - poinformowała na platformie X minister funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.

Nie tylko majówka. W maju będą jeszcze dwa dni ustawowo wolne od pracy. Kiedy?
30 kwi 2024

Dni wolne w maju. Ci, którym nie udało się zorganizować pięcio- czy nawet dziewięciodniowego długiego weekendu, mogą jeszcze spróbować w innym terminie w tym miesiącu. Kiedy jeszcze wypadają dni ustawowo wolne od pracy w najbliższym czasie? 

Sztuczna inteligencja w branży hotelarskiej. Sprawdza się czy nie?
30 kwi 2024

Jak nowe technologie mogą wpłynąć na branżę hotelarską? Czy w codziennym funkcjonowaniu obiektów hotelowych zastąpią człowieka? Odpowiadają przedstawiciele hoteli z różnych stron Polski, o różnych profilach działalności, należących do Grupy J.W. Construction.

Jak zarządzać budżetem biznesu online, gdy wzrastają koszty?
30 kwi 2024

Biznes e-commerce jest pełen wyzwań, bo wymaga zarządzania na wielu płaszczyznach. Jak zachować ciągłość finansową, gdy operator zmienia warunki współpracy? 

Mikroprzedsiębiorcy poszli po kredyty, ale banki udzieliły ich mniej, niż rok temu
30 kwi 2024

Według informacji przekazanych przez Biuro Informacji Kredytowej, w marcu br. banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom o 4,5 proc. mniej kredytów, a ich wartość była niższa o 3,3 proc. w porównaniu do marca 2023 r.

Dane GUS na temat handlu hurtowego i nowych zamówień w przemyśle. Poniżej oczekiwań ekspertów
29 kwi 2024

Z danych GUS na temat handlu hurtowego i nowych zamówień w przemyśle w marcu br. wynika m.in., że typowy dla tego okresu wzrost sprzedaży hurtowej w ujęciu miesięcznym osiąga niższą, od notowanej w tym okresie w ubiegłych latach, dynamikę. Statystyki pokazują również kontynuację trwającego już od lutego 2023 roku okresu ujemnej dynamiki sprzedaży hurtowej w ujęciu rocznym. Marcowe dane na temat nowych zamówień w przemyśle, pokazujące znaczny spadek w stosunku do ubiegłego roku, są kolejnym powodem do niepokoju po ogłoszonych wcześniej przez GUS, rozczarowujących wynikach produkcji przemysłowej (spadek o 6,0% r/r w marcu b.r).

Niższy ZUS będzie sprzyjał decyzjom o otwarciu JDG?
29 kwi 2024

W 2023 r. powstało 302 tys. nowych firm jednoosobowych, a 177 tys. odwiesiło swoją działalność. Jednocześnie z rejestrów wykreślono ich aż 196,5 tys. Czy mniejsze koszty prowadzenia działalności gospodarczej spowodują, że będzie ich otwierać się więcej? 

Dostawa jedzenia w majówkę nie musi być tylko do domu
26 kwi 2024

Majówka w tym roku, przy dobrej organizacji urlopu, może mieć aż 9 dni. Część Polaków decyduje się na taki długi wyjazd, sporo planuje wziąć dodatkowe wolne tylko 2 maja i też wyjechać, część będzie odpoczywać w domu. Będziemy jadać w restauracjach, gotować czy zamawiać jedzenie na wynos?

pokaż więcej
Proszę czekać...