Jak namówić potencjalnego klienta do założenia konta? W ostatnim czasie banki były bardzo pomysłowe. Kusiły np. płaceniem za samo posiadanie rachunku. Nie dość, że klient miał konto za darmo, mógł jeszcze na nim zarobić. Musiał tylko aktywnie z niego korzystać, np. dużo płacić kartą debetową. W ostatnich miesiącach coraz większą popularnością cieszą się pakiety medyczne. Nie są to jednak usługi oferowane w cenie konta. Trzeba za nie dodatkowo zapłacić.
Pakiety medyczne znają przede wszystkim pracownicy prywatnych firm. Pracodawcy dodają je do wynagrodzenia w ramach świadczeń socjalnych. Ci, którym firma płaci za prywatną opiekę medyczną, wyliczają jej zalety: dzięki niej jest szybciej i wygodniej niż w państwowej służbie zdrowia.
Prywatna służba zdrowia nie wszędzie jest standardem. Banki postanowiły wypełnić tę lukę i zarobić na tym. Szacuje się, że w tym roku wydatki Polaków na prywatne leczenie sięgną 30 mld zł, a w następnych latach mają dynamicznie rosnąć. Dla banków to łakomy kąsek.
Taka usługa może kosztować od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Zanim się na nią zdecydujemy, warto dobrze ją prześwietlić. Zwłaszcza, że na rynku istnieje konkurencja. Świadczenie medyczne proponuje już osiem banków. Porównajmy cenę usługi, jej zakres oraz liczbę i lokalizację placówek, w których będziemy mogli korzystać z usług lekarzy. Warto przyjrzeć się też kosztom i funkcjonalności samego konta bankowego, którego posiadanie warunkuje korzystanie z pakietu medycznego.
Dowiedz się także: Jakie warunki trzeba spełniać, żeby skorzystać z ulgi na Internet?
Pakiet ubezpieczeniowy w banku
Co banki oferują klientom? Pakiety można wykupić tylko dla siebie albo dla całej rodziny. Zwykle oferowane są one w kilku wariantach, a więc różnią się od siebie zakresem usługi. Te podstawowe dają nielimitowany dostęp do lekarza pierwszego kontaktu oraz ograniczoną ilość wizyt do wybranych specjalistów. Przykładowo Lukas Bank w pakiecie podstawowym Opieka Medyczna Zdrowie oferuje nielimitowaną opiekę internisty, pediatry i lekarza rodzinnego, a także nieograniczony dostęp do chirurga ogólnego, chirurga dziecięcego, ginekologa i urologa. Klient może też korzystać z całodobowej pomocy ambulatoryjnej i pielęgniarskiej. W skład podstawowego pakietu wchodzą podstawowe badania: laboratoryjne (biochemiczne, hematologia, badanie moczu, RTG klatki piersiowej i kończyn) i czynnościowe (EKG spoczynkowe, audiometria, spirometria). Można też dostać zniżkę przy korzystaniu z usług stomatologa i na szczepienia ochronne. W pakiecie rozszerzonym klient dodatkowo otrzymuje nielimitowaną opiekę lekarzy specjalistów: alergologa, chirurga naczyniowego, dermatologa, diabetologa, endokrynologa, gastroenterologa, kardiologa, laryngologa, nefrologa, neurologa, okulisty, ortopedy, proktologa, pulmonologa i reumatologa, wizyty domowe oraz szerszy zakres badań ambulatoryjnych.
Banki walczą nie tylko zakresem usług medycznych, ale również ich osiągalnością. Np. mBank gwarantuje dostęp do lekarza pierwszego kontaktu w ciągu 24 godzin oraz do lekarza specjalisty w ciągu maksymalnie 5 dni. BNP Paribas Fortis i Lukas Bank gwarantują, że klient zostanie przyjęty szybciej. Na pomoc lekarza internisty trzeba czekać maksymalnie 24 godziny od momentu zgłoszenia, a na pomoc lekarzy specjalistów nie dłużej niż trzy dni.
Ilość placówek a cena
Decydując się na pakiet medyczny, warto zwrócić uwagę na liczbę i lokalizację placówek, w których można skorzystać z opieki. Co z tego, że zamówimy ubezpieczenie, skoro do prywatnego lekarza będziemy musieli jechać do innego miasta?
Największą sieć oferuje Nordea Bank – 1,2 tys. placówek. Po 1 tys. posiadają Lukas Bank i BNP Paribas Fortis. Klienci mBanku i MultiBank mają do dyspozycji po 700, a Polbanku nieco ponad 600 placówek. Najmniej otrzymują osoby, korzystające z pośrednictwa Banku BPH – 150 i Citi Handlowego – 64.
Ile za to zapłacimy? Reklamując usługi medyczne, banki podkreślają często, że miesięczna cena usługi stanowi odpowiednik kosztu jednej wizyty u prywatnego lekarza. Czy to prawda?
To zależy od tego czy forma pakietu jest indywidualna czy rodzinna i od zakresu usług. Bank BPH (Program Prywatnego Ubezpieczenia Zdrowotnego) oferuje jeden pakiet. W BNP Paribas Fortis, Lukas Banku, mBanku i MultiBanku znajdziemy pakiet podstawowy i rozszerzony. Pozostałe banki jeszcze bardziej podzieliły zakres usług. Citi Handlowy oferuje pakiet w czterech wariantach, Nordea Bank w trzech – Nordea Zdrowie Start, Plus i Premium), a Polbank aż w pięciu – Komfortowy, Rozszerzony, Prestiż, Prestiż Plus i Prestiż Senior.
Najtańszy pakiet, Nordea Zdrowie Start, można mieć już od 6,6 zł w Nordea Banku, ale nie należy spodziewać się po nim nie wiadomo jakich usług. Jest to oczywiście pakiet indywidualny. Jego odpowiednik w Polbanku, pakiet Komfortowy, kosztuje 25 zł, a w Citi Handlowym 28 zł. W mBanku i MultiBanku za pakiet podstawowy zapłacimy 69 zł, za rozszerzony o 30 zł więcej.
Przy usługach rodzinnych trzeba już liczyć się z wydatkiem rzędu kilkuset złotych, choć oczywiście zależy to od zakresu. Weźmy jednak cenę pakietu w najpełniejszym wariancie. W Polbanku i Lukas Banku kosztuje on 200 zł, w Nordei 215 zł, a w mBanku i MultiBanku prawie 240 zł miesięcznie. BNP Paribas Fortis liczy sobie 290 zł. W Citi Handlowym jest nieco inaczej – stawka pakietu rozszerzonego odpowiada wielokrotności kwoty za pakiet podstawowy, a więc uzależniona jest od liczby osób, objętych ochroną. Nie należy jednak sugerować się tylko ceną. Najdroższy pakiet nie niekoniecznie da nam najlepszą ochronę.
Polecamy serwis: Karty kredytowe
Co obejmuje ubezpieczenie?
Każdy, zanim wykupi pakiet, powinien zapoznać się z warunkami ubezpieczenia – oferowane przez banki pakiety to nic innego jak ubezpieczenia zdrowotne, a miesięczna opłata za pakiet jest składką ubezpieczeniową. Bezpośrednio zawieramy więc umowę z zakładem ubezpieczeniowym, bank jest tutaj pośrednikiem.
W warunkach ubezpieczenia znajdziemy wszystkie informacje na temat zakresu ubezpieczenia, ale też dowiemy się, w jakich sytuacjach opieka nie przysługuje nam. Np. firma ubezpieczeniowa AXA (jej ubezpieczenia zdrowotne sprzedaje m.in. Lukas Bank) nie pokrywa kosztów świadczeń zdrowotnych, jeżeli potrzeba ich wykonania wynika bezpośrednio lub pośrednio z niestosowania się ubezpieczonego do zaleceń lekarskich, spożycia alkoholu w znaczących ilościach, zażycia środków farmakologicznych nie zapisanych przez lekarza lub niezgodnie z zaleceniami lekarskimi. AXA nie ponosi też kosztów leczenia niepłodności, wad wrodzonych, okołoporodowych lub wrodzonych chorób metabolicznych i ich następstw.
Warunkiem skorzystania z pakietu medycznego w danym banku jest posiadanie konta osobistego lub karty kredytowej. Skoro to przymus, warto przyjrzeć się finansowej ofercie banku: kosztom prowadzenia rachunku i przelewów. Co z tego, że z usługi medycznej będziemy zadowoleni, jeśli bank będzie nas łupił na innych opłatach.
Czy kolejne banki dołączą usługi medyczne? Pakiety medyczne to stosunkowo nowa usługa. Kilka banków, które się na nią zdecydowały, stanowią swego rodzaju poligon doświadczalny. Rozwój tej usługi, a więc też i większa konkurencja cenowa, zależą od tego, czy na pakiety medyczne, oferowane za pośrednictwem banków, będą chętni.
Zespół Analiz
Home Broker