Z danych zebranych przez Tax Care wynika, że bezpłatnie mikroprzedsiębiorca dokona obecnie wpłaty gotówkowej w kasie w 7 bankach: Alior Banku (do kwoty 100 tys. zł sumy wpłat miesięcznie), Banku BGŻ (w przypadku pakietów Biznes Lider i Biznes Plus), Banku Pocztowym, Deutsche Bank PBC, Idea Banku, MultiBanku (tylko w przypadku MultiPakietu Handel i Usługi) oraz w Volkswagen Bank Polska (tylko w oddziale w Warszawie). Pozostałe banki pobierają prowizje za wpłaty własne na firmowe konto. Najniższe prowizje procentowe za tzw. wpłaty otwarte - w kasie oddziału - w banknotach (dla bilonu stosowane są inne stawki prowizji), w wysokości 0,1% stosują FM Bank oraz BOŚ Bank, przy czym w tym drugim banku na tak niską opłatę mogą liczyć tylko przedsiębiorcy, którzy korzystają z konta Wyjątkowa Firma, przeznaczonego dla mikroprzedsiębiorców rozpoczynających działalność lub już funkcjonujących na rynku, ale korzystających tylko z podstawowych produktów bankowych.
Z kolei najwyższe procentowe prowizje za otwarte wpłaty gotówkowe, w wysokości 0,5%, stosują: Bank BPH (dla konta Biznes Symetria Direct), Bank Millennium, BPS, BZ WBK (Biznes Pakiet Mini, Biznes Pakiet Opti), BOŚ, Getin Noble Bank (Pakiet Moja Firma 3 i Pakiet Standardowy), ING Bank Śląski (konto Direct), Kredyt Bank, mBank, Meritum Bank (konta Meritum Bez Granic, Meritum Rozwoju), MultiBank, Pekao SA i PKO BP.
Opłaty są więc bardzo zróżnicowane, co powoduje, że wpłata identycznej kwoty gotówki na własne konto w kasie oddziału - w naszym przykładzie jest to 30 tys. zł - w niektórych bankach nie będzie kosztowała w ogóle, a w pozostałych - od 30 zł do nawet 150 zł, często w zależności od rodzaju konta. Należy przy tym zaznaczyć, że w większości banków jest możliwa również tzw. wpłata zamknięta (np. do wrzutni nocnej, z zadeklarowaną kwotą wpłaty, przeliczanej i księgowanej przez bank dopiero w ciągu kilku dni po wpłacie), które są zazwyczaj sporo tańsze niż wpłaty otwarte. Poza tym niektóre z banków pobierających prowizje za wpłatę gotówki w kasie nie naliczą jej w przypadku wpłaty za pomocą wpłatomatu (np. Citi Handlowy, ING Bank Śląski, mBank, MultiBank, Nordea Bank, Polbank).
Koszt wpłaty gotówkowej w wysokości 30 tys. zł na firmowe konto (wpłata otwarta w banknotach)
| Alior Bank, Bank BGŻ (Pakiet Biznes Lider i Lider Plus), Bank Pocztowy, Deutsche Bank PBC, Idea Bank, MultiBank (Multipakiet Handel i Usługi), Volkswagen Bank Polska | 0 zł |
| BOŚ (Konto Wyjątkowa Firma), FM Bank | 30 zł |
| Bank BGŻ (Biznes Lider Prestiż), BNP Paribas Bank, BPS (Pakiet Wygodny Plus), Citi Handlowy (CitiGold oferta dla biznesu), Meritum Bank (konto Meritum Korzyści) | 60 zł |
| Polbank (Pakiet Specjalny Moja Firma) | 75 zł |
| Bank Gospodarstwa Krajowego, Bank BGŻ (Biznes Lider Aktywny), Raiffeisen Bank (Pakiet Platynowy) | 90 zł |
| Bank BPH (rachunek Symetria i Symetria Pro), ING Bank Śląski (Konto Zysk, Zysk+), Nordea Bank, Raiffeisen Bank (Pakiet Złoty) | 105 zł |
| BZ WBK (Biznes Pakiet Maxi), Citi Handlowy (CitiKonto oferta dla biznesu), Getin Noble Bank (Pakiet Moja Firma 100), Polbank (Pakiet Ogólny Firmowy), Raiffeisen Bank Polska (pakiet srebrny) | 120 zł |
| Getin Noble Bank (Pakiet Moja Firma 30) | 135 zł |
| Bank BPH (Biznes Symetria Direct), Bank Millennium, BPS, BZ WBK (Biznes Pakiet Mini, Biznes Pakiet Opti), BOŚ Bank, Getin Noble Bank (Pakiet Moja Firma 3 i Pakiet Standardowy), ING Bank Śląski (konto Direct), Kredyt Bank, mBank, Meritum Bank (konta Meritum Bez Granic, Meritum Rozwoju), MultiBank, Pekao SA, PKO BP | 150 zł |
Źródło: wyliczenia Tax Care, na podst. info. z banków
Powyższe przykłady pokazują, jak ważny okazuje się wybór konta firmowego. Nawet w obrębie jednego banku opłaty za wpłaty mogą się znacznie różnić - przykładowo w Meritum Banku, który znalazł się w grupie banków z najwyższymi opłatami za wpłaty w przypadku dwóch rodzajów kont, przedsiębiorca może założyć także inny, dużo tańszy pod względem transakcji gotówkowych rachunek firmowy. Dlatego przedsiębiorca, który dopiero decyduje się na wybór firmowego konta, powinien już na początku uwzględnić, z jakich usług związanych z jego obsługą będzie korzystał najczęściej. Może się bowiem okazać, że na przykład najtańsze w obsłudze konto internetowe jest rzeczywiście tanie, ale tylko pod warunkiem, że nie dokonujemy w jego ramach transakcji gotówkowych.
| Nazwa banku | Ile kosztują wpłaty gotówkowe dla przedsiębiorców w banku, w którym mają założone konto? |
| Alior Bank | 0 zł - do 100 tys. zł sumy wpłat miesięcznie; 0,4% min. 6 zł powyżej 100 tys. zł - Rachunek gotówkowy; 0 zł - pierwsze 5 wpłat, 0,25% min. 5 zł - kolejne - Rachunek Efektywny/ Efektywny PLUS - wpłaty otwarte; |
| Bank BGŻ | 0,3% min. 6 zł - Pakiet Biznes Lider, Biznes Lider Plus; 0,2%, min. 4 zł - Biznes Lider Aktywny; 0,1%, min. 2 zł Biznes Lider Prestiż - wpłaty zamknięte; 0 zł - Pakiet Biznes Lider, Biznes Lider Plus; 0,3%, min. 6 zł - Biznes Lider Aktywny; 0,2%, min. 5 zł - Biznes Lider Prestiż - wpłaty otwarte |
| Bank BPH | 0,5% min. 5 zł - na rachunek Biznes Symetria Direct; |
| Bank Millennium | 0,5 % min. 5 zł - wpłata otwarta; |
| Bank Pocztowy | 0 zł - placówka 0,7% min. 5 zł - wpłatomaty Euronet |
| Bank Gospodarstwa Krajowego | 0,3% min. 5 zł - wpłata otwarta 0,15% min. 5 zł - wpłata zamknięta |
| BNP Paribas Bank | 0,2% min. 5 zł |
| Bank Polskiej Spółdzielczości | 0,5% min. 5 zł - (0,2% min. 2 zł - Pakiet Wygodny Plus) - wpłata otwarta |
| Bank Zachodni WBK | 0,5% min. 6 zł - Biznes Pakiet Mini 0,2% min. 2 zł - wpłatomaty (w 34 oddziałach) |
| BOŚ Bank | 0,5% min. 5 zł - wpłata otwarta 0,25% min. 5 zł - wpłata zamknięta 0,10% min. 3 zł - Konto Wyjątkowa Firma* |
| Citi Handlowy | 0,4% min. 6 zł - pakiet CitiKonto oferta dla biznesu 0 zł - wpłatomaty (110 bankomatów z opcją wpłaty) |
| Deutsche Bank PBC | 0 zł |
| FM Bank | 0,1% min. 3 zł |
| Getin Noble Bank | 0,5% min. 6 zł - Pakiet Moja Firma 3; 0,45% min. 5 zł - Pakiet Moja Firma 30; 0,4% min. 4 zł - Pakiet Moja Firma 100; 0,5% min. 5 zł - Pakiet Standardowy - wpłaty otwarte |
| Idea Bank | 0 zł |
| ING Bank Śląski | 0,5% i 10 zł konto Direct, 0,35% i 4 zł konto Zysk, Zysk+ - wpłata otwarta 0,25% min. 2 zł - wpłata zamknięta |
| Kredyt Bank | 0,5% min. 5 zł - wpłata otwarta 0,15%-0,5% min. 5 zł - wpłata zamknięta |
| mBank | 0,5% min. 9 zł (wpłata w placówce MultiBanku) 0 zł - wpłatomaty (do dyspozycji 440 wpłatomatów) |
| Meritum Bank | 0,5% min. 10 zł - Meritum Bez Granic, Meritum Rozwoju, 0,2% min. 10 zł - Meritum Korzyści - wpłata otwarta 0,4% min. 10 zł - Meritum Bez Granic, Meritum Rozwoju, 0,15% min. 10 zł - Meritum Korzyści - wpłata zamknięta |
| MultiBank | 0,5% min. 5 zł - wpłata otwarta 0,1% min. 3 zł - wpłata zamknięta 0 zł - wpłatomaty (440 wpłatomatów) |
| Nordea Bank | 0,35% min. 6 zł 0,3% min. 6 zł - wpłata zamknięta 0 zł - wpłatomaty (do dyspozycji 200 wpłatomatów) |
| Pekao SA | 0,5% min. 15 zł |
| PKO BP | 0,5% min. 6 zł - forma otwarta |
| Polbank | 0,4% min. 6 zł - Pakiet Ogólny Firmowy 0,25%, min. 6 zł - Pakiet Specjalny Moja Firma 0 zł - wpłatomaty (do dyspozycji 300 wpłatomatów) |
| Raiffeisen Bank | do 1 tys. zł - 4 zł, powyżej 1 tys. zł - 0,4% - pakiet srebrny; do 1 tys. zł - 3,5 zł, powyżej 1 tys. zł - 0,35% - pakiet złoty; do 1 tys. zł - 3 zł, powyżej 1 tys. zł 0,3% - pakiet platynowy - wpłaty otwarte 0,25% min. 7 zł - pakiet srebrny; 0,20% min. 7 zł - pakiet złoty i platynowy - wpłata zamknięta |
| Volkswagen Bank Polska | 0 zł |
| Źródło: Tax Care, 11. 2012 * dla mikroprzedsiębiorstw rozpoczynających działalność lub funkcjonujących już na rynku, które korzystają z podstawowych produktów bankowych | |
Agata Szymborska-Sutton,
Współpraca: Magdalena Piórkowska