Najniższą marżę dla kredytu w złotych (porównywaliśmy warunki dla kwoty 300 tys. zł, 25-proc. wkładu własnego) proponuje w ramach promocji BZ WBK – 1,35%. Aby zaciągnąć kredyt z taką marżą trzeba otworzyć konto 24 Prestiż lub VIP (minimalne wpływy 2 tys. zł miesięcznie) oraz opłacić podwyższoną prowizję na poziomie 3,5%.
Indywidualna decyzja
Niską marżę, na poziomie 1,8% dla kredytu w złotych, można także otrzymać w Eurobanku. Warunkiem skorzystanie z takiej stawki jest otwarcie konta oraz zakup pakietu ubezpieczeń (na życie, od utraty pracy, nieruchomości). Standardowa marża – bez pakietu ubezpieczeń – wynosi w naszym przypadku 2,1%. Istnieje możliwość obniżenia stawki nawet poniżej 1,8% w toku indywidualnej decyzji.
Konto, karta czy pakiet ubezpieczeń
Marże minimalnie poniżej 2% dla kredytu w złotych oferuje też BNP Paribas Fortis. Kredytobiorca, który otworzy w banku konto otrzyma stawkę 1,99%. W Banku Pocztowym, kupując pakiet ubezpieczeń można obniżyć marżę do 1,9%, pod warunkiem skorzystania z pakietu ubezpieczeń. Standardowa marża to 2,6%. Stawkę 1,9% można też otrzymać w Pekao pod warunkiem otwarcia konta i zakupu karty kredytowej.
W DnBNord klient, który skorzysta z dodatkowych pakietów (m.in. konto, program regularnego oszczędzania) może obniżyć marżę dla kredytu w euro o 0,4-0,9 pkt. proc., maksymalnie do 1,6% (standardowa stawka wynosi w naszym przykładzie 2,5%).
Światełko w tunelu
Przed kryzysem marże dla kredytów w złotych oraz bardzo popularnych wówczas franków szwajcarskich (kredyty w euro były zaciągane rzadko) mieściły się w przedziale 1-1,5%. Można więc przyjąć, że najbardziej atrakcyjne stawki dziś zbliżają się do tych najwyższych sprzed kryzysu. Różnica polega jednak na tym, że dziś skorzystanie z bardzo niskiej marży wymaga zwykle wyboru dodatkowych produktów.
Najlepsze lokaty terminowe
Niska marża za darmo? Nie w najbliższych latach
Według Home Broker Doradcy Finansowi, banki będą dalej stopniowo łagodziły zasady udzielenia kredytów, chociaż tak znaczących i powszechnych obniżek marż, jak w I kwartale nie należy się spodziewać w najbliższych miesiącach. Banki będą ponadto kontynuowały politykę obniżania kosztów kredytu w zamian za wybór dodatkowych klientów. Czasy „bezinteresownego” obniżania marż do bardzo niskich poziomów raczej nie nadejdą przynajmniej w okresie najbliższych dwóch lat.
Przeciętnie na rynku marża kredytu w złotych wynosi obecnie 2,15%, a oprocentowanie – 6,31%. Przypomnijmy, że jeszcze w styczniu przeciętna marża wynosiła 2,53%. Rata kredytu na 300 tys. zł (30 lat) z oprocentowaniem 6,31% wynosi 1859 zł miesięcznie.
Czytaj też: Rekordowo niski WIBOR
Przeciętna marża dla kredytu w euro to dziś 2,85% (oprocentowanie 3,53). Rata przy takich warunkach oraz kursie EUR/PLN 3,8834 (20 gr spreadu) wynosi 1437 zł. Jeszcze w styczniu średnia marża wynosiła 3,2%.
Kredyt na 300 tys., 25% wkładu własnego, 30 lat
| Nazwa banku | PLN | |
| Oprocentowanie | Marża | |
| Alior Bank | 6,10% | 2,05% |
| Allianz Bank Polska | 6,42% | 2,30% |
| Bank BPH | 8,85% | 4,80% |
| Bank Gospodarki Żywnościowej* | 6,29% | 2,10% |
| Bank Millennium | 6,10% | 2,00% |
| Bank Ochrony Środowiska | 6,49% | 2,30% |
| Bank Pocztowy | 5,95% | 1,90% |
| Bank Polskiej Spółdzielczości | 6,47% | 2,30% |
| BNP Paribas Fortis | 6,04% | 1,99% |
| BZ WBK | 5,40% | 1,35% |
| Citi Handlowy | 5,95% | 1,90% |
| Deutsche Bank PBC* | 6,15% | 2,10% |
| DnB NORD | 6,48% | 2,25% |
| EuroBank | 5,92% | 1,80% |
| Getin Noble Bank | 7,11% | 2,40% |
| Gospodarczy Bank Wielkopolski | 6,12% | 2,00% |
| ING Bank Śląski | 6,29% | 2,10% |
| Kredyt Bank | 7,00% | 2,90% |
| Lukas Bank | 6,37% | 2,20% |
| Mazoweicki Bank Regionalny* | 7,28% | 3,00% |
| mBank | 6,14% | 2,00% |
| Multibank | 6,14% | 2,00% |
| Nordea Bank Polska | 6,70% | 2,60% |
| Pekao Bank Hipoteczny | 6,89% | 2,70% |
| Pekao SA** | 6,18% | 1,90% |
| PKO Bank Polski | 6,47% | 2,37% |
| Polbank EFG | 7,64% | 3,50% |
| Raiffeisen Bank | 6,32% | 2,20% |
| Mediana | 6,31% | 2,15% |
* -od, ** - przykładowo
Kredyt na 300 tys., 25% wkładu własnego, 30 lat
| Nazwa banku | EUR | |
| Oprocentowanie | Marża | |
| Alior Bank | 3,25% | 2,65% |
| Bank BPH | 3,38% | 2,80% |
| Bank Ochrony Środowiska | 4,50% | 3,50% |
| BZ WBK | 4,07% | 3,50% |
| Deutsche Bank PBC* | 3,24% | 2,60% |
| DnB NORD | 3,46% | 2,50% |
| Getin Noble Bank | 5,42% | 4,70% |
| Kredyt Bank | 3,53% | 2,90% |
| mBank | 3,14% | 2,50% |
| Multibank | 3,10% | 2,50% |
| Nordea Bank Polska | 3,64% | 3,00% |
| Pekao SA** | 4,20% | 3,50% |
| PKO Bank Polski | 3,65% | 3,02% |
| Polbank EFG | 4,75% | 4,10% |
| Raiffeisen Bank | 3,24% | 2,60% |
| Mediana | 3,53% | 2,90% |