Wzrost udziału kredytów złotowych w kredytach zaciąganych przez klientów Open Finance okazał się spory. O ile w III kwartale 2008 r. na kredyt w polskiej walucie zdecydowało się jedynie 5 proc. kredytobiorców, to w październiku było już ich 15 proc. Wszystko przez zaostrzenie zasad udzielania kredytów hipotecznych, które odbiło się przede wszystkim na kredytach walutowych.
W przypadku zdecydowanej większości ofert w walucie wymagane jest wniesienie wkładu własnego nawet w wysokości 35 proc. wartości nieruchomości. Dodatkowo, marże kredytów walutowych, w tym we frankach szwajcarskich, znacznie wzrosły i obecnie ich wysokość to średnio 2-2,5 pkt. Oznacza to, że dysproporcja między oprocentowaniem kredytów we frankach (średnio ok. 5,4%) a kredytów złotowych (średnio 8,3%) zmniejszyła się.
Nowe zasady w zakresie udzielania kredytów hipotecznych zaskoczyły kredytobiorców. Zdarzało się czasem, że nowe regulacje objęły również wcześniej złożone wnioski lub nawet wydane decyzje kredytowe. W tej sytuacji dla osób, które dotknęła sytuacja zmiany warunków kredytowania już po wpłaceniu zadatku za nabywaną nieruchomość, rozsądnym wyjściem było wnioskowanie o kredyt złotowy, ponieważ ryzyko kolejnych zmian było w tym przypadku mniejsze.
Ostatnie dane Open Finance pokazują także wzrost wskaźnika LTV dla kredytów w złotych – z 70% w III kwartale do 78% tylko w październiku. Potwierdza to opisywany trend zainteresowania kredytami złotowymi i oznacza, że po tego typu oferty sięgać zaczęły osoby chcące zminimalizować wkład własny (próba zmniejszenia wkładu własnego przy kredytach we frankach stała się w tym czasie bardzo trudna).
Jakie kredyty zaciągali klienci Open Finance w III kwartale 2008 r. i październiku
KREDYTY HIPOTECZNE UDZIELONE ZA POŚREDNICTWEM OPEN FINANCE | |||||
podział ze względu na walutę kredytu | podział ze względu na LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruch.) | ||||
PLN | CHF | pozostałe | dla kredytów w PLN | dla kredytów w CHF | |
październik 2008 r.* | 15% | 82% | 3% | 78% | 79,70% |
III kwartał 2008 r.** | 5% | 91% | 4% | 70% | 79,30% |
Wiele wskazuje na to, że kolejne miesiące przyniosą umocnienie się opisanych tendencji. Oferty kredytów w złotych nadal pozwalają na finansowanie zakupu nieruchomości w 100% przy niewygórowanych zarobkach, ponieważ zdolność kredytowa nie jest liczona tak restrykcyjnie, jak w przypadku kredytów walutowych, podlegających tzw. rekomendacji „S”. Mimo wyższej raty, kredyt w złotych będzie więc rozwiązaniem dla osób o niższych zarobkach, bez oszczędności. Z kolei kredyty we frankach szwajcarskich – tak popularne jeszcze kilka miesięcy temu – w najbliższej przyszłości dostępne będą dla osób zamożniejszych, mogących pozwolić sobie na wniesienie wkładu własnego przynajmniej w wysokości 10% wartości nieruchomości.
Porównaj oferty banków