Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?

Paulina Karpińska
Z Grupą Infor PL zwązana od grudnia 2021 roku. Pełni w niej funkcję redaktora prowadzącego serwis Nieruchomości oraz współprowadzącego serwisy Prawo i Biznes.
Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?
Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?
Fotolia
Polski Ład objął swoimi regulacjami nie tylko system podatkowy. Stworzony w jego ramach program Mieszkanie bez wkładu własnego ma pomóc w zakupie własnego M tym Polakom, których nie stać na zgromadzenie wkładu własnego na zaciągnięcie kredytu. Jakie są jego główne założenia i warunki przyznania?

Polski Ład a kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

Kluczowym założeniem programu Mieszanie bez wkładu własnego, stworzonego w ramach Polskiego Ładu, jest umożliwienie zakupu na własność mieszkania bądź domu jednorodzinnego, finansowanego za pomocą kredytu hipotecznego. Ma to być forma wsparcia dla osób, które nie są w stanie zgromadzić kapitału na pokrycie obecnie wymaganego wkładu w wysokości  10-20 proc, ale ich kondycja finansowa jest na tyle dobra, że będzie ich stać na spłacanie tego kredytu. Rozwiązanie to wejdzie w życie 27 maja 2022 r. Jakie są szczegóły programu?

Mechanizmem umożliwiającym udzielenie kredytu przez banki jest objęcie gwarancją przez Bank Gospodarstwa Krajowego części zaciągniętego kredytu, w wysokości od min. 10 proc. do maksymalnie 20 proc. z całej sumy.

Ważne! Gwarancja nie jest równoznaczna z dopłatą. Kredytobiorca nie otrzyma równowartości kwoty objętej gwarancją, aby w ten sposób pokryć wkład własny. Oznacza ona tyle, że Bank Gospodarstwa Krajowego obejmie ochronę nad kwotą, która będzie stanowiła równowartość wkładu własnego.

GK gwarantuje, że jeśli kredytobiorca z jakiegoś powodu nie będzie w stanie spłacić kredytu, to on spłaci maksymalnie tyle ile wynosił gwarantowany wkład własny. Taka gwarantowana kwota będzie mogła wynosić od 10% do 20% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100 000 zł.

Podstawowe warunku udzielenia Kredytu bez wkładu własnego:


1) kredytobiorca nie musi posiadać nawet 1 zł wkładu własnego, 
2) zostanie on udzielony tylko w walucie polskiej,
3) minimalny okres na jaki można zawrzeć taki kredyt to 15 lat.

 

Ważne! Gwarantowany kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony również na pokrycie wydatków związanych z budową domu jednorodzinnego oraz zakupu działki pod budowę domu

Kto może skorzystać z kredytu hipotecznego bez wkładu własnego?

Z programu mogą skorzystać zarówno tzw. single jak i małżeństwa, ale także pary pozostające w związku nieformalnym, czyli potocznie w tzw. konkubinacie. Rodziny wielodzietne również będą mogły skorzystać z programu, ale pod innymi warunkami.

Warunkiem dla singli i par nieposiadających potomstwa jest brak prawa własności do jakiekolwiek innej nieruchomości (mieszkania własnościowego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, bądź domu jednorodzinnego). Co istotne osoby te nie mogą posiadać nieruchomości w chwili zaciągnięcia kredytu, a nie nigdy w przeszłości.

Ustawa nie przewiduje obejmowania gwarancją zaciągniętych już kredytów przeznaczonych na nabycie mieszkania. Wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci. Ubiegając się o kredyt bez wkładu własnego mogą one mieć inne mieszkanie, jednak niefinansowane gwarantowanym kredytem mieszkaniowym.

Warunki jakie muszą spełnić rodziny z dziećmi posiadające mieszkanie:

  • z 2. dzieci mogą posiadać mieszkanie nie większe niż 50 m2,
  • z 3. dzieci – nie większe niż 75 m2,
  • z 4. dzieci – nie większe niż 90 m2,
  • posiadających pięcioro lub więcej dzieci nie obowiązuje limit metrażowy.

Ważne! Z programu mogą skorzystać również osoby, które w przeszłości skorzystały z programu „Mieszkanie dla Młodych”.

Warunki kredytu hipotecznego i finansowanej nieruchomości — kredyt mieszkaniowy w Polskim Ładzie

Ustawa nie określa limitu wieku beneficjenta oraz powierzchni użytkowej nabywanego mieszkania, finansowanego gwarantowanym kredytem mieszkaniowym. Oznacza jednak warunki cenowe lokalu mieszkalnego. Ustawa zawiera maksymalny limit ceny (w tym wkładu budowlanego) w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej finansowanego mieszkania.

Limity cenowe za 1 m2 mieszkania:

  • w przypadku nowych mieszkań i domów kupowanych od dewelopera – cena za 1 m2 użytkowy lokalu nie może przekroczyć kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,3;
  • w przypadku mieszkań używanych – cena za 1 m2 użytkowy lokalu nie może być większa od kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,2.

Dopłaty do kredytów hipotecznych w ramach Polskiego Ładu

W programie zostało zawarte rozwiązanie, które umożliwi otrzymanie swego rodzaju dofinansowanie do spłaty kredytu w określonych przypadkach. Zgodnie z Ustawą z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowych dopłata ta została zdefiniowana jako Spłata rodzinna. Jest to jednorazowa spłata części kapitału gwarantowanego kredytu mieszkaniowego za kredytobiorcę w przypadku, gdy w czasie spłaty tego kredytu dojdzie do powiększenia gospodarstwa domowego o drugie albo kolejne dziecko.

Wysokość dofinansowania w ramach Spłaty rodzinnej:

  1. 20 tys. zł w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o drugie dziecko,
  2. 60 tys. zł w przypadku trzeciego i kolejnego dziecka.

Przykład: Rodzina Kowalskich w dniu zawarcia umowy o kredy bez wkładu własnego posiada jedno dziecko. Po 1 roku ich rodzina powiększa się o drugie dziecko. Wówczas BKG w ramach Spłaty rodzinnej przekazuje bankowi, z którym rodzina Kowalskich zawarła umowę, kwotę w wysokości 20 tys., co jest równoznaczne ze zmniejszeniem wysokości kredytu pozostałego do spłaty o 20 tys. Jeśli w rodzinie Kowalskich pojawi się w okresie spłaty gwarantowanego kredytu mieszkaniowego trzecie dziecko, wówczas BKG spłaci dodatkowe 60 tys. zł. kredytu. Analogicznie w przypadku kolejnego nowego członka rodziny. 

Ważne! Kredyt jest objęty gwarancją BKG do czasu zapłaty przez kredytobiorcę części kapitałowej objętej gwarancją. Gwarancja wygasa wraz z zapłatą jej całości.

Jak to rozumieć? Jeśli BGK pokrywa gwarancją 50 tys. zł, to po spłacie części kapitałowej kredytu w wysokości 50 tys. gwarancja przestaje działać. Oznacza to, że BKG nie będzie już brał odpowiedzialności za spłatę kredytu w przypadku problemów kredytobiorcy, a także nie będzie już mu przysługiwała Spłata rodzinna w przypadku narodzin kolejnego dziecka.  

Mieszkanie bez wkładu własnego

Kredyt na co najmniej 15 lat. Czy możliwa wcześniejsza spłata?

Zgodnie z zapisem w Ustawie Kredyt będzie udzielany na minimum 15 lat.

Ustawodawca nie określił jednak w Ustawie warunków oraz ewentualnych skutków wcześniejszej spłaty Kredytu bez wkładu własnego.

Zgodnie z informacją uzyskaną od Ministerstwa Rozwoju i Technologii, a także Banku Gospodarstwa Krajowego na tą chwilę nie ma jeszcze określonych wytycznych w tej kwestii. Prawdopodobnie zostaną one podane wraz z ogłoszeniem listy banków, które przystąpią do programu.

Nowy Polski Ład — bony mieszkaniowe

Program bony mieszkaniowe na tą chwilę nie doczekał się jeszcze regulacji prawnych. Jednak, jak deklaruje Ministerstwo Rozwoju, Pracy i Technologii, rząd pracuje nad ustawą. Będzie to zupełnie odrębny i niezależny program od Mieszkania bez wkładu własnego. Będzie on przeznaczony dla innej grupy Polaków.

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym (Dz.U. 2021 poz. 2133)

Chcesz dowiedzieć się więcej, sprawdź »
Komplet e-booków: Budowa domu bez pozwolenia + Gwarantowany kredyt mieszkaniowy
Komplet e-booków: Budowa domu bez pozwolenia + Gwarantowany kredyt mieszkaniowy
Tylko teraz
Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(1)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
  • PRAWDA O PRAWIE W PL
    2022-02-05 12:41:49
    RODZINĘ NISZCZĄ MOPSY i LUDZIE NIE BĘDĄ MIEĆ W TAKIM CHORYM SYSTEMIE DZIECI Trafi ci się ****** terrorysta to odechce ci się dzieci na 100 lat !!! My mamy dwie córki i z starszą są od lat skrajne problemy, przeciwko nam zawsze był mops który jest chorą instytucją do walki z rodzicami która jeszcze pisała na bazie tylko pomówień całkowicie zdemoralizowanej nastolatki pisma na nas i myśmy tracili czas, pieniądze, nerwy a te K...Y z mopsu nas tylko nękały a małolat to wykorzystywał i śmiał się w twarz. 17 prowokacja, poszła MOPS jeszcze dał jej 500+ i założyła nam alimenty = PARANOJA Nadmieniamy iż oboje pracujemy, jesteśmy wykształceni i bez nałogów a z młodszą córką nie ma żadnych problemów, sąsiedzi, rodzina, znajomi wszyscy nas poparli a MOPS byle tylko oszkalować i zniszczyć i dziś małolata ma mierne stopnie, wytatułowana, olewka a MOPS zadowolony bo będzie PETENT Do tego matura lipa, dalej pełno parauczelni i młodzi udają naukę a 25 lat łożenia na delikwenta rodzicom nie daje = NIC TEN KRAJ TO CHORE DO CNA PRAWO I PATOLOGICZNY SYSTEM = WSPÓŁCZUJEMY RODZICOM PS; i jeszcze ta walka z Ojcami, nie dość że ojciec w tym kraju to BANKOMAT to bez jakichkolwiek dowodów ojcowie są niszczeni = to jest jakaś UTOPIA = TEN KRAJ MUSI UPAŚĆ
    1
QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Magazyny w Trójmieście na wysokiej fali
Magazyny w Trójmieście. Województwo pomorskie jest jednym z najbardziej rozpędzonych rynków przemysłowo-magazynowych w kraju. W pierwszym kwartale tego roku, gdy niektóre regiony zaczęły lekko hamować, Trójmiasto odnotowało kolejny spadek poziomu pustostanów – wolnej powierzchni brakuje zarówno w istniejących, jak i powstających budynkach. Zainteresowanie najemców nadal utrzymuje się na wysokim poziomie.
Ograniczenie dostępności kredytów hipotecznych wpłynie na wzrost czynszów za wynajem
Ograniczenie dostępności kredytów będzie oddziaływać na rynek długofalowo. Będziemy obserwować dalszy wzrost czynszów mieszkań na wynajem. Podczas gdy deweloperzy zmniejszają podaż, rosnąć będzie liczba osób odkładających decyzję o własnym mieszkaniu - prognozują analitycy HRE.
Czy można złożyć deklarację do CEEB po 30 czerwca 2022 roku?
Złożenie deklaracji dotyczącej źródeł ciepła do Centralnej Ewidencji Emisyjności Budynków jest obowiązkiem właścicieli wszystkim nieruchomości, w których zainstalowane jest chociaż jedno źródło ciepła. Termin upłynął z końcem czerwca. Co mają zrobić osoby, które nie złożyły jej w ustawowym czasie?
Ceny mieszkań na rynku wtórnym powoli się stabilizują — raport po II kwartale 2022
Analiza 18 miast wojewódzkich wykazała, że w 12 z nich średnie ceny ofertowe mieszkań praktycznie nie zmieniły się w porównaniu do I kwartału br. Największe wzrosty stawek zanotował rynek najmu, który przeżywa pozytywny szok popytowy. Z kolei rynek działek pod budowę domu mierzy się z brakiem ofert w miastach.
Dofinansowanie do ogródków działkowych - jak je otrzymać?
Dofinansowanie do ogródków działkowych przyznawane jest działkowcom na inwestycje w ich częściach wspólnych. Można otrzymać kwotę od 10 tys. zł do 100 tys. zł. Właśnie ruszył kolejny nabór wniosków.
Magazyny miejskie - bliżej klienta, szybsza dostawa
Zdaniem najemców powierzchni magazynowych – niezależnie od branży, w jakiej działają, najbardziej atrakcyjne są magazyny zlokalizowane w pobliżu docelowego klienta, czyli przede wszystkim w miastach. Szybka dostawa jest szczególnie istotna w przypadku handlu internetowego, a więc to właśnie e-commerce ma szczególny wpływ na popularność tego typu obiektów.
Ruszył Deweloperski Fundusz Gwarancyjny
Deweloperski Fundusz Gwarancyjny jest wynikiem prac nad nową ustawą deweloperską. Dzięki niemu nabywcy mieszkań na rynku pierwotnym będą lepiej chronieni – odzyskają całość wpłaconych pieniędzy nawet w przypadku upadłości dewelopera. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wspólnie wyjaśniają najważniejsze zmiany.
Ceny wynajmu mieszkań w maju ustabilizowały się
Ceny wynajmu mieszkań w minionych miesiącach charakteryzowały się ogromnymi wzrostami. Oferty również znikały jak ciepłe bułeczki. W maju jednak dynamika przyrostów spadła.
Ostatni dzień na złożenie deklaracji w Centralnej Ewidencji Emisyjności Budynków. Spóźnienie może skutkować grzywną
Właścicielom i zarządcom nieruchomości został już tylko jeden dzień, żeby złożyć deklarację do Centralnej Ewidencji Emisyjności Budynków i wskazać w niej swoje źródło ogrzewania. Ci, którzy nie dopełnią tego obowiązku, muszą się liczyć z karą grzywny. Trzeba też pamiętać, że obowiązkiem zgłoszenia do CEEB są objęte wszystkie budynki – mieszkalne i niemieszkalne – wybudowane i oddane do użytkowania przed styczniem 2022 roku.
Sprzedaż mieszkań w II kwartale spadła 18 proc. w porównaniu do I kwartału
Sprzedaż nowych mieszkań po gwałtownych majowych spadkach w czerwcu zanotowała dalsze spadki, ale ich dynamika znacznie wyhamowała. W całym w II kwartale sprzedano 8.876 mieszkań, co oznacza spadek blisko 50 proc. rdr i 18 proc. w stosunku do pierwszego kwartału 2022 roku - wynika z wstępnych danych portalu mieszkaniowego tabelaofert. pl.
Dodatek do zakupu węgla 2022
Dodatek do zakupu węgla przez odbiorców indywidualnych ma być rządową pomocą, mającą ochronić Polaków przed ogromnymi podwyżkami cen węgla i przed ubóstwem energetycznym. Jakie będą zasady jego udzielenia?
Rynek wirtualnych nieruchomości. Metaverse buduje cyfrowe domy. Czy agencje nieruchomości zbiją na nich majątek?
Wirtualna rzeczywistość ewoluuje pod względem dostępności i zaawansowania szybciej niż kiedykolwiek, tworząc nowe rynki z nieznanymi dotąd możliwościami biznesowymi. Przykład? Wolumen inwestycji na globalnym rynku nieruchomości wyniósł w 2021 roku ok. 3,38 biliona dolarów. Nie jest więc zaskoczeniem, że metaverse zaczyna budować cyfrowe posiadłości. Czy agencje dostrzegą w nich lukratywną inwestycję?
Sezon grzewczy 2022/2023. Nie masz dostępu do gazu? Pomyśl o pompie ciepła
Chaos na rynku paliw i rosnące problemy z ich dostępnością zmuszają właścicieli domów do szukania alternatywnych metod ogrzewania. Po decyzji dyrektora generalnego Lasów Państwowych, wydanej 26 maja, która miała ułatwić kupowanie drewna w celach opałowych, w sieci krążą memy o zbieraniu chrustu. Jednak Polakom nie jest do śmiechu. Co czeka nas w nowym sezonie grzewczym?
Ceny mieszkań w maju 2022 - w części miast spadki, w części wzrosty
Ceny mieszkań w maju 2022 niezmiennie utrzymują się na wysokim poziomie, choć z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w maju pojawiły się pierwsze symptomy spowolnienia. "Wśród badanych przez nas 17 miast aż w ośmiu pojawiły się spadki cen w porównaniu z kwietniem. Wciąż przeważały jednak wzrosty, które odnotowaliśmy w dziewięciu miastach". Na rynku kredytów hipotecznych uwagę zwraca poziom stawki WIBOR 3M, która właśnie osiągnęła 7%.
Kredyt bez wkładu własnego wciąż bez oferty w bankach
Kredyt bez wkładu własnego wciąż bez oferty w bankach, mimo podpisanych umów z BGK przez 5 komercyjnych banków. A jak wygląda dostępność mieszkań, które kwalifikują się do zakupu w ramach programu?
Budowa domu bez pozwolenia niezależnie od metrażu w 2023 r.?
Rząd planuje likwidację pozwoleń na budowę domów jednorodzinnych niezależnie od metrażu. Czy nowe przepisy wejdą w życie w 2023 r.?
Nowa Ustawa deweloperska - co zmieni dla kupującego?
Od 1 lipca 2022 roku obowiązującą od 10 lat ustawę o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, tzw. ustawę deweloperską, zastąpi nowa. Będzie korzystniejsza dla kupującego mieszkanie od dewelopera?
Bezpłatne projekty domów do 70 m2 na stronach ministerstwa rozwoju i technologii. Mniej formalności z budową
Minister Waldemar Buda na dzisiejszej konferencji prasowej zapowiedział zmiany w prawie budowalnym, a wśród nich, rozszerzenie możliwości budowy w uproszczonej procedurze domów jednorodzinnych, bez limitu powierzchni użytkowej. Minister przekazał w ręce obywateli także pakiet projektów domów jednorodzinnych do 70 m kw. do pobrania za darmo, w celu budowy domu na własne potrzeby mieszkaniowe.
Przeprowadzki z miasta na wieś coraz bardziej popularne od czasu pandemii
W czasie pandemii z dużych miast na wsie przeprowadziło się 50 tyś. Polaków. Ostatni tak duży ruch migracyjny z miasta na wieś Polska odnotowała przed kryzysem finansowym w 2008 r. – podsumowuje dr Andrzej Zborowski z Instytutu Geografii i Gospodarki przestrzennej UJ.
Likwidacja pozwoleń na budowę domu jednorodzinnego na własne potrzeby od 2023 roku
Rząd chce od 2023 r. zrezygnować z konieczności uzyskania pozwolenia na budowę domu jednorodzinnego na własne cele mieszkaniowe, bez ograniczeń powierzchni zabudowy - powiedział 23 czerwca 2022 r. w trakcie konferencji prasowej minister rozwoju i technologii Waldemar Buda.
Nowa ustawa deweloperska od 1 lipca 2022 r. Większa ochrona praw kupujących mieszkania w zamian za wyższą cenę mieszkań
Czy wchodząca w życie nowa ustawa deweloperska zapewni wyższą ochronę nabywców mieszkań, a może jednak wprowadzi chaos wśród deweloperów, zwiększy koszty inwestycji a tym samym cen mieszkań?
Budownictwo mieszkaniowe w maju 2022
Z najnowszych danych GUS wynika, że w maju 2022 roku deweloperzy rozpoczęli budowę 13,1 tys. mieszkań. To najwyższy miesięczny wynik od ubiegłorocznych wakacji. Zdaniem analityków Otodom ożywienie jest jednak tylko „wirtualne”, a na rynku obserwujemy inną ważną zmianę – powrót rynku kupującego.
Budowa domu w 2022 droższa o 58 tys. zł niż rok temu
Budowa domu w Polsce jest coraz droższa. 53 proc. osób budujących je w 2022 roku odczuło wzrost cen materiałów. Postawienie domu kosztuje od 42000 zł do nawet 58 000 zł więcej niż rok temu w zależności od metrażu.
Ubezpieczenie nieruchomości - jakie korzyści
Bezpieczny dom to pragnienie prawie każdego z nas. Jednak większość ubezpieczeń nieruchomości wykupowanych jest dlatego, że wymagają tego banki przy kredycie hipotecznym. A co w sytuacji, kiedy ubezpieczenia nie ma, a wybuchnie pożar, pęknięta rura zaleje całe pomieszczenie lub zdarzy się inny niebezpieczny wypadek?
Czy instalacja pieca do termicznego przekształcania odpadów wymaga uzyskania decyzji o środowiskowych uwarunkowaniach
Inwestor (producent mebli) w wyniku prowadzonej działalności wytwarza odpady w postaci płyt wiórowych, odpady z płyt mdf i hdf trociny oraz pył z cięcia płyt meblowych. Ten sam inwestor planuje zakup pieca 350 kW przeznaczonego do termicznego przekształcania w/w odpadów poprodukcyjnych. Czy w związku z tym powinien uzyskać decyzję o środowiskowych uwarunkowaniach dla tego zamierzenia inwestycyjnego?