Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak zarobić na kredycie mieszkaniowym?

RynekPierwotny.pl
Portal internetowy poświęcony nowym nieruchomościom
Pieniądze Fot. Fotolia
Pieniądze Fot. Fotolia
Zarobienie na kredycie mieszkaniowym, o dziwo, jest możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Żeby można było zarobić na kredycie mieszkaniowym trzeba posiadać trochę swoich oszczędności. Co trzeba zrobić, że zyskać na kredycie mieszkaniowym?

Klient zarabiający przy pomocy kredytu mieszkaniowego – ta sytuacja na pierwszy rzut oka może wydawać się nierealna. Trudno się temu dziwić, ponieważ to bank jest stroną umowy kredytowej, która czerpie zyski. Okazuje się jednak, że właściciel kredytu mieszkaniowego w pewnych sytuacjach może pokryć jego koszty i wypracować dochód. Taki wariant dotyczy nabywców nieruchomości, którzy posiadają odpowiednią kwotę własnych oszczędności – pisze Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com.

Przede wszystkim oszczędności

Niskie oprocentowanie kredytów mieszkaniowych sprawia, że mogą one posłużyć, jako tanie źródło kapitału inwestycyjnego. Problem w tym, że osoba zaciągająca takie zobowiązanie musi przeznaczyć pożyczone środki na ściśle określony cel (zakup lokalu mieszkalnego). Nieprawidłowe wykorzystanie kapitału skutkuje wypowiedzeniem umowy przez bank. Ten aspekt odróżnia kredyt od pożyczki.

– Klient podpisujący umowę pożyczki hipotecznej zyskuje swobodę, jeżeli chodzi o sposób wykorzystania kapitału. Takie rozwiązanie jest bardziej ryzykowne dla banku, co przekłada się na wyższe oprocentowanie – wyjaśnia Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Konieczność wydatkowania kapitału na ściśle określony cel nie zawsze jest przeszkodą. Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi przypomina, że kredyt mogą zaciągnąć również osoby, które zamierzają zakupić mieszkanie za własną gotówkę. Dzięki pozyskaniu kapitału bankowego zyskują one możliwość zainwestowania części własnych oszczędności. – W takiej sytuacji bank nie będzie formułował żadnych zarzutów, ponieważ jego środki zostały wydatkowane zgodnie z umową, a hipoteka zabezpiecza spłatę kredytu – tłumaczy Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi.

Zobacz także: Kredyt na dużą kwotę – na jakich warunkach?

Kredyt z niskim oprocentowaniem

Kredyt mieszkaniowy okaże się dochodowy, jeżeli jego właściciel pokryje wszystkie koszty i wypracuje zysk dzięki efektywnemu zainwestowaniu własnych środków. Niższy koszt kredytu zwiększa prawdopodobieństwo, że całe przedsięwzięcie się powiedzie. 

Aktualne dane NBP wskazują, że rodzime banki w przypadku kredytów mieszkaniowych stosują oprocentowanie na poziomie 7,46%. Trzeba jednak pamiętać, że ta wartość dotyczy kredytobiorców o zróżnicowanym statusie materialnym. Osoby, które dzięki comiesięcznym dochodom zdołały zgromadzić spore oszczędności nie powinny mieć problemów z uzyskaniem znacznie tańszego kredytu. – Oprocentowanie dla najlepszych ofert może kształtować się na poziomie 5,84%–6,2%. – mówi Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Osoby posiadające dość wysokie i stabilne źródło dochodu mogą pokryć koszty zaciągniętego kredytu nawet przy pomocy typowych lokat. Warto pamiętać, że rodzime banki oferują preferencyjne warunki dla tych klientów, którzy zamierzają ulokować znaczące oszczędności. W przypadku kwoty 200 000 zł oprocentowanie lokaty może wynosić nawet 6,4%–6,5% (w skali roku). Niektóre banki zezwalają na negocjację dodatkowej podwyżki oprocentowania, jeżeli deponowana suma przekracza określony limit (np. 50 000 zł). Większe szanse na uzyskanie gratisowych odsetek mają klienci, którzy aktywnie korzystają z innych produktów danego banku.

Zobacz także: Najnowszy ranking kredytów w „Rodzinie na Swoim”


Lepiej mieć oszczędności

Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi podkreśla, że inwestowanie własnych środków dzięki wykorzystaniu kredytu mieszkaniowego jest korzystne nie tylko ze względu na potencjalne zyski. Dla wielu kredytobiorców znacznie ważniejsze jest bezpieczeństwo finansowe, które uzyskają dzięki zachowaniu własnych funduszy. Osoby przeznaczające prawie wszystkie oszczędności na zakup nowego lokum muszą zrezygnować z rezerw finansowych. To rozwiązanie może mieć przykre skutki w obliczu takich zdarzeń jak poważna choroba lub utrata pracy. Zakup mieszkania za gotówkę sprawia bowiem, że oszczędności zostają „zamrożone”. W takiej sytuacji płynność finansowa nowego właściciela lokalu znacząco spada. Może on odzyskać własne fundusze tylko po sprzedaży nieruchomości. Trzeba jednak pamiętać, że w obecnych warunkach zbycie posiadanego mieszkania może potrwać nawet kilka miesięcy. – Wariant polegający na umiejętnym wykorzystaniu kredytu hipotecznego i pozostawieniu przeważającej części swoich oszczędności jest bardziej korzystny. Dzięki niemu właściciel nowego mieszkania zyskuje bezpieczeństwo finansowe. Jeżeli stopa zwrotu z własnych środków pokryje koszt kredytu to nie wątpliwości, że bilans omawianego rozwiązania jest dodatni – mówi Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Dla nabywcy mieszkania, który przede wszystkim zamierza utrzymać płynność finansową, najlepszym wyborem są depozyty. Osoby zainteresowane osiąganiem znaczących zysków muszą zdecydować się na inne rozwiązania.

Co oprócz lokaty?

Jeżeli kredytobiorca oczekuje na pokaźne korzyści finansowe to jedynym realnym wariantem są metody inwestowania środków, które zapewniają oczekiwaną stopę zwrotu na poziomie większym niż 14%–15% w skali roku (bez uwzględnienia inflacji i zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych). Takich dochodów nie można osiągnąć za pomocą depozytów. Kredytobiorcy, którzy z różnych powodów nie zamierzają samodzielnie inwestować swoich oszczędności powinni zwrócić uwagę na fundusze inwestycyjne.

Zobacz także: Co zastąpi rządowy program „Rodzina na Swoim”?

Poniższa tabela przedstawia roczne stopy zwrotu, które uzyskały najlepiej zarządzane fundusze papierów dłużnych (FPD). Podane wyniki funduszy nie uwzględniają: inflacji, zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych oraz opłat związanych z zarządzaniem. Nietrudno zauważyć, że zyski, które wypracowały najlepsze fundusze papierów dłużnych mogłyby bez problemu pokryć koszty kredytu i zapewnić zysk (nawet, jeżeli prowizja oraz opłaty za zarządzanie pomniejszyłyby dochód inwestora o 10%). Historyczne stopy zwrotu poszczególnych FPD nie gwarantują przyszłych wyników, dlatego kredytobiorca powinien przygotować się na pewien poziom ryzyka finansowego. Najbardziej bezpieczne fundusze rynku pieniężnego niestety cechują się stopami zwrotu, które nie pozwoliłyby na pokrycie kosztów kredytu (patrz poniższa tabela). W tym kontekście warto pamiętać, że jednostki uczestnictwa funduszy, które lokują swoje środki w zagranicznych aktywach są bardziej ryzykowne (jedną z przyczyn są wahania kursowe).

Zwolennicy samodzielnego inwestowania przynajmniej w podstawowym stopniu znają realia rynków kapitałowych. W związku z tym mogą dobrać metody inwestowania zgodnie ze własnym stosunkiem do ryzyka finansowego. Jednym z najbardziej interesujących wariantów jest ulokowanie części środków na perspektywicznym rynku korporacyjnych papierów dłużnych (Catalyst).

– Sposób zainwestowania własnych oszczędności w dużej mierze zależy od preferencji kredytobiorcy. Warto pamiętać o tym, że uzyskuje on pewne korzyści nawet w przypadku, gdy koszty zaciągniętego kredytu równoważą zyski z inwestycji. Niekwestionowanym atutem jest bezpieczeństwo finansowe, które wiąże się z możliwością szybkiego wykorzystania własnych funduszy w awaryjnej sytuacji – podsumowuje Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi.

Zobacz także: Zdolność kredytowa maleje z wiekiem

Chcesz dowiedzieć się więcej, sprawdź »
Komplet e-booków: Budowa domu bez pozwolenia + Gwarantowany kredyt mieszkaniowy
Komplet e-booków: Budowa domu bez pozwolenia + Gwarantowany kredyt mieszkaniowy
Tylko teraz
Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Nieruchomości
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Sprzedaż mieszkań w II kwartale spadła 18 proc. w porównaniu do I kwartału
    Sprzedaż nowych mieszkań po gwałtownych majowych spadkach w czerwcu zanotowała dalsze spadki, ale ich dynamika znacznie wyhamowała. W całym w II kwartale sprzedano 8.876 mieszkań, co oznacza spadek blisko 50 proc. rdr i 18 proc. w stosunku do pierwszego kwartału 2022 roku - wynika z wstępnych danych portalu mieszkaniowego tabelaofert. pl.
    Dodatek do zakupu węgla 2022
    Dodatek do zakupu węgla przez odbiorców indywidualnych ma być rządową pomocą, mającą ochronić Polaków przed ogromnymi podwyżkami cen węgla i przed ubóstwem energetycznym. Jakie będą zasady jego udzielenia?
    Rynek wirtualnych nieruchomości. Metaverse buduje cyfrowe domy. Czy agencje nieruchomości zbiją na nich majątek?
    Wirtualna rzeczywistość ewoluuje pod względem dostępności i zaawansowania szybciej niż kiedykolwiek, tworząc nowe rynki z nieznanymi dotąd możliwościami biznesowymi. Przykład? Wolumen inwestycji na globalnym rynku nieruchomości wyniósł w 2021 roku ok. 3,38 biliona dolarów. Nie jest więc zaskoczeniem, że metaverse zaczyna budować cyfrowe posiadłości. Czy agencje dostrzegą w nich lukratywną inwestycję?
    Sezon grzewczy 2022/2023. Nie masz dostępu do gazu? Pomyśl o pompie ciepła
    Chaos na rynku paliw i rosnące problemy z ich dostępnością zmuszają właścicieli domów do szukania alternatywnych metod ogrzewania. Po decyzji dyrektora generalnego Lasów Państwowych, wydanej 26 maja, która miała ułatwić kupowanie drewna w celach opałowych, w sieci krążą memy o zbieraniu chrustu. Jednak Polakom nie jest do śmiechu. Co czeka nas w nowym sezonie grzewczym?
    Ceny mieszkań w maju 2022 - w części miast spadki, w części wzrosty
    Ceny mieszkań w maju 2022 niezmiennie utrzymują się na wysokim poziomie, choć z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w maju pojawiły się pierwsze symptomy spowolnienia. "Wśród badanych przez nas 17 miast aż w ośmiu pojawiły się spadki cen w porównaniu z kwietniem. Wciąż przeważały jednak wzrosty, które odnotowaliśmy w dziewięciu miastach". Na rynku kredytów hipotecznych uwagę zwraca poziom stawki WIBOR 3M, która właśnie osiągnęła 7%.
    Kredyt bez wkładu własnego wciąż bez oferty w bankach
    Kredyt bez wkładu własnego wciąż bez oferty w bankach, mimo podpisanych umów z BGK przez 5 komercyjnych banków. A jak wygląda dostępność mieszkań, które kwalifikują się do zakupu w ramach programu?
    Budowa domu bez pozwolenia niezależnie od metrażu w 2023 r.?
    Rząd planuje likwidację pozwoleń na budowę domów jednorodzinnych niezależnie od metrażu. Czy nowe przepisy wejdą w życie w 2023 r.?
    Nowa Ustawa deweloperska - co zmieni dla kupującego?
    Od 1 lipca 2022 roku obowiązującą od 10 lat ustawę o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, tzw. ustawę deweloperską, zastąpi nowa. Będzie korzystniejsza dla kupującego mieszkanie od dewelopera?
    Bezpłatne projekty domów do 70 m2 na stronach ministerstwa rozwoju i technologii. Mniej formalności z budową
    Minister Waldemar Buda na dzisiejszej konferencji prasowej zapowiedział zmiany w prawie budowalnym, a wśród nich, rozszerzenie możliwości budowy w uproszczonej procedurze domów jednorodzinnych, bez limitu powierzchni użytkowej. Minister przekazał w ręce obywateli także pakiet projektów domów jednorodzinnych do 70 m kw. do pobrania za darmo, w celu budowy domu na własne potrzeby mieszkaniowe.
    Przeprowadzki z miasta na wieś coraz bardziej popularne od czasu pandemii
    W czasie pandemii z dużych miast na wsie przeprowadziło się 50 tyś. Polaków. Ostatni tak duży ruch migracyjny z miasta na wieś Polska odnotowała przed kryzysem finansowym w 2008 r. – podsumowuje dr Andrzej Zborowski z Instytutu Geografii i Gospodarki przestrzennej UJ.
    Likwidacja pozwoleń na budowę domu jednorodzinnego na własne potrzeby od 2023 roku
    Rząd chce od 2023 r. zrezygnować z konieczności uzyskania pozwolenia na budowę domu jednorodzinnego na własne cele mieszkaniowe, bez ograniczeń powierzchni zabudowy - powiedział 23 czerwca 2022 r. w trakcie konferencji prasowej minister rozwoju i technologii Waldemar Buda.
    Nowa ustawa deweloperska od 1 lipca 2022 r. Większa ochrona praw kupujących mieszkania w zamian za wyższą cenę mieszkań
    Czy wchodząca w życie nowa ustawa deweloperska zapewni wyższą ochronę nabywców mieszkań, a może jednak wprowadzi chaos wśród deweloperów, zwiększy koszty inwestycji a tym samym cen mieszkań?
    Budownictwo mieszkaniowe w maju 2022
    Z najnowszych danych GUS wynika, że w maju 2022 roku deweloperzy rozpoczęli budowę 13,1 tys. mieszkań. To najwyższy miesięczny wynik od ubiegłorocznych wakacji. Zdaniem analityków Otodom ożywienie jest jednak tylko „wirtualne”, a na rynku obserwujemy inną ważną zmianę – powrót rynku kupującego.
    Budowa domu w 2022 droższa o 58 tys. zł niż rok temu
    Budowa domu w Polsce jest coraz droższa. 53 proc. osób budujących je w 2022 roku odczuło wzrost cen materiałów. Postawienie domu kosztuje od 42000 zł do nawet 58 000 zł więcej niż rok temu w zależności od metrażu.
    Ubezpieczenie nieruchomości - jakie korzyści
    Bezpieczny dom to pragnienie prawie każdego z nas. Jednak większość ubezpieczeń nieruchomości wykupowanych jest dlatego, że wymagają tego banki przy kredycie hipotecznym. A co w sytuacji, kiedy ubezpieczenia nie ma, a wybuchnie pożar, pęknięta rura zaleje całe pomieszczenie lub zdarzy się inny niebezpieczny wypadek?
    Czy instalacja pieca do termicznego przekształcania odpadów wymaga uzyskania decyzji o środowiskowych uwarunkowaniach
    Inwestor (producent mebli) w wyniku prowadzonej działalności wytwarza odpady w postaci płyt wiórowych, odpady z płyt mdf i hdf trociny oraz pył z cięcia płyt meblowych. Ten sam inwestor planuje zakup pieca 350 kW przeznaczonego do termicznego przekształcania w/w odpadów poprodukcyjnych. Czy w związku z tym powinien uzyskać decyzję o środowiskowych uwarunkowaniach dla tego zamierzenia inwestycyjnego?
    Dofinansowanie do lasu 2022 – wnioski od 20 czerwca 2022
    Dofinansowanie do lasu w 2022 roku mogą otrzymać ich prywatni właściciele na inwestycje zwiększające odporność ekosystemów leśnych i ich wartość dla środowiska. Ile pieniędzy mogą otrzymać i na jakie dokładnie prace?
    Ekologia w mieszkaniówce niezbędna do zatrzymania zmian klimatycznych
    Ekologia wkracza szybkim krokiem do mieszkaniówki. Wymusza ją z jednej strony polityka klimatyczna, a z drugiej rosnąca świadomość nabywców mieszkań. Liczy się dla nich już nie tylko świetna lokalizacja i dobra komunikacja z centrum miasta. Na znaczeniu zyskały obecnie eko-osiedla, wyróżniające się dbałością o środowisko, spójną koncepcją architektoniczną, zielonymi przestrzeniami oraz infrastrukturą sprzyjającą zarówno naturze, jak i człowiekowi.
    PSNPH: Centra handlowe żądają opłat od najemców za sprzedaż w internecie
    Właściciele centrów handlowych forsują nowe umowy dla najemców powierzchni, które zwiększają czynsz w oparciu o obroty w internecie - alarmuje Polskie Stowarzyszenie Najemców Powierzchni Handlowych. "To bardzo niebezpieczny proceder, który nie może zostać zaakceptowany w standardzie prawnym. Sprzedaż w internecie jest całkowicie odrębna od sprzedaży w placówce stacjonarnej – wymaga odrębnych nakładów finansowych i oddzielnego zarządzania. Żądanie opłat za obroty w internecie nie może być akceptowane przez najemców."
    Home czy office? Czyli jak będzie wyglądać praca biurowa?
    Rynek biurowy, do niedawna stabilny segment branży nieruchomości komercyjnych, stał się obecnie poligonem doświadczalnym. Szykuje się wielki powrót pracowników do przypisanych im biurek, a może przestrzenie office staną się głównie miejscem wymiany poglądów, mentoringu i integracji, nie zaś symbolem 40-godzinnego tygodnia pracy? Okazuje się, że wizji Elona Muska „wróć do biura albo odejdź” nie podzielają zarówno pracodawcy, jak i pracownicy wielu firm i międzynarodowych korporacji.
    Wakacje kredytowe jednak dopiero od 1 sierpnia 2022
    Wakacje kredytowe przewidziane w złożonym projekcie pierwotnie miały zostać wprowadzone od 1 lipca 2022 roku. W uchwalonej przez Sejm ustawie datę zmieniono na 1 sierpnia 2022 roku. Jak działają wakacje kredytowe?
    Ile m2 ma przeciętnie mieszkanie w Polsce oddawane do użytku w 2022 roku?
    Ponad 57 m kw. – taką przeciętną powierzchnię miały mieszkania oddawane przez deweloperów w 2021 roku. Był to wynik najlepszy od co najmniej kilku lat. Dane z początku 2022 roku sugerują jednak, że długo ten stan nie potrwał.
    Mieszkanie (dom, działka budowlana) w Chorwacji - za ile, jak kupić
    Ile kosztuje dom, mieszkanie, czy działka budowlana w Chorwacji? Jakie podatki i opłaty trzeba ponieść przy zakupie nieruchomości w Chorwacji? Jak znaleźć nieruchomość wartą zakupu? Decydując się na zakup nieruchomości w Chorwacji powinniśmy być gotowi na trzy główne problemy: prawne, niespójności pomiędzy regionami i przedłużający się czas transakcji.
    Polacy kupują nieruchomości za granicą. 400 tys. zł za mały apartament nad morzem w Hiszpanii
    Od kilku miesięcy Polacy dołączyli do grupy najbardziej aktywnych nacji w zakupach apartamentów i domów na południu Europy. Nic dziwnego, bo coraz więcej rodaków jest zaliczanych do grona ludzi zamożnych. Jak wynika z danych zebranych przez Forbes.pl w Izbach Skarbowych w całym kraju w 2020 r., zarejestrowano ponad 38,5 tys. milionerów. Dla osób dobrze sytuowanych nie jest niczym niezwykłym posiadanie kilku nieruchomości, zakupionych inwestycyjne, ale i na własne potrzeby. Obecnie najczęściej kupującymi apartamenty za granicą są przedsiębiorcy, osoby fizyczne zainteresowane inwestycją w lokal na wynajem, rodziny z dziećmi, oraz rodacy mieszkający na stałe w innych krajach Europy Zachodniej.
    Samowole budowlane w Polsce – czy nadal jest ich dużo?
    Samowole budowlane w przeszłości były dość częstym procederem. Wprowadzone przepisy prawa miały uporać się z nim. Sprawdźmy, czy to się udało.