REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Zdecyduj się na kredyt konsolidacyjny

Marek Badowski, Dom Kredytowy NOTUS SA
Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie radzą sobie ze spłatą zaciągniętych kredytów. Fot. Fotolia
Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie radzą sobie ze spłatą zaciągniętych kredytów. Fot. Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie radzą sobie ze spłatą zaciągniętych kredytów. Po połączeniu kilku kredytów w jeden, miesięczna rata zmniejszy się, co w ostatecznym rozrachunku przyniesie dłużnikowi oszczędności.

Konsolidacja jest procesem scalania kilku rzeczy w jedną – na polskim rynku kredytowym znana jest pod nazwą kredytu konsolidacyjnego. Często zdarza się, że klienci zaciągają kilka zobowiązań i nie wiedzą o tym, że można jest zastąpić jednym korzystniejszym. Jest to bardzo ciekawe rozwiązanie, które warto rozważyć, aby zminimalizować nasze miesięczne koszty i uzyskać dodatkowe środki finansowe, np. na nadchodzące wakacje. Generalnie, proces polega na połączeniu kredytów w jeden, wydłużając okres kredytowania oraz, o ile jest to możliwe, a bardzo często tak się zdarza, obniżeniu oprocentowania ciążących na nas długów.

REKLAMA

Kiedy konsolidacja się opłaca?

Najbardziej wydajną opcją kredytu konsolidacyjnego jest połączenie zobowiązań w jedno, zabezpieczając się nieruchomością. Taka forma jest spotykana w przypadku łączenia kredytów mieszkaniowych z innymi posiadanymi przez nas obciążeniami, ale warunkiem jest posiadanie własnego „M”. Jeżeli nie jesteśmy jego właścicielem, a zamierzamy je dopiero kupić, możemy jak najbardziej ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, jeśli tylko posiadamy wystarczającą ilość środków finansowych na tzw. „wkład własny”. Wszystko zależy od bieżących procedur bankowych. Generalnie, kwota kredytu ogółem musi mieścić się w zakresie przewidzianym proceduralnie w danym banku, np. 80–100% wartości nieruchomości, na której się zabezpieczamy. Jeśli ten warunek jest spełniony, nie ma problemu, żeby skompletować wniosek. Zdarza się też, że przyszli nabywcy nieruchomości dopiero na spotkaniu z doradcą dowiadują się, że ich zdolność kredytowa jest zbyt niska. W tej sytuacji pierwszą rzeczą, którą się sprawdza, jest lista ciążących na nas zobowiązań. Korzystając z tego klucza, dochodzimy do wniosku, że wystarczy dokonać połączenia bieżących płatności i nasza zdolność diametralnie wzrasta, pozwalając nam tym samym na zakup wymarzonego domu. Czasami jest to jedyne racjonalne rozwiązanie pomagające nam uniknąć pułapki przekredytowania, gdy okaże się, że przeceniliśmy swoje możliwości finansowe.  Finalnie pamiętajmy, że w ostateczności, jeśli sami nie posiadamy nieruchomości nieobciążonej hipoteką, mogą nam pomóc najbliżsi, zgadzając się na obciążenie jej kredytem.

Zobacz także: Kredyt dla cudzoziemca

Zobowiązania, które możemy konsolidować

Najprostszą wersją konsolidacji jest połączenie np. kilku kredytów gotówkowych w jeden. Uzyskujemy w ten sposób przede wszystkim szansę na obniżenie miesięcznej raty, głównie przez wydłużenie okresu kredytowania. Może to być rozwiązanie finalne lub tylko przejściowe. Doraźna pomoc może zostać wyeliminowana przez zsumowanie zobowiązań i dokonanie konsolidacji hipotecznej. Polega ona na spłaceniu istniejących kredytów jednym i wydłużeniu okresu kredytowania, uzyskując przy tym znacznie lepsze warunki marżowe. Najlepszym tego przykładem jest wspomniane połączenie kredytu na zakup nieruchomości oraz skonsolidowanie przy okazji pozostałych kredytów. Gra jest warta świeczki, ponieważ marża takiego kredytu jest na ogół niższa od poszczególnych poprzednich produktów. Zdarza się, że niektóre banki „ważą” marżę kredytu mieszkaniowego i części pozostałej, oferując intratne stawki oprocentowania kredytu. Jeśli będziemy mieli szczęście, może nam się udać pozyskać również część konsolidacyjną po cenie celu mieszkaniowego. Takie oferty są mocno ograniczone, ale właśnie w tym jest rola doradcy, żeby je wyszukał i zaprezentował klientowi.

Zobacz także: Staniały pożyczki konsumpcyjne

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Wśród zobowiązań, jakie można skonsolidować, mogą się znajdować m. in. kredyty mieszkaniowe, karty kredytowe, odnawialne linie kredytowe, pożyczki gotówkowe, pożyczki hipoteczne, kredyty w ROR, kredyty samochodowe itp. Należy pamiętać również o tym, że czasami warto zrewidować aktualny kredyt hipoteczny. Może się okazać, że występując o kredyt konsolidacyjny, będziemy w stanie dołączyć do mieszkaniowego np. kredyty gotówkowe oraz karty kredytowe, a dzięki tej operacji miesięcznie będziemy płacić mniejszą ratę przy zachowaniu okresu kredytowania. Jedyne co nas ogranicza to czas i nasza dobra wola.

Zobacz także: Kredyt we franku a ubezpieczenie brakującego wkładu

Symulacja doradców NOTUS

O ile zmniejszy nam się miesięczne obciążenie po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego?

Załóżmy, że posiadamy w chwili obecnej trzy zobowiązania finansowe. Pierwsze z nich to kredyt hipoteczny w PLN w kwocie 300 000 PLN na 30 lat, oprocentowanie 6,80%. Drugie to kredyt gotówkowy w kwocie 70 000 PLN zaciągnięty na 5 lat przy oprocentowaniu 19,5%. Ostatnie z obciążeń to 3 letni kredyt samochodowy, oprocentowanie 11,5% w kwocie 30 000 PLN. Wszystkie z tych zobowiązań możemy połączyć w jedno. Dla uproszczenia przyjmujemy, że nowy kredyt będzie udzielony tak jak poprzedni hipoteczny w złotych polskich. Dokonując tak łatwej operacji jak konsolidacja, uzyskujemy miesięcznie oszczędność w wysokości ok. 2 400 PLN. Stanowi to redukcję raty aż o ok. 60% w stosunku do obecnych płatności. Zysk byłby jeszcze większy, gdybyśmy wzięli pod uwagę kredyt walutowy. Zachęcamy do korzystania z powyższych rozwiązań.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Nieruchomości
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Przegląd kominiarski 2024 – jak często, ile kosztuje, jakie kary? Czego wymagają przepisy. Jak sprawdzić uprawnienia kominiarza?

    Wszystko co trzeba wiedzieć o przeglądzie kominiarskim. Jak często trzeba wykonywać? Jak sprawdzić uprawnienia kominiarza? W jakiej formie powinien być sporządzony protokół? Ile to kosztuje? Jakie kary grożą za brak przeglądu? Dlaczego się opłaca to robić z uwagi na ubezpieczenie? Co jeszcze oprócz przeglądu i czyszczenia komina może wykonać kominiarz?

    Własne mieszkanie bez kredytu hipotecznego - to możliwe i dziś. Czy mieszkania lokatorskie wrócą do łask? Jakie opłaty miesięczne ponosi lokator?

    Czy w Polsce można stać się posiadaczem własnego mieszkania bez zaciągania drogiego kredytu hipotecznego? Nasze społeczeństwo od dawna zmaga się z kryzysem mieszkaniowym, a coraz większa liczba osób nie ma możliwości kupienia własnego lokum. W związku z tym istnieje ogromna potrzeba inwestowania w alternatywne rozwiązania problemu mieszkaniowego. Najkorzystniejszym z nich są mieszkania lokatorskie - idea znana od pokoleń, przeżywająca obecnie renesans. Mieszkania w nowej formule są już dostępne w lokalizacjach takich jak Gdańsk, Wrocław, Zabłudów pod Białymstokiem, Tychy czy Leszno. Kwestią czasu jest, by w całej Polsce powstały kolejne wybudowane w ten sposób inwestycje.

    Reforma planowania. Czy działkowcy mogą czuć się zagrożeni?

    Temat reformy planowania przestrzennego ostatnio stał się mniej nośny, co nie zmienia faktu, że ubiegłoroczna decyzja rządu o zmianach prawnych będzie miała duże konsekwencje. Niedawno pojawiły się informacje, że pierwotny termin opracowania planów ogólnych (koniec 2025 r.) zostanie wydłużony co najwyżej o kilka miesięcy. Ze wspomnianymi planami ogólnymi wiążą się obawy działkowców dotyczące ewentualnej likwidacji ROD. Eksperci RynekPierwotny.pl sprawdzają, czy takie obawy mogą być uzasadnione. Warto w tym kontekście pamiętać, że ustawa o ROD zapewnia szczególne rozwiązania w razie likwidacji ogrodów działkowych. Chodzi m.in. o obowiązek zapewnienia działkowcom nieruchomości zamiennej. 

    Jak rozpoznać pellet dobrej jakości? Jak sprawdzić samemu?

    Jakość pelletu jest kluczowym czynnikiem decydującym o jego efektywności i bezpieczeństwie użytkowania. Niezależnie od tego, czy wykorzystujemy go do ogrzewania domu, czy jako surowiec w przemyśle, istnieją cechy, na które warto zwrócić uwagę, aby mieć pewność, że wybieramy produkt najwyższej jakości.

    REKLAMA

    Cena, lokalizacja, rozkład pomieszczeń? Co jest dziś najważniejsze przy wyborze mieszkania?

    Co jest obecnie najważniejsze dla osób kupujących mieszkania? Na co najbardziej zwracają uwagę nabywcy? Co oferują deweloperzy?

    Ile kosztują mieszkania w mieście, a ile pod miastem? W niektórych przypadkach różnica jest ogromna!

    Ceny nowych mieszkań w największych metropoliach dla wielu osób są nieosiągalne. Tańsze mieszkania można znaleźć w lokalizacjach podmiejskich. Portal RynekPierwotny.pl prześwietlił pod tym kątem ofertę deweloperów działających w okolicach 10 metropolii. 

    Domy za niecałe 5 zł? W tym miasteczku są, ale się nie sprzedają...

    Podczas, gdy w całych Włoszech pustoszejące gminy zyskały nowych mieszkańców dzięki sprzedaży domów za 1 euro, w malowniczym miasteczku Patrica koło Frosinone w regionie Lacjum udało się sprzedać tylko dwa domy. Dlaczego?

    Kwatery pracownicze dla imigrantów zarobkowych – czy państwo powinno się tym zająć?

    Mieszkanie jest kluczowym aspektem dla cudzoziemców przyjeżdżających do Polski. Prawie połowa z nich znalazła lokum przy pomocy pracodawcy lub agencji zatrudnienia. Uregulowanie spraw związanych z zakwaterowaniem osób przybywających do Polski w celach zarobkowych powinno być ważnym zadaniem państwa.

    REKLAMA

    Co to jest luka czynszowa? Dotyczy co trzeciego Polaka

    Czym jest luka czynszowa? Kogo dotyczy? Jak przeciwdziałać temu zjawisku? 

    Ostre hamowanie w budownictwie? Statystyki budowlane GUNB nie pozostawiają złudzeń, ale…

    Od przystąpienia do Unii Europejskiej pozwoleń na budowę w naszym kraju nie było tak mało jak w 2023 r. – wynika z danych Głównego Urzędu Nadzoru Budowlanego. Czy branżę budowlaną czeka ostre hamowanie? Niekoniecznie. Eksperci portalu GetHome.pl uspokajają, że w ręku inwestorów jest dużo niewykorzystanych pozwoleń, które uzyskali w poprzednich latach.

    REKLAMA