Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Czy zmniejsza się dostęp do kredytowania?

RED Real Estate Development
Teresa Witkowska
Mimo że kredyty tanieją, dostęp do finansowania zakupu mieszkań jest coraz bardziej ograniczony.
Mimo że kredyty tanieją, dostęp do finansowania zakupu mieszkań jest coraz bardziej ograniczony.
inforCMS
Mimo że kredyty tanieją, dostęp do finansowania zakupu mieszkań jest coraz bardziej ograniczony. Na skutek wprowadzenia nowych, restrykcyjnych przepisów nastąpił spadek akcji kredytowej.

Serwis Comperia.pl obliczył, że w lutym obniżyła się średnia marża pożyczek w złotych i wyniosła ona 2,29 proc. Analitycy przewidują, że notowana od wielu miesięcy tendencja spadkowa będzie kontynuowana. Banki wciąż będą przebijać swoje oferty promocyjne. Windując marże kredytów we frankach szwajcarskich i dolarach amerykańskich, będą starały się również zminimalizować zaangażowanie finansowania w tych walutach. W ostatnim kwartale 2010 r. kredyty w rodzimej walucie stanowiły wartościowo 75 proc. wszystkich pożyczek.

Czy banki nadal będą proponowały promocje?

Najkorzystniejsze propozycje kredytowe czekają na te osoby, które zdecydują się na dodatkowe produkty banków w ramach cross-sellingu. Średnia marża ofert promocyjnych wynosi 1,48 proc. (Comperia.pl). Na rynku można znaleźć pożyczkę z marżą nawet 0,79 proc., ale niskiej marży towarzyszy najczęściej wysoka prowizja.

Zobacz także: Czy po rozwodzie trudniej jest otrzymać kredyt hipoteczny?

Przyjęcie promocyjnej oferty z obniżoną marżą wiąże się też zwykle z koniecznością założenia konta i zadeklarowaniem regularnych wpłat z tytułu wynagrodzenia. Należy też sprostać wpłacie określonej wysokości wkładu własnego. Banki premiują tańszym kredytem tych klientów, którzy będą korzystali z karty kredytowej, założą w banku lokatę albo zainwestują w fundusze inwestycyjne.

W ubiegłym roku banki pożyczały na mieszkanie przeciętnie 206 tysięcy złotych, podał Związek Banków Polskich. To rekord w historii akcji kredytowej. Średnia wartość udzielonego kredytu hipotecznego w zeszłym roku była wyższa nawet od poziomu z 2008 roku, kiedy na rynku panował boom.

Nie jest to niestety powód do radości. To efekt tego, że na kredyty stać coraz mniej Polaków. Sięgają po nie osoby zamożniejsze, które posiadają większą zdolność kredytową. Wielu z potencjalnych klientów banków, którzy dotąd mieli szansę na nieduży kredyt, po kolejnych regulacjach nadzoru finansowego straciło szansę na zakup mieszkania. Głównym tego powodem, według analityków Związku Banków Polskich, jest problem pożyczkobiorców ze zgromadzeniem wymaganego przez banki wkładu własnego.

Z danych NBP wynika, że w ostatnim kwartale 2010 roku niemal 90 proc. banków zaostrzyło kryteria przyznawania kredytów mieszkaniowych. Bankowcy przewidują, że w najbliższym czasie będzie jeszcze trudniej uzyskać pożyczkę hipoteczną.


Zainteresowanie kredytami wśród poszukujących mieszkań nie słabnie. Komisja Nadzoru Finansowego wprowadzając kolejne rekomendacje zaostrzające kryteria przyznawania kredytów hipotecznych, mocno ograniczyła dostęp do pożyczek. W ostatnich trzech miesiącach 2010 r. banki odnotowały zmniejszenie wartości i liczby udzielonych kredytów hipotecznych. W porównaniu z III kwartałem ub. r., w IV kw. 2010 roku ich liczba spadła o 6,5 proc., a wolumen o prawie 7 proc.

Dopłaty z programu „Rodzina na Swoim”?

Bardzo chętnie sięgamy po dopłaty do kredytów w ramach programu "Rodzina na Swoim". Zapowiedziane zmiany przepisów dotyczące ich przyznawania nie są jednak korzystne dla ubiegających się o te pożyczki. Przyszła nowelizacja spowodowała jeszcze większą popularność preferencyjnych kredytów. W IV kwartale 2010 r. banki udzieliły prawie 38 proc. pożyczek z dopłatą (2,8 mld zł) więcej niż III kwartale ubiegłego roku.

Zobacz także: Jakie są najczęstsze problemy z ubezpieczeniem kredytu hipotecznego?

Nowe przepisy zmniejszą limity cen mieszkań kwalifikujących się do dopłat i ograniczą rządowe wsparcie tylko do nowo wybudowanych lokali. Nie będzie to miało jednak wpływu na niektóre segmenty rynku pierwotnego.

– Zmiana limitu cen do 7,1 tys. zł nie wpłynie w znacznym stopniu na sprzedaż nowych mieszkań. Osoby kupujące mieszkania wybierają zwykle te najtańsze na rynku. Młodzi ludzie, najczęściej szukający własnego lokum, już od dawna mają ograniczoną zdolność kredytową. Rzadko decydują się na mieszkania w cenie 9 tys. (obecny limit dla Warszawy). Segment mieszkań popularnych będzie cieszył się jeszcze większym zainteresowaniem. Na osiedlu Alpha, którego realizujemy właśnie kolejny etap, nadal wszystkie mieszkania będą kwalifikowały się do zaciągnięcia pożyczki z dopłatą – mówi Teresa Witkowska, dyrektor Sprzedaży w RED Real Estate Development.

Obecny rynek kształtują przede wszystkim możliwości nabywcze klientów. Niestety, w tym roku wzrósł miesięczny poziom wydatków rodzinnych, co automatycznie przełożyło się na spadek popytu. Pomimo coraz ciekawszych propozycji banków, coraz mniej klientów stać na zaciągnięcie kredytu. Pożyczki w ramach programu "RnS" najkorzystniejsze dla zadłużających się mają zostać zlikwidowane z końcem przyszłego roku. Równolegle rząd nie robi nic dla stworzenia wieloletniego, kompleksowego programu mieszkaniowego.

Chcesz dowiedzieć się więcej, sprawdź »
Polski Ład. Ściąga dla przedsiębiorców, księgowych, kadrowych (PDF)
Polski Ład. Ściąga dla przedsiębiorców, księgowych, kadrowych (PDF)
Tylko teraz
Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Nieruchomości
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Ceny drewna w Polsce w 2022 roku. Tanio już było
    Czasy taniego drewna skończyły się bezpowrotnie - powiedział 26 maja 2022 r. w Sejmie wiceminister klimatu i środowiska Edward Siarka. Zapowiedział też, że firmy, które kupują drewno po niższych cenach w kraju i sprzedają je drożej za granicą, stracą preferencje.
    Z życia dewelopera. Uwaga! Wejście w życie nowej ustawy deweloperskiej
    Wygląda na to, że nie dojdzie do uchwalenia ustawy o zmianie terminu wejścia w życie nowej ustawy deweloperskiej.
    Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego od 27 maja 2022 r. Skorzystają nieliczni
    27 maja 2022 r. startuje rządowy program "Mieszkanie bez wkładu własnego", dzięki któremu klienci otrzymają wsparcie na pokrycie wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego (mieszkaniowego). Jednak eksperci Credipass i Metrohouse nie mają złudzeń. Spadająca zdolność kredytowa Polaków, rosnące stopy procentowe oraz limity na m2 nieruchomości znacznie ograniczają możliwości skorzystania z programu. Kto może wziąć kredyt mieszkaniowy z dopłatą do wkładu własnego?
    Program mieszkanie bez wkładu własnego. Jakie warunki
    W czwartek rusza program Mieszkanie bez wkładu własnego, który umożliwi zaciągnięcie kredytu hipotecznego z gwarancją BGK zastępującą wkład własny. Zgodnie z zapowiedziami resortu rozwoju program będzie modyfikowany. Zmiany wejdą w życie najpóźniej w styczniu 2023 r.
    Co dalej z rynkiem mieszkań?
    Z jakimi największymi wyzwaniami będą musieli mierzyć się deweloperzy w 2022 roku? Co będzie sprzyjało rozwojowi rynku mieszkaniowego?
    Nieruchomości premium odporne na wahania rynku
    Polacy zaczęli masowo lokować kapitał w domach, mieszkaniach i działkach. Hossa nie ominęła również sektora nieruchomości luksusowych, który potrafi kumulować pieniądze inwestorów jak żaden inny.
    Zadłużenie firm deweloperskich
    Zadłużenie firm deweloperskich - liczba firm deweloperskich wpisanych na koniec marca br. do Krajowego Rejestru Długów spadła o 0,6% rdr. Równocześnie w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i w bazie informacji kredytowych BIK przybyło dłużników wykonujących roboty budowlane związane ze wznoszeniem budynków.
    GUS: Budownictwo mieszkaniowe w kwietniu 2022 w trendzie spadkowym
    GUS: Budownictwo mieszkaniowe w kwietniu 2022 - publikująca wstępne dane budownictwa mieszkaniowego w kwietniu oraz czterech pierwszych miesiącach bieżącego roku okazała się w pełni zgodna z oczekiwaniami. A te jak wiadomo nie są już od dłuższego czasu optymistyczne, a raczej zdecydowanie nastawione na spadek dynamiki inwestycji mieszkaniowych.
    Prawo zatrzymania problemem dla frankowiczów?
    Prawo zatrzymania - krajowe banki w ramach „frankowych” sporów coraz częściej powołują się na tak zwane prawo zatrzymania. O co dokładnie chodzi?
    Frankowicze w sądach: W I kwartale br. do sądów wpłynęło ponad 20 proc. więcej spraw niż rok wcześniej
    Frankowicze w sądach: Jak wynika z danych ponad 40 sądów okręgowych, w I kwartale br. wpłynęło do nich łącznie prawie 16 tys. nowych spraw frankowych. To o przeszło 21% więcej niż dokładnie rok wcześniej.
    Światowy Dzień Pszczół
    Światowy Dzień Pszczół, ustanowiony przez ONZ z inicjatywy Słowenii, obchodzony jest 20 maja. Celem jest podkreślenie znaczenia pszczół dla pozyskiwania żywności i zwrócenie uwagi na zagrożenia dla tych owadów.
    Natura 2000 - ma już prawie 1 tys. obszarów
    Natura 2000 to już 20 proc. powierzchni Polski. Wkrótce pojawią się nowe, a niektóre z istniejących zostaną powiększone.
    Nieruchomości zabytkowe cieszą się zainteresowaniem inwestorów
    Zakup nieruchomości zabytkowej to nie lada wyzwanie dla inwestorów. Wszelkie działania przy obiekcie muszą odbywać się pod ścisłą kontrolą Wojewódzkiego Konserwatora Zabytków, a ich restauracja może się okazać finansową studnią bez dna. Inwestujący w tego typu obiekty mogą jednak skorzystać z pewnych przywilejów, a atrakcyjność zabytkowych budynków zawsze rodzi zainteresowanie i popyt. Co na temat inwestowania w zabytki twierdzą eksperci?
    Reklama na budynku wspólnoty mieszkaniowej - jakie są przepisy?
    Umieszczenie reklamy na części wspólnej nieruchomości, nawet przez właściciela lokalu znajdującego się w budynku, nie jest sprawą dowolną.
    Nowelizacja ustawy deweloperskiej od 1 lipca 2022
    Nowelizacja ustawy deweloperskiej wejdzie w życie w przewidywanym terminie, czyli 1 lipca 2022 roku. Rząd nie zajmie się projektem ustawy mającej przesunąć termin wejście życie nowej ustawy deweloperskiej, wprowadzającej m. in. Fundusz Gwarancyjny.
    Kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego – dla kogo, limity cen mieszkań
    Wyższe limity kwalifikujące do wsparcia i szerszy dostęp do pieniędzy wypłacanych przy narodzinach kolejnych dzieci – takie zmiany w programie kredytów bez wkładu własnego zapowiedział rząd i to jeszcze zanim program wszedł w życie.
    Forum Rynku Nieruchomości 2022
    Forum Rynku Nieruchomości 2022 w Sopocie odbędzie się pod pod tytułem "Jeszcze na fali czy już dryfujemy? Branża nieruchomości wobec nieustających wyzwań".
    Jakie problemy Polacy spotykają we wspólnotach mieszkaniowych? Wyniki są dość zaskakujące
    Problemy we wspólnotach mieszkaniowych zdarzają się niemalże w każdej z nich. Borykają się z nimi zarówno zarządcy jak i sami właścicieli lokali. Jakie trudno napotykają?
    Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?
    Raty kredytów hipotecznych są już wysokie i mogą być jeszcze wyższe. W jaki sposób je obniżyć? Co szykuje rząd w zakresie wsparcia kredytobiorców?
    Budownictwo w technologii CLT. Drewniana rewolucja dotarła do Polski
    Drewniane szkoły, szpitale, wieżowce, hale widowiskowe, lotniska, a nawet stacja benzynowa czy 9-piętrowe bloki mieszkalne — to wszystko powstaje dzięki nowoczesnej technologii obróbki drewna CLT. Okazuje się, że prócz aspektów ekologicznych materiał ten jest odporny pożarowo jak stal, bardzo elastyczny, zdrowy dla użytkowników, energooszczędny, lekki konstrukcyjnie i elegancki, co pozwala na szerokie zastosowanie. A potrzebne do jego wyprodukowania drewno pozyskuje się z certyfikowanych zalesień, które nie niszczą wartościowego drzewostanu.
    Wynajem mieszkań na fali wzrostowej
    Rynek wynajmu w największych polskich miastach gwałtownie się skurczył. Mieszkania mają teraz ogromne wzięcie, że inwestorzy zastanawiają się już nad wykupywaniem lokali w pakietach.
    Budownictwo drewniane - droga dla ujemnego śladu węglowego
    Budownictwo drewniane może pomów branży budowlanej sprostać współczesnym wyzwaniom ekologicznym i interesom społecznym. W jaki sposób?
    Pomoc dla kredytobiorców i wakacje kredytowe - rząd przyjął projekt ustawy
    17 maja 2022 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. W projekcie zawarto pakiet zmian dla osób z kredytami hipotecznymi. Wśród rozwiązań są wakacje kredytowe, dopłaty do kredytów z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców zasilonego dodatkowymi środkami oraz zamiennik dla wskaźnika WIBOR. Dzięki temu rząd pomoże finansowo ok. 2 mln Polaków mających problemy ze spłatą kredytów z powodu inflacji.
    Mieszkanie bez wkładu własnego od 27 maja 2022 r. Minister Buda zapowiada zmianę przepisów
    27 maja 2022 r. wchodzi w życie ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym (realizująca rządowy program "Mieszkanie bez wkładu własnego"). 17 maja 2022 r. minister rozwoju i technologii Waldemar Buda zapowiedział zmiany, które uelastycznią "Mieszkanie bez wkładu własnego" - chodzi m.in. o umożliwienie wniesienia większego niż 10 proc. wkładu własnego i urealnienie wskaźników, które pozwalają zakwalifikować dane mieszkanie do programu.
    Ceny mieszkań w Polsce w 2022 roku rosną bardziej niż inflacja
    Metr kwadratowy mieszkania w dużym mieście zdrożał w ciągu ostatnich 12 miesięcy o 15,6%. Tak wynika z najnowszych danych NBP. Czy wojna za naszą wschodnią granicą przyniesie przecenę? Z kilku powodów może być wręcz przeciwnie. Ile kosztują mieszkania w Polsce?