REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bank zapłaci klientom za korzystanie z konta

Jerzy Węglarz
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

REKLAMA

REKLAMA

Teoretycznie większość kont internetowych jest prowadzona bezpłatnie. Jeśli jednak uwzględnimy opłaty za kartę, przelewy, wypłaty z bankomatu, to okazuje się, że tak całkiem bezpłatne jest tylko dbNet oferowane przez Deutsche Bank. Klient Alior Banku może nawet zyskać o 4,6 zł więcej odsetek niż zapłaci za konto, ale pod warunkiem, że skorzysta z lokaty nocnej. Najdroższe konto internetowe oferuje natomiast Bank Millennium. Roczny koszt korzystania z niego to 256,50 zł.

W najnowszym rankingu kont internetowych przygotowanym przez Expandera zwyciężył Alior Bank. Klient tego banku płaci tylko 36 zł rocznie (3 zł miesięcznie) za korzystanie z karty. Zyskuje natomiast aż 40,60 zł odsetek, jeśli skorzysta z Lokaty Nocnej, w ramach której połowa środków na rachunku jest oprocentowania na poziomie 8% w skali roku. W rezultacie to bank płaci klientowi za korzystanie z konta 4,6 zł rocznie. Bardzo dobrze wypadła również oferta Deutsche Banku. W przypadku oferowanego przez niego rachunku dbNet właściwie nie można mówić o kosztach korzystania, gdyż wszystkie podstawowe dyspozycje nie są obciążone opłatą. Konto jest prowadzone bezpłatnie. Wydanie i korzystanie z karty również, ale pod warunkiem, że klient wykona nią przynajmniej jedną płatność w miesiącu. Bezpłatne są również przelewy zlecane przez Internet i wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą. W zamian za brak opłat bank nie nalicza jednak odsetek od środków zgromadzonych na tym koncie.

REKLAMA

Założenia rankingu:

Expander przeanalizował ofertę 24 kont. Są wśród nich typowe konta internetowe, czyli w tych bankach, które nie posiadają typowych oddziałów (np. mBank, Volkswagen Bank direct).
W tradycyjnych bankach uwzględniliśmy natomiast rachunki, które banki te oferują osobom zainteresowanym bankowością internetową.

Przy obliczaniu kosztu korzystania z nich założyliśmy, że co miesiąc:

  • na konto wpływa 2000 zł
  • klient zleca 5 przelewów przez internet
  • wykonuje 5 płatności kartą na kwotę 100 zł każda
  • średnie miesięczne saldo wynosi 1000 zł
  • klient wykonuje co miesiąc 3 wypłaty gotówki z bankomatu po 100 zł każda. Liczba tych wypłat w roku odbywa się w bankomatach obcych zostało oszacowane na podstawie ilości bezprowizyjnych bankomatów. Jeśli bank oferuje od 1 do 1000 bezprowizyjnych bankomatów, to rocznie klient płaci za 30 wypłat. Jeśli jest ich od 1000 do 2000 - za 24 wypłaty, jeśli od 2000 do 3000 – za 12 wypłat, jeśli 3000 do 4000 – za 6 wypłat, a powyżej 4000 – za 3 wypłaty.

Wysokie oprocentowanie może niwelować koszty

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Warto również wyróżnić „Konto Online” Euro Banku, które o włos przegrało z ofertą Alior i Deutsche Banku. Roczny koszt korzystania z tego pierwszego to jedynie 0,5 zł. Co prawda suma opłat ponoszonych przez klienta to 41,40 zł, ale koszt ten jest niwelowany przez wysokie odsetki. Oprocentowanie tego konta wynosi bowiem aż 5,05% w skali roku. Wyższe odsetki nalicza jedynie BOŚ na Koncie Wyjątkowym (do 8%), ale opłaty za jego prowadzenie są na tyle wysokie, że znalazło się ono dopiero na 18 miejscu. Podczas, gdy ponad połowa kont z naszego zestawienia jest prowadzona bezpłatne, to BOŚ nalicza aż 19 zł miesięcznie.

Suma kosztów za korzystanie z konta i karty przez rok, zgodnie z założeniami

Nazwa Banku

Nazwa konta

Oprocentowanie konta

Miesięczna opłata za korzystanie z konta

Roczna opłata za wydanie lub korzystanie z karty do konta

Prowizja za przelew do innego banku zlecony przez internet

Roczny koszt wypłat z obcych bankomatów w kraju, zgodnie z założeniami

Suma kosztów i zysku z oprocentowania za korzystanie z konta i karty przez rok, zgodnie z załozeniami

Alior Bank

konto osobiste

0,10% (8% dla połowy środków na lokacie nocnej)

0,00 zł

36,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

-4,60 zł (35,19 zł bez lokaty nocnej)

Deutsche Bank PBC

dbNet

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

Euro Bank SA

konto online

5,05%

0,00 zł

11,40 zł

0,00 zł

30,00 zł

0,49 zł

Toyota Bank

Konto osobiste

2,25%

0,00 zł

30,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

11,78 zł

Nordea Bank

Nordea Spektrum

0,01%

0,00 zł

18,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

17,92 zł

GETIN Bank

Konto e-GETIN

1,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

21,90 zł

MultiBank

MultiKonto ja w taryfie Comfort

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

30,00 zł

mBank

eKonto

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

30,00 zł

30,00 zł

Volkswagen Bank direct

Konto e-direct

0,10%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

54,00 zł

53,19 zł

Bank Pekao

Eurokonto Net

0,01%

0,00 zł

23,88 zł

0,00 zł

36,00 zł

59,80 zł

ING BŚ

Konto Direct

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

60,00 zł

60,00 zł

PKO BP

konto Inteligo

0,10%

0,00 zł

11,88 zł

0,99 zł

54,00 zł

70,02 zł

Bank BGŻ

Plan Internetowy

0,00%

1,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

60,00 zł

72,00 zł

LUKAS Bank

LUKAS e-Konto

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

96,00 zł

96,00 zł

Citi Handlowy

Konto CitiOne Direct

0,00%

7,00 zł

35,88 zł

0,00 zł

0,00 zł

119,76 zł

BZ WBK

Konto24.pl

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

0,50 zł

120,00 zł

122,50 zł

Fortis Bank

Pakiet Komfort

0,80%

6,50 zł

0,00 zł

0,50 zł

60,00 zł

134,02 zł

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Plus

0,00%

10,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

15,00 zł

135,00 zł

BOŚ S.A.

Konto Wyjątkowe

8,00%

19,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

163,20 zł

Kredyt Bank

VIP

0,00%

13,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

15,00 zł

170,88 zł

Bank BPH

Sezam MAX

1,00%

14,00 zł

29,99 zł

0,00 zł

0,00 zł

189,77 zł

Invest Bank

Invest-Konto LIDER

0,10%

0,00 zł

48,00 zł

3,00 zł

135,00 zł

197,19 zł

Allianz Bank

Konto Optimum

0,10%

10,00 zł

15,00 zł

0,00 zł

84,00 zł

218,19 zł

Bank DnB NORD

Pakiet Klassikk

0,10%

9,00 zł

0,00 zł

0,50 zł

120,00 zł

229,69 zł

Bank Millennium

Konto Osobiste

0,00%

7,00 zł

20,00 zł

0,50 zł

150,00 zł

256,50 zł

Źródło: Expander, banki

Najdroższe konta internetowe za ponad 200 zł rocznie

Najgorzej w zestawieniu Expandera wypadły konta Banku Millennium, DnB Nord i Allianz Banku. Roczny koszt korzystania z nich przekracza 200 zł. Przyczyną tak słabego wyniku jest brak w ofercie typowych kont internetowych, które charakteryzują się brakiem lub bardzo niskim poziomem opłat. Za prowadzenie kont w wymienionych bankach trzeba zapłacić od 7 zł do 10 zł miesięcznie. Ponadto oferują stosunkowo niewielką sieć bezprowizyjnych bankomatów. W rezultacie klient dość często jest zmuszony korzystać z bankomatów obcych i płacić prowizje .

W pięciu bankach bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów

Takich problemów nie mają posiadacze kont w Deutsche Banku, Alior Banku, BOŚ i Toyota Banku. Ich klienci bez prowizji mogą wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów w kraju. W tym ostatnim dotyczy to jednak tylko trzech pierwszych wypłat w miesiącu. W korzystnej sytuacji znajdują się również klienci Volkswagen Bank direct. Oni również mogą bezpłatnie wypłacać gotówkę we wszystkich bankomatach w kraju, ale tylko jeśli kwota wypłaty to przynajmniej 400 zł.

Koszt wypłat z obcych bankomatów oraz ilość bankomatów bezpłatnych

Nazwa Banku

Nazwa konta

Ilość bezprowizyjnych bankomatów w kraju

Ilość wypłat: Założenie na podstawie ilości bezprowizyjnych bankomatów

Opłata za wypłatę gotówki z obcego bankomatu w kraju

Alior Bank

konto osobiste

Wszystkie

0,00 zł

Deutsche Bank PBC S.A.

dbNet

Wszystkie

0,00 zł

Nordea Bank

Nordea Spektrum

Wszystkie

0,00 zł

BOŚ S.A.

Konto Wyjątkowe

Wszystkie

0,00 zł

Toyota Bank

Konto osobiste

Wszystkie (3 wypłaty w mies.)

4,50 zł

Kredyt Bank

VIP

5032

3

3% min. 5 zł

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Plus

4500

3

5,00 zł

mBank

eKonto

3800

6

5,00 zł

Bank Pekao SA

Eurokonto Net

3800

6

4% min 6 zł

MultiBank

MultiKonto ja w taryfie Comfort

3700

6

5,00 zł

GETIN Bank

Konto e-GETIN

3300

6

2% min. 5 zł

Bank BGŻ

Plan Internetowy

2808

12

2,5%. min.5zł

ING BŚ

Konto direct

2690

12

3%, min.5 zł

PKO BP

konto Inteligo

2300

12

4,50 zł

Citi Handlowy

Konto CitiOne Direct

2200

12

0 zł - pierwsza w miesiącu     

5,99 zł - kolejne w danym miesiącu

Fortis Bank

Pakiet Komfort

2200

12

3% min 5,00 zł

Bank BPH

Sezam MAX

2000

12

0,00 zł

LUKAS Bank

LUKAS e-Konto

1250

24

3% min. 4 zł

Allianz Bank

Konto Optimum

1200

24

3,50 zł

BZWBK

Konto24.pl

1020

24

1 zł w bankomatach sieci Millennium; 5 zł w pozostałych

INVEST-BANK

Invest-Konto LIDER

924

30

2% od kwoty operacji, min. 4,50 zł

Bank Millennium

Konto Osobiste

578

30

Cash4you, BZ WBK - 1 zł, pozostałe 5 zł

Euro Bank SA

konto online

174

30

1,00 zł

Bank DnB NORD

Pakiet Klassikk

45

30

BZ WBK - 1 PLN, pozostałe 3% (min 4 PLN)

Volkswagen Bank direct

Konto e-direct

0 (wszystkie, jeśli kwota pow. 400 zł)

36

1,50 zł

Źródło: Expander, banki

W 18 bankach bezpłatne przelewy internetowe

Znacznie więcej banków oferuje natomiast możliwość bezpłatnego wykonywania przelewów internetowych do innych banków. Aż 18 w z 24 badanych kont taka dyspozycja w ogóle nie jest obciążona prowizją. W tych bankach, w których prowizja jest naliczana, to zwykle nie przekracza 1 zł. Tylko Invest Bank negatywnie wyróżnia się w tym zakresie, gdyż nalicza aż 3 zł za przelew.

Korzystając z konta internetowego można zaoszczędzić nawet 700 zł

Co ciekawe nawet korzystając z najdroższych kont internetowych, klient zapłaci zwykle mniej niż gdyby korzystał z bankowości tradycyjnej. W przeprowadzonym w końcu lipca rankingu kont dla osób nie korzystających z internetu roczny koszt kształtował się bowiem na poziomie od 160,08 zł (BOŚ) aż do 697,50 zł (ING BŚ). W rezultacie, gdyby klient preferujący bankowość tradycyjną zdecydował się na otwarcie konta internetowego, to mógłby zaoszczędzić nawet 700 zł.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Troska i zrozumienie w kontakcie z pacjentami – klucz do profesjonalnej opieki zdrowotnej
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    REKLAMA

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    REKLAMA

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    REKLAMA