REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Który bank oferuje najlepszy kredyt hipoteczny w PLN na lipiec-sierpień 2011?

Michał  Wójtowicz
Ekspert Kredytowy Salomon Finance
 Salomon Finance
doradztwo kredytowe
Bez szczegółowego porównania ofert poszczególnych banków trudno jest wybrać najlepszy kredyt hipoteczny.
Bez szczegółowego porównania ofert poszczególnych banków trudno jest wybrać najlepszy kredyt hipoteczny.

REKLAMA

REKLAMA

Wakacje w tym roku sprzyjają bankom, gdyż chętnych na kredyty nie brakuje. Eksperci przypominają, że wzmożony ruch wymusza większą konkurencję i oznacza promocyjne obniżki marż oraz prowizji. Kto tak naprawdę oferuje najlepsze warunki kredytowania?

Pojawiającemu się zawsze pytaniu, gdzie wnioskować o kredyt, często towarzyszy to, ile własnego wkładu – i czy w ogóle – należy wnieść do transakcji zakupu nieruchomości. Poniższe porównanie przybliży różnicę pomiędzy ofertami, a może i odpowie, chociaż częściowo, na dwa powyższe pytania. Przypatrzmy się, co może zaoferować rynek 3-osobowej rodzinie z łącznym dochodem w wysokości 6.000 zł netto, nie posiadającej żadnych zobowiązań finansowych. Chcą oni zaciągnąć kredyt w wysokości 300.000 zł na 30 lat.

REKLAMA

Bez wkładu własnego…

Obecnie praktycznie wszystkie banki dają możliwość wnioskowania o kredyt bez angażowania środków własnych. Wśród natłoku ofert, liderem zestawienia, jeżeli chodzi o kredyt bez wkładu własnego, został Nordea Bank. Pomimo, półtoraprocentowej prowizji i znacząco kosztownego ubezpieczenia brakującego wkładu własnego wyprzedził on konkurencję. Promocyjna marża – 1,1%, w dużej części amortyzują koszt poniesionej prowizji oraz ubezpieczeń.

REKLAMA

Na drugiej pozycji uplasował się Deutsche Bank. Jest to również oferta kredytu z prowizją od udzielenia, niemniej jednak można ją zamienić na podwyższenie marży o 0,2 p.p. przez cały okres kredytu. Niewątpliwą zaletą, która niweluje różnicę między dwoma pierwszymi miejscami, jest ubezpieczenie niskiego wkładu, które instytucja pobiera tylko do LTV=90% w składkach 5 letnich. Minusem oferty tego banku jest konserwatywnie liczona zdolność kredytowa.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Na podium zapracował również PeKaO SA. Marża może zostać dodatkowo obniżona o 0,19 p.p., gdy kredytowana inwestycja znajduje się w wykazie deweloperów, objętych promocją. Dużą zaletą tego banku są wysokie zdolności kredytowe. Konkurencja stała się zacięta; różnice pomiędzy poszczególnymi miejscami nie są duże. Pomiędzy pierwszym a czwartym w zestawieniu , Bankiem Pocztowym, jest tylko 8.000 zł różnicy (249.835 zł odsetek). Kredyt Bank zamyka stawkę z 253.166 zł odsetek po 15 latach.

Dowiedz się także: Jakie koszty składają się na całościowy koszt kredytu hipotecznego?

...mam 10% wkładu własnego, więc…

Gdy kredytobiorcy posiadają wkład własny w wysokości 10%, w pierwszej piątce pojawia się nowy gracz i to od razu na pozycji lidea. ING Bank Śląski – bo o nim mowa – deklasuje rywali marżą 1% i brakiem ubezpieczenia niskiego wkładu. Prowizja którą trzeba zapłacić w tym banku, jest bardzo zbliżona do kosztów początkowych w pozostałych bankach. Dużym plusem tej oferty jest również szybki proces kredytowy. Nie pojawia się on we wcześniejszym zestawieniu, gdyż bank nie udziela kredytów powyżej 90% LTV.

Kolejny w zestawieniu jest PeKaO SA, który awansuje z miejsca 4. Charakteryzuje się brakiem prowizji oraz - podobnie jak w przypadku ING Banku Śląskiego - krótkim czasem rozpatrywania wniosku kredytowego.

Na trzeciej pozycji pozostaje, jak w przypadku LTV=100%, Deutsche Bank, który wyprzedza nieznacznie liderów wcześniejszej klasyfikacji – BNP Paribas Bank oraz Nordea Bank. Przy tym poziomie wkładu własnego bank ten ma niższą o 0,1 p.p. marżę.

Polecamy serwis: Budżet domowy

…a przy 20% wkładu własnego…

Przy wkładzie własnym w wysokości 20%, nie będzie zmiany na miejscu I i II, jednak kosztowo lider zestawienia zwiększa swoją przewagę, oferując jeszcze niższą marżą. Powrót na podium ma zapewniony Nordea Bank – dzięki temu, że przy LTV mniejszym (lub równym) 80% nie jest już pobierane ubezpieczenie brakującego wkładu, które stanowi jedyny większy „minus” banku Skandynawów.

Pozostałe miejsca zajmują Deutsche Bank oraz BNP Paribas Bank. Niemniej jednak oferty banków z miejsc od II do V są tak do siebie zbliżone, że łączny koszt w przeciągu 15 lat wynosi mniej niż 4.000 zł, co daje 22 zł miesięcznie.

REKLAMA

Marże, jak i prowizje banków, wymienione w porównaniu, są wyliczone z uwzględnieniem podstawowych produktów dodatkowych, takich jak konto i karta kredytowa. Ponieważ koszt tych produktów w skali roku jest znikomy, nie został on wzięty pod uwagę w obliczeniach. Średnia "spłacalność" kredytów hipotecznych wynosi 13-15 lat, stąd porównanie opiera się na koszcie kredytu (koszt odsetek, ubezpieczeń i prowizji), poniesionym w przeciągu 15 latach, przy założeniu, że kredyt nie był w tym czasie nadpłacany.

Jak widać, konkurencja nie daje za wygraną, przez co koszty w niektórych bankach są do siebie bardzo zbliżone. W takich sytuacjach o wyborze docelowego banku mogą decydować szczegóły, których często nie bierze się pod uwagę – cross-selling czy obsługa w oddziale. A w skrajnych przypadkach – nawet kolor logo banku lub celebryta, który akurat go reklamuje.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA