| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | PRACA W INFOR | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Dom > Finanse > Finanse domowe > Rynek kredytów > Kredyty mieszkaniowe w IV kwartale 2012 roku: raport

Kredyty mieszkaniowe w IV kwartale 2012 roku: raport

Kredyty mieszkaniowe udzielane są na coraz mniej korzystnych zasadach. Modelowy kredytobiorca (trzyosobowa rodzina) do uzyskania 270 tys. zł z 10 proc. wkładem własnym musi wykazać się minimalnym dochodem na poziomie 6 tys. zł. Rosną też marże i prowizje, w wielu bankach trzeba mieć wyższy wkład własny.

Drugie miejsce

Na drugiej pozycji ex aequo znalazły się Pekao i PKO BP. Pekao to bank z czołówki jeśli chodzi o minimalne wymagania dochodowe stawiane trzyosobowej rodzinie wystarczy tu na uzyskanie przytaczanego kredytu 3620 zł dochodów netto, czyli blisko 500 zł mniej niż średnia na rynku. Bank oferuje 1,44 p.p. marży i 0,99 p.p. prowizji. Dla klientów, którzy nie będą chcieli uczestniczyć w programie inwestycyjnym marża wzrośnie do 1,54 p.p. Bank pożyczy również na 100 proc. ceny mieszkania, ale na okres nie dłuższy niż 30 lat. Przy przekroczeniu 80 proc. LtV konieczne jest wykupienie ubezpieczenia brakującego wkładu. Składka wynosi co miesiąc 0,06 proc. brakującego wkładu.

Zobacz także: Jaki leasing wybrać?

W PKO BP marża jest niższa niż w Pekao, wynosi jedynie 1,25 p.p. Ale koszty podbija konieczne do opłacenia na cztery lata z góry ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy ze składką 3,25 proc. wartości kredytu. Jego minimalne wymagania do otrzymania opisywanego kredytu to 4120 zł. PKO BP, tak jak w Pekao, również pożyczy klientowi na 100 proc. wartości nieruchomości, daje też możliwość wydłużenia kredytu do 40 lat. Bank opisywanej rodzinie z 6 tys. zł dochodu netto pożyczyłby maksymalnie 518 tys. zł. Ubezpieczenie brakującego wkładu, to składka co trzy lata – 3,3 proc. brakującej kwoty, w tym przypadku 30 tys. zł. Przy obecnym oprocentowaniu kwota zostanie spłacona po 5 latach, łącznie więc koszt ubezpieczeń brakującego wkładu wyniesie niecałe 1,5 tys. zł.

Zobacz także: Czy transakcje kartą zbliżeniową są bezpieczne?

Jak jest w innych bankach?

Poza podium, ale z bardzo dobrą ofertą znalazł się BNP Paribas. Bank utrzymuje swoją atrakcyjną ofertę z marżą 1,19 p.p., choć trzeba też dokupić trzyletnie ubezpieczenie ze składką 2,2 proc. wartości kredytu.

Bez wątpienia plusem jest obecność banku w grupie instytucji z niższymi wymaganiami dochodowymi. Do otrzymania 270 tys. zł kredytu na 25 lat i 90 proc. ceny mieszkania wystarczy tu trzyosobowej rodzinie niecałe 3660 zł. Żeby uzyskać kredyt na takich warunkach należy założyć ROR, kosztujący od 6,5 zł miesięcznie z wpływami w wysokości min. 1 proc. kwoty kredytu i przeprowadzać na koncie przynajmniej trzy transakcje miesięcznie. Cross-sell trzeba utrzymać przez co najmniej pięć lat. Klienta ucieszy też brak opłat za brakujący wkład, jak i za ubezpieczenie pomostowe, czyli do momentu wpisu banku do księgi wieczystej. Nie uda mu się jednak w tym banku pożyczyć na więcej niż 90 proc. wartości nieruchomości. Maksymalny okres spłaty to 35 lat.

Zobacz także: Jakie są prognozy dla rynku kredytów hipotecznych?

Piątym bankiem rankingu jest BZ WBK. Bank nie zmienił warunków od poprzedniego zestawienia. Oferuje od 1,2 proc. marży i od 2 proc. prowizji, na max. 90 proc. LtV i 30 lat. Obniżył jednak nieco minimalne wymagania dochodowe do 4450 zł.

Jak powstaje ranking?

Punktujemy wysokość marży i prowizji, kosztów dodatkowych ubezpieczeń i warunki sprzedaży wiązanej. Bank może stracić lub zyskać na kosztach ubezpieczenia brakującego wkładu. Oceniamy również maksymalne LTV, maksymalny okres kredytowania koszt wcześniejszej spłaty. Znaczenie ma również wielkość sprzedaży (posłużyliśmy się danymi za II kwartał 2012 roku), która jest miarą praktycznej dostępności kredytów dla klientów.

Dane do rankingu zostały zebrane pod na początku października 2012 roku.

Zobacz także: Ceny mieszkań a dostępność kredytów

reklama

Narzędzia przedsiębiorcy

reklama

POLECANE

Ostatnio na forum

Eksperci portalu infor.pl

Anna Resiak

Ekspert podatkowy

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »