| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | PRACA W INFOR | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Dom > Finanse > Finanse domowe > Rynek kredytów > Dlaczego zdolność kredytowa spada, a rosną raty?

Dlaczego zdolność kredytowa spada, a rosną raty?

Spada średnia zdolność kredytowa, bo spada średnia płaca. W ciągu miesiąca wyliczana na potrzeby IDK (Indeks Dostępności Kredytowej) zdolność kredytowa rodziny 2+1 o zarobkach wynoszących dokładnie dwukrotność średniej pensji, spadła o ok. 26 tys. zł (czyli o ponad 5%) i wynosi teraz ok 454 tys. zł.

Obliczany każdego miesiąca przez Open Finance i TVN CNBC Indeks Dostępności Kredytowej (IDK), który obrazuje sytuację na rynku kredytów hipotecznych w złotych, spadł w maju o 2,14 pkt, do poziomu 116,45 punktów. Kalkulowany od dwóch lat wskaźnik po raz piąty zanotował spadek, poprzedni raz z miesiąca na miesiąc obniżył się w lutym tego roku.

Zobacz także: W jaki sposób skutecznie zwiększyć zdolność kredytową?

Średnia zdolność kredytowa spadła przede wszystkim dlatego, że miesiąc do miesiąca spadła średnia płaca. Ogłoszone przez Główny Urząd Statystyczny przeciętne wynagrodzenie brutto wyniosło w kwietniu 3597,84 zł (2573,16 zł netto), czyli o 5,9% więcej niż rok temu i o prawie 1% mniej niż miesiąc temu.

Na zdolność kredytową wpływa także rosnąca stawka WIBOR. W związku z coraz wyższymi stopami procentowymi (Rada Polityki Pieniężnej podniosła je w tym roku trzy razy: w styczniu, kwietniu i maju) WIBOR rośnie praktycznie z miesiąca na miesiąc. Na koniec marca wynosił 4,19, na koniec kwietnia 4,30, a teraz 4,45%

Aby zredukować wpływ wahań miesięcznej zmiany średniej płacy na indeks, patrzymy na niego także w ujęciu rocznym. Tu widać, że indeks rośnie, ale coraz wolniej. to właśnie efekt rosnącego WIBOR-u, który pociąga za sobą wzrost oprocentowania kredytów i powoduje coraz wyższe miesięczne raty.

W tym miesiącu wpływ zmiany średniej bankowej marży i maksymalnego możliwego LtV był niewielki. Średnia marża liczona dla rodziny 2+1 o dochodach równych dwukrotności średniej krajowej dysponującej 25% wkładem własnym spadła poniżej 1,35 p.p. Z kolei średnie maksymalne możliwe LtV wynosi już 102,18%. Kolejne banki przekonały się do zaoferowania kredytów bez wkładu własnego, ale pamiętajmy: takich przypadkach zawsze klient zostanie obciążony dodatkowym kosztem ubezpieczenia niskiego wkładu.

Zobacz także: Od czego zależy wysokość nakładanej przez bank marży?

Indeks powstaje na podstawie uśrednionych ofert 11 banków z rynkowej czołówki pod względem sprzedaży kredytów. Na indeks nie wpływają oferty instytucji sprzedających niewielką liczbę kredytów, ale jeśli chodzi o parametry, znacznie odbiegające od rynkowych średnich. Na comiesięczny wynik indeksu wpływają trzy parametry: maksymalne możliwe LtV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczającej go nieruchomości), bankowa marża oraz maksymalna zdolność kredytowa wyliczona dla rodziny zarabiającej dwukrotność średniej krajowej, podawanej co miesiąc przez Główny Urząd Statystyczny. IDK uwzględnia zatem zarówno podejście banków (maksymalne LtV i marża), jak i zmianę zarobków Polaków.

reklama

Data publikacji:

Autor:

Źródło:

Własne

Zdjęcia

Spadła nasza średnia zdolność kredytowa. Dlaczego? Spadła średnia pensja, wzrosła stawka WIBOR i Indeks Dostępności Kredytowej spadł w maju o ponad 2 pkt., ale i tak jest o 7,5% wyżej niż rok temu.
Spadła nasza średnia zdolność kredytowa. Dlaczego? Spadła średnia pensja, wzrosła stawka WIBOR i Indeks Dostępności Kredytowej spadł w maju o ponad 2 pkt., ale i tak jest o 7,5% wyżej niż rok temu.

E-urząd Cyfrowe usługi publiczne. Poradnik dla administracji i przedsiębiorców (książka)79.00 zł

Narzędzia przedsiębiorcy

reklama

POLECANE

Ostatnio na forum

Eksperci portalu infor.pl

Katarzyna Kujawska

Prawnik

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »