| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJE MOBILNE | KARIERA | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Biznes > Finanse > Lokaty > Wybór lokaty terminowej > Lokata inwestycyjna

Lokata inwestycyjna

Lokata inwestycyjna jest produktem bankowym, łączącym elementy typowej lokaty terminowej z inwestycjami na rynku kapitałowym. Połączenie tych dwóch instrumentów finansowych ma na celu zwiększenie opłacalności inwestowania oraz zminimalizowanie ryzyka wynikającego z inwestowania na giełdzie.

Bank zapewnia zwrot wpłaconej kwoty na lokatę inwestycyjną wraz z gwarantowanymi odsetkami. Jednak przy sprzyjającej koniunkturze na giełdzie – całkowity zwrot z lokaty może być wyższy.

Oprocentowanie lokaty inwestycyjnej składa się z dwóch części:

  • Odsetek gwarantowanych (podane są w umowie danej lokaty)
  • Odsetek opcjonalnych, uzależnionych od zmian wartości aktywu bazowego

Aktywami bazowymi mogą być ceny papierów wartościowych, kurs walut, indeksy giełdowe, surowce lub towary z całego świata: ropa, złoto, miedź czy rzepak. Jednak zysk z takiej lokaty nie może być ujemny, ponieważ oprocentowanie podzielone jest na odsetki gwarantowane i odsetki opcjonalne. To jest bardzo istotne z punktu widzenia klienta, gdyż w przypadkach niekorzystnych zmian wartości aktywu bazowego, otrzymuje on całość zainwestowanego kapitału wraz z zapewnionymi odsetkami. Oznacza to, że lokata nie jest objęta ryzykiem.

Założenie lokaty inwestycyjnej możliwe jest tylko w okresie subskrypcji, która jest ogłaszana i podawana do publicznej wiadomości przez dany bank. Lokaty nie znajdują się w ciągłej ofercie banków. Chodzi o utrzymanie jej atrakcyjności w oparciu o rentowność instrumentów rynku kapitałowego, o które indeksowana jest lokata.

Źródło: Open Finance

reklama

Polecamy artykuły

Narzędzia przedsiębiorcy

POLECANE

Dotacje dla firm

reklama

Ostatnio na forum

Pomysł na biznes

Eksperci portalu infor.pl

Kancelaria Prawna Konieczny Grzybowski Polak sp. k.

Kancelaria

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »