| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | PRACA W INFOR | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Biznes > Finanse > Lokaty > Wybór lokaty terminowej > Lokata inwestycyjna

Lokata inwestycyjna

Lokata inwestycyjna jest produktem bankowym, łączącym elementy typowej lokaty terminowej z inwestycjami na rynku kapitałowym. Połączenie tych dwóch instrumentów finansowych ma na celu zwiększenie opłacalności inwestowania oraz zminimalizowanie ryzyka wynikającego z inwestowania na giełdzie.

Bank zapewnia zwrot wpłaconej kwoty na lokatę inwestycyjną wraz z gwarantowanymi odsetkami. Jednak przy sprzyjającej koniunkturze na giełdzie – całkowity zwrot z lokaty może być wyższy.

Oprocentowanie lokaty inwestycyjnej składa się z dwóch części:

  • Odsetek gwarantowanych (podane są w umowie danej lokaty)
  • Odsetek opcjonalnych, uzależnionych od zmian wartości aktywu bazowego

Aktywami bazowymi mogą być ceny papierów wartościowych, kurs walut, indeksy giełdowe, surowce lub towary z całego świata: ropa, złoto, miedź czy rzepak. Jednak zysk z takiej lokaty nie może być ujemny, ponieważ oprocentowanie podzielone jest na odsetki gwarantowane i odsetki opcjonalne. To jest bardzo istotne z punktu widzenia klienta, gdyż w przypadkach niekorzystnych zmian wartości aktywu bazowego, otrzymuje on całość zainwestowanego kapitału wraz z zapewnionymi odsetkami. Oznacza to, że lokata nie jest objęta ryzykiem.

Założenie lokaty inwestycyjnej możliwe jest tylko w okresie subskrypcji, która jest ogłaszana i podawana do publicznej wiadomości przez dany bank. Lokaty nie znajdują się w ciągłej ofercie banków. Chodzi o utrzymanie jej atrakcyjności w oparciu o rentowność instrumentów rynku kapitałowego, o które indeksowana jest lokata.

Źródło: Open Finance

reklama

Narzędzia przedsiębiorcy

POLECANE

Dotacje dla firm

reklama

Ostatnio na forum

Fundusze unijne

Pomysł na biznes

Eksperci portalu infor.pl

Zuzanna Taraszewska

PR-imo public relations

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »