REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Na czym polega lokata jednodniowa

Regina Anam
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, nazywane również lokatami jednodniowymi czy antybelkowymi, są dość młodym produktem finansowym na naszym rynku. Banki zaczęły wprowadzać je do swoich ofert podczas wojny depozytowej, aby zachęcić klientów do przekazywania im gotówki, która miała poprawić płynność finansową banków w trudnych czasach. Jednakże obecnie, mimo powolnej stabilizacji na rynkach finansowych po kryzysie, lokaty jednodniowe wciąż cieszą się rosnącą popularnością. Na czym polegają i czym różnią się od lokat tradycyjnych?

Lokata jest jakby umową pomiędzy bankiem a jego klientem, w której klient lokuje swoje pieniądze na lokacie na określony czas, a bank zobowiązuje się po upłynięciu terminu, wypłacić daną kwotę wraz z odsetkami, którą są jakby nagrodą za powierzenie mu swoich pieniędzy. Inaczej mówiąc to tak, jakbyśmy dawali kredyt bankowi, a dane odsetki są naszym zyskiem z inwestycji. Obecnie dostępnych jest szereg lokat o różnych rodzajach i oprocentowaniach, co jest tematem na oddzielny artykuł, więc nie będziemy się w nie zagłębiać.

REKLAMA

REKLAMA

Aby zrozumieć różnicę pomiędzy lokatą tradycyjną a jednodniową, musimy sobie zdawać sprawę z tego, że Wielki Brat alias fiskus nad wszystkim czuwa. Innymi słowy nie ma nic za darmo i od danych odsetek musimy zapłacić podatek. Jedynym powodem, dla którego nie jesteśmy zmuszeniu wypełniać corocznie dodatkowego PIT-u, jest fakt, iż bank bierze to na swoje barki (oczywiście za drobną opłatą).

Podatek od zysku z lokat jest nazywany podatkiem Belki (podatek od zysków kapitałowych), który zgodnie z ustawą wynosi 19%. Tak więc można powiedzieć, że jedna piąta naszych zysków z lokaty jest nam zabrana. Jednakże to 19% nie jest odliczane od dokładnej kwoty, ale od jej zaokrąglenia, przy czym każda kwota, dla której ilość groszy znajduje się między 1 gr a 49 gr jest zaokrąglana w dół, a każda od 50 gr do 99 gr w górę. Otrzymany wynik zaokrąglamy podobnie.

Obliczanie podatku Belki wygląda więc następująco:
• Dla zysku 5,34 zł.
Zaokrąglamy do 5 zł, a następnie daną liczbę mnożymy przez 0,19 (5*0,19), co daje nam wynik 0,95, który zaokrąglamy do 1 zł. Tak więc podatek, który musimy zapłacić od naszego zysku to 1 zł.
• Dla zysku 10,89 zł.
Zaokrąglamy podaną kwotę do 11 zł i mnożymy przez 0,19 (11*0,19). Otrzymujemy 2,09 zł i zaokrąglamy go w dół do 2 zł, co jest ostateczną sumą jaką jesteśmy winni fiskusowi.

Zobacz także: Największe zyski na lokatach jednodniowych

Dalszy ciąg materiału pod wideo

REKLAMA

To całe zaokrąglanie może się wydawać niepotrzebnym komplikowaniem całej sprawy, ale to właśnie dzięki temu systemowi zawdzięczamy powstanie lokat antybelkowych. W jaki sposób? Kluczem jest tu granica 2,49 zł. Gdybyśmy obliczyli podatek od jakiejkolwiek kwoty zysku znajdującej się w przedziale od 0 zł do 2,49 zł otrzymalibyśmy w efekcie… 0 zł podatku. Fakt ten wykorzystały banki i stworzyły produkt finansowy, z którego wszyscy są zadowoleni… no, może oprócz budżetu państwa.

W lokacie jednodniowej odsetki naliczane są co 24 godziny, czyli codziennie, a dodatkowo biorąc pod uwagę to, iż banki mają ograniczenia dotyczące wkładu (na lokacie jednodniowej można przeważnie lokować 15-16 tys. zł) i odpowiednio dobrane oprocentowanie, po policzeniu zysku wynika, że nie przekracza on magicznej granicy 2,49 zł.

Mimo swojej nazwy dana lokata nie kończy się po jednym dniu (choć może, jeśli zechcemy). Banki oferują możliwość automatycznego rolowania zainwestowanych środków, co oznacza, że nasza lokata jednodniowa w rzeczywistości może trwać tyle ile lokata terminowa (np. 3 miesiące). Jednakże odsetki liczone są codziennie i przelewane na nasz rachunek. Dodatkowo niektóre banki umożliwiają jednoczesne otwarcie kliku lokat jednodniowych, więc nie musimy się przejmować także granicą 15-16 tys. zł. Ponadto warto zwrócić uwagę na oprocentowanie. Ponieważ podatku nie płacimy, oprocentowanie takiej lokaty, mimo że jest niższe od tradycyjnej, może dawać nam taki sam zysk. Dlaczego? Oprocentowanie podawane w lokatach jednodniowych najczęściej jest oprocentowaniem netto (aczkolwiek radzę sprawdzić każdy mały druczek, aby być pewnym), a w lokatach tradycyjnych oprocentowaniem brutto (czyli zawiera w sobie podatek Belki i inne opłaty z tym związane, a pobierane przez bank).

Przeczytaj także: Jak sprawdzać wysokość oprocentowania lokat antybelkowych

Jednak nie wszystko złoto co się świeci, czyli i taka lokata ma swoje wady. Minusem może być wymóg założenia w danym banku rachunku ROR, na który będą przelewane odsetki. Jak wiadomo, takie rachunki nie są darmowe, więc jeśli wcześniej nie posiadaliśmy rachunku w banku, w którym chcemy założyć lokatę, musimy się liczyć z dodatkowymi kosztami za prowadzenie nowego konta. Trzeba więc sprawdzić czy koszty założonego RORu nie zjedzą nam przewidywanych zysków.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA