REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Które lokaty przyniosły straty

Mateusz Ostrowski
Analityk rynku produktów bankowych
Michał Sadrak

REKLAMA

REKLAMA

W pięciu bankach zakładane rok temu depozyty przyniosły straty, bo ich oprocentowanie nie przekroczyło inflacji.

REKLAMA

Inflacja w styczniu wyniosła 3,6 proc. – podał Główny Urząd Statystyczny. Na podstawie tego wskaźnika sprawdziliśmy jakie są realne zyski z lokaty zakładanej przed rokiem, czyli ile zarobiliśmy po uwzględnieniu inflacji. Trzeba bowiem pamiętać, że zamykając po roku lokatę dostajemy wpłaconą kwotę powiększoną o odsetki, ale równocześnie te pieniądze są już mniej warte, bo można za nie kupić mniej. I to właśnie wskaźnik inflacji pokazuje ile tracą na wartości pieniądze. Policzyliśmy więc ile wyniósł realny zysk z oszczędności zdeponowanych na rocznych lokatach zakładanych w styczniu 2009 roku w 32 bankach.

REKLAMA

Okazało się, że klienci pięciu banków stracili na zakładanych depozytach. Inflacji nie udało się pokonać lokatom z Inteligo, PKO BP, Pekao, Kredyt Banku i z Banku Ochrony Środowiska. Rok temu banki te proponowały depozyty z oprocentowaniem od 3,45 proc. do 4,2 proc. Pamiętajmy, że to oprocentowanie przed opodatkowaniem. Po odliczeniu 19-proc. podatku od zysków kapitałowych, oprocentowanie jest jeszcze niższe i w powyższych przypadkach zbyt niskie, by przekroczyć poziom inflacji. Warto zwrócić uwagę, że wśród banków, które nie dały klientom zarobić, są dwie największe instytucje, czyli Bank Pekao i PKO BP. Obie nie miały w tamtym okresie problemów z płynnością, więc nie uczestniczyły w wojnie depozytowej. Utrzymywanie niskiego oprocentowania ułatwiało im jeszcze posiadanie marek, które dla przeciętnego Polaka są niemal synonimem słowa bank.

Z kolei najlepsze depozyty ze stycznia 2009 roku dały zarobić realnie ponad 3 proc. Noble Bank oferował wtedy lokatę na 8,5 proc. w skali roku, co daje realny zysk na poziomie 3,17 proc. W Raiffeisen Banku można było założyć depozyt przynoszący 8,2 proc., co realnie dało zysk wynoszący 2,94 proc.

Realna stopa zwrotu z rocznych lokat w kwocie 5 tys. zł zakładanych w styczniu 2009 roku

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Bank

Lokata 12M na 5000 PLN

Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku

Noble Bank

8,5

3,17

Raiffeisen Bank

8,2

2,94

Dominet Bank

7,2

2,15

Fortis Bank

7,2

2,15

Allianz

7 *

2,00

DnB NORD

7

2,00

ING Bank Śląski

7 i

2,00

Toyota Bank

6,6 i

1,69

Alior Bank

6,5

1,61

Bank Millennium

6,5

1,61

GETIN Bank

6,5

1,61

AIG Bank

6,45

1,57

Bank Pocztowy

6,4 i

1,53

Euro Bank

6,25

1,41

Bank BPH

6

1,22

BZ WBK

6

1,22

Polbank EFG

6

1,22

Invest Bank

5,6

0,90

BPS

5,55

0,86

Citi Handlowy

5,4 i

0,75

Deutsche Bank

5,4 i

0,75

MultiBank

5,4

0,75

mBank

5,35 i

0,71

BGŻ

5

0,43

BGK

4,9

0,36

Nordea Bank

4,9 z

0,36

Lukas Bank

4,6 i

0,12

BOŚ

4,2

-0,19

Kredyt Bank

3,8

-0,50

Pekao

3,6

-0,66

PKO BP

3,5 z

-0,74

Inteligo

3,45 i/z

-0,78

i - lokata zakładana za pośrednictwem Internetu; z – oprocentowanie zmienne, *obowiązkowe konto.
Stan na 14 stycznia 2009 r. Źródło: Open Finance.

Sprawdziliśmy również czego można się spodziewać po depozytach zakładanych w styczniu tego roku. Do tego celu trzeba posłużyć się prognozą inflacji za rok, czyli wtedy kiedy będziemy odbierać pieniądze z rocznego depozytu. Najlepsze tradycyjne lokaty przynoszą 6 proc., co przy założeniu, że inflacja za styczeń 2011 wniesie 2,5 (oficjalna prognoza Getin Noble Bank), daje szansę na realny zysk w wysokości 2,3 proc. Gdybyśmy zdeponowali środki na najlepszych lokatach antypodatkowych, które cały czas dają 5,65 proc. na rękę, to realny zysk wyniesie 3,08 proc. Oszczędzający nadal mają więc szansę zarobić na lokatach niemal tyle, co w szczycie wojny depozytowej.

Poniższa tabela pokazuje jak wypadały najlepsze roczne depozyty zakładane co styczeń począwszy od stycznia 2005 roku wraz z tymi oferowanymi obecnie.

Realna stopa zwrotu z najlepszych grudniowych lokat w kwocie 5 tys. zł

Termin zakończenia lokaty

Oprocentowanie nominalne (%)

Oprocentowanie po opodatkowaniu (%)

Inflacja (%)

Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku (%)

styczeń 2006

6

4,86

0,6

4,23

styczeń 2007

5

4,05

1,6

2,41

styczeń 2008

4,2

3,40

4

-0,58

styczeń 2009

5,8

4,70

2,8

1,85

styczeń 2010

8,5

6,89

3,6*

3,17

styczeń 2011

6

4,86

2,5*

2,30

*prognoza grupy Getin Noble Bank; źródło: Open Finance.

Widać, że najwyższą stopę zwrotu można było uzyskać wcale nie w okresie wojny depozytowej, ale wcześniej: w styczniu 2005 roku. Najlepsze lokaty zakładane w tym okresie dawały 6 proc., ale po roku okazało się, że inflacja była rekordowo niska, bo spadła w styczniu 2006 roku do 0,6 proc. Dzięki temu realna stopa zwrotu z założonej rok wcześniej lokaty wyniosła 4,23 proc., czyli o ponad jeden punkt procentowy więcej niż z lokaty ze stycznia 2008 roku na 8,5 proc. Ten przykład pokazuje, że nominalna wysokość oprocentowania nie gwarantuje jeszcze wysokiego zysku, bo równie ważna jest wysokość inflacji. 

Kalkulator zysków z lokaty

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    REKLAMA

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA

    Nowe technologie pomogą ograniczyć marnowanie żywności?

    Każdy długi weekend czy święta to ogromne kolejki do marketów spożywczych. Polacy, pomimo wysokich cen, znów kupią więcej jedzenia niż potrzebują a duża część trafi na śmietnik. Niegospodarne podejście do żywności jest ogromnym wyzwaniem w obliczu zmian klimatycznych i coraz większego wysiłku, jaki trzeba będzie włożyć, by ją wyprodukować. Jak wykorzystać do tego nowa technologię? 

    Słowo "siostrzeństwo" w słownikach języka polskiego?

    Sondaż przeprowadzony przez Answear.LAB wskazuje  że ponad połowa kobiet uważa, że słowo „siostrzeństwo” powinno zostać wprowadzone do słowników języka polskiego. 97 proc. zauważa i docenia sukcesy kobiet.

    REKLAMA