REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Lokata i fundusz inwestycyjny – zgrana para

Michał Sadrak
Na najgorszych lokatach z produktami inwestycyjnymi zarabia się tyle co na zwykłych depozytach. Fot. Fotolia
Na najgorszych lokatach z produktami inwestycyjnymi zarabia się tyle co na zwykłych depozytach. Fot. Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Na lokacie można zarobić nawet 15 proc. w skali roku, jeżeli przy jej zakładaniu zainwestuje się w fundusze. Jednak zarządzanie lokatami, połączonymi z produktami inwestycyjnymi, nie należy do najtańszych. Ponadto wysoko oprocentowanym lokatom może się nie udać pokryć strat funduszy, poniesionych na giełdzie.

W zamian za nabycie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych banki są skłonne zaoferować klientowi znacznie wyższe oprocentowanie depozytu niż na tradycyjnej lokacie. Zamiast 6 proc. na zwykłej lokacie, instytucje finansowe oferują 8-9, a czasem nawet powyżej 10 proc. w skali roku.

REKLAMA

REKLAMA

Skąd taka hojność? Naturalnie chodzi o zachęcenie wysoko oprocentowaną lokatą do zainwestowania środków w inne wysoko marżowe produkty, jak fundusze inwestycyjne czy programy inwestycyjno-ubezpieczeniowe. Zyski banków z dystrybucji tych produktów, a później również i z opłat za zarządzanie (fundusze często dzielą się z dystrybutorem przychodami z tej opłaty), pozwalają na poniesienie wyższych kosztów odsetkowych z części depozytowej i zaoferowanie atrakcyjnych odsetek na lokacie.

Zdecydowanie najwięcej na części lokacyjnej daje zarobić Alior Bank, który na 80-dniowej lokacie płaci 15 proc. brutto w skali roku. W zamian klient jest zobowiązany zainwestować środki w jedno z czterech ubezpieczeń na życie o charakterze inwestycyjnym, wybrany subfundusz spośród ponad 50 dostępnych lub jeden z dwóch funduszy inwestycyjnych zamkniętych. Kwota, jaka może być przekazana na 80-dniową lokatę, wynosi zaledwie 30 proc. inwestycji w fundusz.

Przeczytaj także: Kiedy konto oszczędnościowe przestaje być opłacalne?

Więcej na część depozytową może trafić dopiero, gdy klient wybierze lokatę dwu- lub siedmiomiesięczną. Ich oprocentowanie wynosi odpowiednio 9,5 i 6,5 proc. w skali roku.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Dwucyfrowe oprocentowanie depozytów w pakiecie z inwestycjami oferują również MultiBank i Raiffeisen Bank. Drugi z nich płaci 11 proc. w skali roku na kwartalnej lokacie. Klient, który da się skusić na wysokie odsetki, będzie musiał jednocześnie przekazać połowę środków na zakup jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego lub nabyć ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

Natomiast, aby zarobić 10 proc. na kwartalnej lokacie w MultiBanku, należy wybrać jeden z funduszy, oferowanych przez Skarbiec TFI, na który trafia trzy czwarte całkowitej inwestycji klienta.

REKLAMA

Na odsetki rzędu 8-9 proc. w skali roku z lokaty w pakiecie można liczyć w DnB Nord, Eurobanku, Getin Banku, Invest Banku, Nordea Banku i Polbanku. Natomiast Bank Millennium płaci od 5,25 do 7 proc., BNP Paribas – 7,05 proc., a ING Bank Śląski 6 proc. Są to więc oferty zbliżone do najlepszych stawek zwykłych lokat, które nie wymagają podejmowania ryzyka, charakterystycznego dla inwestycji w fundusze.

Zdecydowana większość wysoko oprocentowanych lokat, połączonych z produktami inwestycyjnymi, to depozyty trwające do sześciu miesięcy włącznie. I to właśnie one mają najwyższe oprocentowanie. Co więcej, banki zwykle oferują lokaty wyłącznie z funduszami o ofensywnej polityce inwestycyjnej, które charakteryzują się wyższymi opłatami za zarządzanie. Klienci nie dostają szansy ulokowania środków w funduszach pieniężnych czy obligacji, bowiem przychody z nich nie pozwalają na zaoferowanie wysokich odsetek z lokaty.

Polecamy serwis: Budżet Domowy

Czy jednoczesny zakup jednostek funduszu i promocyjnej lokaty się opłaca? Wszystko zależy od giełdowej koniunktury, która decyduje o wynikach osiąganych przez fundusz, a tym samym i o ostatecznej rentowności nabytego produktu.

Przyjmując, że przed rokiem klient zainwestował 20 tys. zł, z czego połowa poszła na roczną lokatę ze stawką 8 proc., a za pozostałe 10 tys. kupiono jednostki przeciętnego funduszu akcji (dla uproszczenia obliczeń bez opłaty manipulacyjnej za nabycie), to po roku klient otrzymał o 642 zł mniej niż wpłacił, bowiem uniwersalne fundusze akcji polskich średnio straciły w tym okresie 12,9 proc. Aby zachować 20 tys. zł, oprocentowanie lokaty musiałoby być blisko dwukrotnie wyższe (15,93 proc. brutto). Oczywiście takich ofert lokat w tym czasie na rynku nie było.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA