| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | KARIERA | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Biznes > Finanse > Lokaty > Warto wiedzieć > Lokata i fundusz inwestycyjny – zgrana para

Lokata i fundusz inwestycyjny – zgrana para

Na lokacie można zarobić nawet 15 proc. w skali roku, jeżeli przy jej zakładaniu zainwestuje się w fundusze. Jednak zarządzanie lokatami, połączonymi z produktami inwestycyjnymi, nie należy do najtańszych. Ponadto wysoko oprocentowanym lokatom może się nie udać pokryć strat funduszy, poniesionych na giełdzie.

Zdecydowana większość wysoko oprocentowanych lokat, połączonych z produktami inwestycyjnymi, to depozyty trwające do sześciu miesięcy włącznie. I to właśnie one mają najwyższe oprocentowanie. Co więcej, banki zwykle oferują lokaty wyłącznie z funduszami o ofensywnej polityce inwestycyjnej, które charakteryzują się wyższymi opłatami za zarządzanie. Klienci nie dostają szansy ulokowania środków w funduszach pieniężnych czy obligacji, bowiem przychody z nich nie pozwalają na zaoferowanie wysokich odsetek z lokaty.

Polecamy serwis: Budżet Domowy

Czy jednoczesny zakup jednostek funduszu i promocyjnej lokaty się opłaca? Wszystko zależy od giełdowej koniunktury, która decyduje o wynikach osiąganych przez fundusz, a tym samym i o ostatecznej rentowności nabytego produktu.

Przyjmując, że przed rokiem klient zainwestował 20 tys. zł, z czego połowa poszła na roczną lokatę ze stawką 8 proc., a za pozostałe 10 tys. kupiono jednostki przeciętnego funduszu akcji (dla uproszczenia obliczeń bez opłaty manipulacyjnej za nabycie), to po roku klient otrzymał o 642 zł mniej niż wpłacił, bowiem uniwersalne fundusze akcji polskich średnio straciły w tym okresie 12,9 proc. Aby zachować 20 tys. zł, oprocentowanie lokaty musiałoby być blisko dwukrotnie wyższe (15,93 proc. brutto). Oczywiście takich ofert lokat w tym czasie na rynku nie było.

reklama

Autor:

Open Finance

Źródło:

INFOR

Zdjęcia

Na najgorszych lokatach z produktami inwestycyjnymi zarabia się tyle co na zwykłych depozytach. Fot. Fotolia
Na najgorszych lokatach z produktami inwestycyjnymi zarabia się tyle co na zwykłych depozytach. Fot. Fotolia

Personel i Zarządzanie 4/201742.90 zł

Narzędzia przedsiębiorcy

POLECANE

Dotacje dla firm

reklama

Ostatnio na forum

Pomysł na biznes

Eksperci portalu infor.pl

Kancelaria Prawna Skarbiec

- przygotuj się na coś innego

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »