| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | PRACA W INFOR | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Biznes > Finanse > Kredyty > Rynek kredytów > Kto straci na rekomendacji T

Kto straci na rekomendacji T

Rekomendacja T nieznacznie wpłynie na zdolność kredytową przeciętnych kredytobiorców. Z analizy Expandera wynika, że po jej wprowadzeniu tylko 5 banków będzie musiała poważnie zmienić zasady obliczania maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego. Dotyczy to BPS, Polbanku, Pekao, BOŚ i GBW. O kilkaset tysięcy złotych może spaść natomiast zdolność kredytowa osób o bardzo wysokich dochodach.

Zbadaliśmy również jak kształtuje się ten stosunek w przypadku 4-osobowej rodziny, w której małżonkowie zarabiają łącznie 8 tys. zł netto miesięcznie. Przypomnijmy, że zgodnie z zapisami Rekomendacji T, jeśli dochód jest wyższy niż przeciętne wynagrodzenie (w przeliczeniu na dorosłego członka rodziny), to stosunek raty do dochodów nie powinien przekraczać 65%. Z obliczeń Expandera wynika, że w tym przypadku dwa banki – BOŚ i Gospodarczy Bank Wielkopolski – będą musiały zmienić swoje metody wyliczania zdolności. W tym pierwszym opisana rodzina może bowiem uzyskać kredyt nawet na kwotę 860 500 zł. Szacowana wysokość jego raty wyniesie ok. 5685 zł, czyli aż 71% dochodu.

Warto jednak zauważyć, że po opłaceniu raty w BOŚ, na życie pozostanie rodzinie ok. 2315 zł. To dużo, jeśli porównamy to z kwotą, która po opłaceniu raty pozostaje rodzinie zarabiającej 3500 zł. W jej przypadku rata w BPS wynosi ok. 2400 zł, czyli na życie pozostaje zaledwie 1100 zł.

Wyliczenia dla zamożnej rodziny pokazują również dlaczego bankom tak bardzo zależało na ustaleniu oddzielnych limitów dla kredytobiorców o niskich i wysokich dochodach (pierwotna wersja zakładała limit na poziomie 50% dla wszystkich). Aż w 12 bankach rodzina osiągająca dochód powyżej średniej może płacić ratę przekraczającą 50% jej dochodów. Gdyby więc pozostały pierwotne założenia (50% niezależnie od dochodów), to wpływ rekomendacji na rynek kredytów hipotecznych byłby znacznie większy.

 

Maksymalna kwota kredytu (w tys. zł)*

Szacowana wysokość raty dla max. kwoty

Stosunek raty do dochodu

Bank Ochrony Środowiska

860,5

5 685 zł

71%

Gospodarczy Bank Wielkopolski

800,0

5 253 zł

66%

BPS

850,0

5 113 zł

64%

Bank Millennium

819,5

5 056 zł

63%

Polbank EFG

779,4

5 055 zł

63%

HSBC Bank Polska

817,0

5 041 zł

63%

Raiffeisen Bank

761,0

4 795 zł

60%

Bank Pekao SA

709,0

4 566 zł

57%

Bank BGŻ

665,8

4 367 zł

55%

mBank

566,0

4 181 zł

52%

MultiBank

565,9

4 180 zł

52%

PKO Bank Polski

630,6

4 123 zł

52%

BNP Paribas Fortis

650,2

4 114 zł

51%

Nordea Bank Polska

630,9

4 038 zł

50,5%

Pekao Bank Hipoteczny

600,0

3 960 zł

49%

Allianz Bank Polska

589,8

3 794 zł

47%

ING Bank Śląski

589,9

3 725 zł

47%

Alior Bank

562,0

3 664 zł

46%

Citi Handlowy

573,0

3 480 zł

43%

Bank Pocztowy

534,2

3 472 zł

43%

Lukas Bank

540,0

3 367 zł

42%

BZ WBK

582,4

3 325 zł

42%

Bank BPH

412,0

3 321 zł

42%

DnB NORD

536,4

3 317 zł

41%

Deutsche Bank PBC

510,0

3 163 zł

40%

* przy założeniu, że klient nie spłaca żadnych innych kredytów

Powyższe wyliczenia wskazują, że przeciętni kredytobiorcy nie mają powodów do obaw. Nowa rekomendacja w bardzo niewielkim stopniu ograniczy ich dostęp do kredytów hipotecznych. Jedynie w wymienionych wyżej 5 bankach sprowadzi ona maksymalną zdolności kredytowej do bezpiecznego poziomu. Jedynie osoby o bardzo wysokich zarobkach mogą odczuć negatywny wpływ nowej rekomendacji. Dla przykładu, jeśli 4-osobowa rodzina dysponuje dochodem rzędu 20 000 zł netto miesięcznie, to maksymalna wysokość ich raty będzie mogła wynosić 13 000 zł (65%*20 000 zł). Maksymalna kwota kredytu zostanie więc ograniczona do ok. 1,95 mln zł. Tymczasem obecnie taka rodzina może uzyskać kredyt nawet na 2,55 mln zł. Rekomendacja T spowoduje więc, że zdolność kredytowa opisanej rodziny spadnie aż o 600 tys. zł.

Kalkulator rat kredytu

reklama

Narzędzia przedsiębiorcy

POLECANE

Dotacje dla firm

reklama

Ostatnio na forum

Fundusze unijne

Pomysł na biznes

Eksperci portalu infor.pl

Natalia Buchholc

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »