Dużo tańsze kredyty w euro

Standardowy klient, który nie zdecyduje się na dodatkowe ubezpieczenia czy produkty inwestycyjne, może zapłacić nawet do 3-4 proc. prowizji za udzielenie kredytu (Deutsche Bank, GE Money, MultiBank i Nordea). W GE Money zakup pakietu ubezpieczeń od ryzyka utraty pracy, na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy obniży prowizję z 3,5 proc. do 0,6 proc., jednak koszt tych ubezpieczeń wyniesie dokładnie różnicę między prowizjami, czyli 2,9 proc. Bez prowizji kredytu w euro udzielają mBank oraz w promocji Polbank, w MultiBanku i Nordei możliwe jest uzyskanie prowizji zerowej, ale banki nie informują dokładnie kiedy prowizja wynosi 0, a kiedy kilka procent.

* kredyty walutowe wyłącznie dla osób uzyskujących dochód w tej walucie lub wnoszących depozyt w wysokości kredytu;
** brak zdolności kredytowej dla założonego klienta.
Założenia: klient to rodzina 2+1 o dochodach 4,5 tys zł netto, bez dodatkowych obciążeń kredytowych, kredyt na 225 tys. zł na 30 lat, z LTV=75%; Marża i prowizja 1 przy założeniu, że klient jest w stanie założyć wyłącznie ROR i kartę kredytową (lub już ma); Marża i prowizja 2 przy założeniu, że klient jest w stanie skorzystać ze wszystkich produktów bankowych, które spowodują obniżenie marży do minimum. Źródło: Open Finance

Najniższą marżę standardowemu klientowi są w stanie zaproponować GE Money (2,8) oraz Alior i Polbank (obydwa 3,1). Nieźle wypadają także Deutsche Bank PBC (3,2) oraz Nordea i Raiffeisen (po 3,4). Cztery banki docenią klienta, który da się skusić na kolejne produkty bankowe. W Aliorze można wtedy dostać marżę równą 2,5, a w Deutsche Banku 2,6. Najokazalej wypada obniżka w mBanku i MultiBanku, które zamiast marży 6,6 proponują 3,3.