REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Ożywienie na rynku kredytów hipotecznych

Katarzyna Siwek
Specjalista Home broker

REKLAMA

REKLAMA

Rynek kredytów hipotecznych wykazuje coraz więcej oznak ożywienia – wskazują dane Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego. Kolejne banki decydują się na wprowadzenie promocji. Nowością jest spadek marż.

W listopadzie przeciętna marża kredytu w zł na kwotę 300 tys. zł (30 lat, 25% wkładu własnego) spadła do 2,6%. To pierwsza większa obniżka od marca br. Przez siedem miesięcy przeciętna marża utrzymywała się bowiem w okolicach 2,8%. Dzięki spadkowi marż, zmniejszyło się oprocentowanie kredytów (stopa WIBOR utrzymuje się na stabilnym poziomie od czterech miesięcy). Obecnie wynosi średnio 6,79% wobec 6,96% w październiku. W efekcie rata nowego kredytu w złotych dla powyższych parametrów spadła do 1954 zł z 1988 zł w poprzednim miesiącu, zatem o 34 zł.

REKLAMA

Na rynku wciąż utrzymują się znaczące dysproporcje w ofercie banków. Najniższa marża dla naszego przykładu wynosi 1,8%, a najwyższa aż 4,8%. Oprocentowanie nowych kredytów wynosi natomiast od 5,98% do 9,15%. Taka dysproporcja przekłada się na 651 zł (36%) różnicy w racie (1795 zł dla minimalnego oprocentowania i 2446 zł dla maksymalnego).

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN w bankach

Bank

Oprocentowanie

Marża

Alior Bank

6,19% - 8,54%

2 - 4,35%

Allianz Bank Polska*

6,59%

3,20%

Bank BGŻ

7,25%

2,95%

Bank BPH

7,51%

3,20%

Bank Millennium

6,18%

2,00%

Bank Pekao**

6,68%

2,40%

Bank Pocztowy

7,29%

3,10%

Bank Polskiej Spółdzielczości

5,98%

1,80%

Bank Zachodni WBK

5,54%

1,35%

BOŚ Bank

6,90%

2,60%

Citi Handlowy

6,78%

2,60%

Deutsche Bank PBC

6,49%

2,30%

DnB Nord

6,55%

2,25%

DomBank

8,50%

4,34%

Euro Bank

6,96%

2,80%

Fortis Bank Polska

8,08%

3,90%

GE Money Bank

9,15%

4,80%

Gospodarczy Bank Wielkopolski

6,58%

2,40%

ING Bank Śląski

6,31%

2,00%

Invest Bank

7,89%

3,70%

Kredyt bank

7,08%

2,90%

Lukas Bank

6,57%

2,40%

Mazowiecki Bank Regionalny

7,30%

3,00%

mBank

7,97%

3,80%

MultiBank

7,97%

3,80%

Nordea Bank Polska

6,79%

2,60%

Pekao Bank Hipoteczny

6,90%

2,60%

PKO Bank Polski

6,53%

2,34%

Polbank EFG

6,69%

2,50%

Raiffeisen Bank Polska

6,78%

2,60%

Mediana

6,79%

2,60%

* Dla posiadaczy konta

** Przykładowo

REKLAMA

Podobnie sytuacja wygląda z kredytami w euro. Najniższe na rynku oprocentowanie wynosi 3,72% (w tym 2,85% marży; najniższa na rynku marża to 2,85%), a najwyższe 7,56% (w tym 6,84% marży). W pierwszym przypadku rata z uwzględnieniem spreadu walutowego wynosi 1513 zł, a w drugim 2218 zł. Daje to różnicę na poziomie aż 705 zł (47%).

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Przeciętne warunki udzielania kredytów w euro, podobnie, jak w zł, są dziś korzystniejsze niż w październiku. Przeciętna marża spadła do 3,35% z 3,5%, a przeciętne oprocentowanie do 4,15% z 4,49%. Z tego powodu, a także ze względu na dodatkową korzyść w postaci spadku kursu euro, rata zmniejszyła się w ciągu miesiąca do 1569 zł z 1626 zł, czyli o 57 zł.

Przeciętne oprocentowanie i marże dla kredytów we frankach utrzymują się w listopadzie na tym samym poziomie co w październiku (odpowiednio 3,8% i 4,09%).

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w EUR w bankach

Bank

Oprocentowanie

Marża

Alior Bank

6,58%

5,90%

Allianz Bank Polska*

n/d

n/d

Bank BGŻ

n/d

n/d

Bank BPH ***

4,69%

3,70%

Bank Millennium

n/d

n/d

Bank Pekao**,***

4,20%

3,50%

Bank Pocztowy

n/d

n/d

Bank Polskiej Spółdzielczości

n/d

n/d

Bank Zachodni WBK

n/d

n/d

BOŚ Bank

5,30%

4,30%

Citi Handlowy

n/d

n/d

Deutsche Bank PBC

3,92%

3,20%

DnB Nord

3,85%

2,85%

DomBank

n/d

n/d

Euro Bank

n/d

n/d

Fortis Bank Polska

n/d

n/d

GE Money Bank

4,25%

3,50%

Gospodarczy Bank Wielkopolski

n/d

n/d

ING Bank Śląski

n/d

n/d

Invest Bank

n/d

n/d

Kredyt bank

n/d

n/d

Lukas Bank

n/d

n/d

Mazowiecki Bank Regionalny

n/d

n/d

mBank

4,05%

3,30%

MultiBank

4,00%

3,30%

Nordea Bank Polska

3,92%

3,20%

Pekao Bank Hipoteczny

n/d

n/d

PKO Bank Polski

7,56%

6,84%

Polbank EFG

3,72%

3,00%

Raiffeisen Bank Polska

4,15%

3,40%

Mediana

4,15%

3,40%

* Dla posiadaczy konta

 

 

** Przykładowo

 

 

*** Dla zarabiających w EUR

 

 

REKLAMA

Obniżenie kosztów zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego może też być pochodną wysypu promocji, jakie pojawiły się na rynku w ostatnich miesiącach. Promocyjne oferty przygotowały m.in. Polbank, Fortis Bank, Pekao Bank Hipoteczny, Alior Bank, Millennium, Lukas Bank, BGŻ, BZ WBK, DnBNord i mBank. Promocje polegają na obniżeniu, a nawet zniesieniu prowizji za udzielenie kredytu, obniżeniu marży, a także liberalizacji wymagań dotyczących minimalnego wkładu własnego. n/d
Przykładowo, w Polbanku można zaciągnąć kredyt bez prowizji. Dodatkowo, jeżeli kredytobiorca będzie przelewać wynagrodzenie na rachunek w tym banku, może obniżyć marżę o 1 pkt. proc. Bez prowizji i z niższą marżą można też zaciągnąć kredyt w Alior Banku, pod warunkiem, że kredytobiorca skorzysta z jednego z pakietów ubezpieczeniowych. Promocję polegająca na obniżeniu lub zniesieniu prowizji wprowadził też Lukas Bank. W BGŻ oplata została zmniejszona.

Obniżkę marży w zamian za skorzystanie z innych produktów banku zaoferowały poza już wymienionymi bankami, jeszcze DnBNord, BZ WBK, Fortis Bank czy mBank. Millennium Bank oraz Pekao bank Hipoteczny w ramach promocji zaoferowały możliwość finansowania zakupu całego mieszkania na kredyt.

Jeżeli chodzi o przeciętne wymagania banków w zakresie wkładu własnego, sytuacja jest zbliżona do tej z października. Bez wkładu własnego najłatwiej zaciągnąć kredyt w złotych. Obecnie taką ofertę ma 14 na 30 banków ujętych w zestawieniu Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego. W przypadku kredytów w euro jest to 6 na 15 banków.

Maksymalny wskaźnik LTV (stosunek kwoty do wartości nieruchomości) w poszczególnych bankach (%)

Bank

PLN

CHF

EUR

Alior Bank

100

100

100

Allianz Bank Polska

105

n/d

n/d

Bank BGŻ

90

n/d

n/d

Bank BPH

80

70

70

Bank Millennium

100

n/d

n/d

Bank Pekao

100

n/d

70

Bank Pocztowy

100

n/d

n/d

Bank Polskiej Spółdzielczości

80

n/d

n/d

Bank Zachodni WBK

85

n/d

n/d

BOŚ Bank

100

n/d

100

Citi Handlowy

90

n/d

n/d

Deutsche Bank PBC

100

100

100

DnB Nord

85

n/d

85

DomBank

90

n/d

n/d

Euro Bank

100

n/d

n/d

Fortis Bank Polska

90

n/d

n/d

GE Money Bank

80

80

80

Gospodarczy Bank Wielkopolski

80

n/d

n/d

ING Bank Śląski

80

n/d

n/d

Invest Bank

70

n/d

n/d

Kredyt bank

100

n/d

n/d

Lukas Bank

100

n/d

100

Mazowiecki Bank Regionalny

85

80

80

mBank

100

100

100

MultiBank

100

100

100

Nordea Bank Polska

90

80

80

Pekao Bank Hipoteczny

100

n/d

n/d

PKO Bank Polski

100

75

75

Polbank EFG

95

85

90

Raiffeisen Bank Polska

85

n/d

80

W listopadzie nie zmieniła się też przeciętna zdolność kredytowa, zarówno dla kredytów w zł, jak i w euro. 4-osobowa rodzina osiągająca dochód na poziomie 3500 zł netto, mieszkająca w mieście średniej wielkości, może dziś liczyć średnio na 210 tys. zł kredytu w zł oraz 142 tys. zł w przypadku zaciągania kredytu w euro. Rozbieżności między ofertą banków nadal są ogromne. Dla kredytu w zł widełki wynoszą 105-403 tys. zł, a dla kredytu w euro 105-388 tys. zł.

Maksymalna zdolność kredytowa 4-os. rodziny w PLN, CHF, EUR

Bank

PLN

EUR

CHF

Alior Bank

243,6

203,0

203,0

Allianz Bank Polska

172,6

n/d

n/d

Bank BGŻ

233,7

n/d

n/d

Bank BPH

149,4

124,5

124,5

Bank Millennium

239,0

n/d

n/d

Bank Pekao

223,0

n/d

n/d

Bank Pocztowy

161,1

n/d

n/d

Bank Polskiej Spółdzielczości

333,3

n/d

n/d

Bank Zachodni WBK

244,6

n/d

n/d

BOŚ Bank

197,9

387,9

n/d

Citi Handlowy

brak zdolności

n/d

n/d

DnB Nord

brak zdolności

brak zdolności

brak zdolności

DomBank

245,0

n/d

n/d

Euro Bank

278,4

n/d

n/d

Fortis Bank Polska

181,9

n/d

n/d

GE Money Bank

105,0

175,0

183,0

Gospodarczy Bank Wielkopolski

180,0

n/d

n/d

ING Bank Śląski

279,5

n/d

n/d

Invest Bank

153,0

n/d

n/d

Kredyt bank

137,0

n/d

n/d

Lukas Bank

210,0

n/d

n/d

Mazowiecki Bank Regionalny

403,0

335,0

335,0

mBank

162,7

125,1

125,1

MultiBank

162,0

125,0

125,0

Nordea Bank Polska

115,0

104,6

104,6

Pekao Bank Hipoteczny

260,0

n/d

n/d

PKO Bank Polski

224,4

118,3

123,5

Polbank EFG

326,0

279,0

279,0

Raiffeisen Bank Polska

195,0

142,0

n/d

Mediana

210,0

142,0

125,1

Źródło: Raport Expandera i szybko.pl

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Troska i zrozumienie w kontakcie z pacjentami – klucz do profesjonalnej opieki zdrowotnej
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    REKLAMA

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    REKLAMA

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    REKLAMA