REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Droższe kredyty z dopłatą

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

REKLAMA

REKLAMA

Wzrosły marże kredytów preferencyjnych. Jeszcze w lutym wynosiły średnio 1,45%, a obecnie jest to już 2,84% - wynika z analizy Expandera. Wciąż jednak opłaca się zaciągać preferencyjne kredyty „Rodzina na swoim”. Rata takiego kredytu o przeciętnym oprocentowaniu na 200 tys. zł, spłacanego przez 30 lat, wynosi obecnie 885 zł. Od lutego wzrosła o 72 zł, ale nadal jest o ok. 560 zł niższa niż w przypadku kredytu bez dopłaty.

Do programu „Rodzina na swoim” dołączają kolejne banki. Jednocześnie rosnąca popularność kredytów z dopłatą powoduje wzrost ich marż, a co za tym idzie oprocentowania tego rodzaju kredytów. Jeszcze w lutym tego roku, kiedy preferencyjnych kredytów udzielało tylko 6 banków, oprocentowanie wynosiło od 6,08% (Bank Pocztowy) do 8,34% (PKO BP). Obecnie najniższe oprocentowanie preferencyjnego kredytu oferuje Gospodarczy Bank Wielkopolski i wynosi ono 5,94%. Natomiast najwyższe oprocentowanie oferuje Dom Bank, który nalicza odsetki w wysokości 10,5%.

REKLAMA

Najniższa marża wynosi tyle ile w lutym średnia

Oprocentowanie minimalne jest więc obecnie nieco niższe niż pięć miesięcy temu, a maksymalne wzrosło aż o ponad 2 pkt proc. Zwiększyło się również średnie oprocentowanie - z 7,38% do 7,67%. Wynika to ze stosowania przez banki przystępujące do programu stosunkowo wysokich marż. Ich śladem poszły instytucje, które od dawna udzielają kredytów z dopłatą. One także podwyższyły marże. W lutym średnio wynosiły one bowiem 1,45%, czyli tyle ile teraz wynosi najniższa marża. Natomiast przeciętnie marża obecnie sięga 2,84%.

Oprocentowanie preferencyjnych kredytów

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Nazwa banku

Marża

Stawka bazowa

Oprocentowanie

Gospodarczy Bank Wielkopolski

1,45%

4,49%

5,94%

Pekao Bank Hipoteczny

2,60%

4,31%

6,91%

Bank Pocztowy

2,50%

4,54%

7,04%

PKO BP

2,54%

4,63%

7,17%

Bank Polskiej Spółdzielczości

1,50%

5,71%

7,21%

Bank Pekao

3,00%

4,62%

7,62%

Alior Bank

3,30%

4,33%

7,63%

Bank BPH

3,30%

4,56%

7,86%

Mazowiecki Bank Regionalny

2,35%

6,44%

8,79%

Dom Bank

5,88%

4,62%

10,50%

Kredyty na kwotę 200 tys. zł, wkład własny 30%

Wzrosła stawka referencyjna i spadły dopłaty

Expander zwraca uwagę na to, że na wysokość raty płaconej przez kredytobiorcę wpływa nie tylko oprocentowanie, ale także wysokość dopłaty do odsetek. Jej poziom jest wyliczany w oparciu o stopę referencyjną ustalaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego. W II kwartale 2009 r. spadła ona do 6,44% z 6,82% w I kwartale, a więc zmniejszyła się również wysokość dopłat. W rezultacie pierwsza rata kredytu na kwotę 200 tys. zł (z 30-proc. wkładem własnym, na 30 lat, mieszkanie o pow. 50 m2) wynosi obecnie od ok. 655 zł (Gospodarczy Bank Wielkopolski) do ok. 1293 zł (Dom Bank). Przy przeciętnym oprocentowaniu wynoszącym 7,67% rata sięga 885 zł. Tymczasem w lutym wynosiła 813 zł.

Dzięki dopłacie rata niższa o 561 zł

W większości przypadków rata preferencyjnego kredytu jest niższa od raty tradycyjnego kredytu, zarówno jeśli jest to kredyt w złotych, jak i niżej oprocentowany, kredyt walutowy. Rata analogicznego kredytu w złotych wynosi bowiem 1446 zł, a więc jest aż o 561 zł wyższa niż w przypadku kredytu z dopłatą. Niższą ratę można uzyskać np. zaciągając kredyt we frankach. Będzie ona jednak i tak o 393 zł wyższa od kredytu z dopłatą.

Mieszkanie nie może być większe niż 75 m2

Należy również pamiętać o tym, że tak niskie raty preferencyjnego kredytu są naliczane tylko przez 8 lat, kiedy wypłacane są dopłaty. Od 9. roku ich wysokość znacznie wzrośnie. Ponadto nie można zapomnieć, że preferencyjnego kredytu nie uda się zaciągnąć na dowolną nieruchomość. Mieszkanie kupowane za kredyt z dopłatą nie może być większe niż 75 m2, a powierzchnia domu nie może przekroczyć 140 m2. Sama dopłata obejmuje jednak tylko 50 m2 lub 70 m2 powierzchni odpowiednio mieszkania i domu. Cena mieszkania lub domu nie może przekraczać limitu publikowanego raz na kwartał na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego.

Dopłaty tylko dla małżeństw i osób samotnie wychowujących dzieci

Na kredyt z dopłatą mogą liczyć małżeństwa lub osoby samotnie wychowujące dzieci, które kupią lub zbudują stosunkowo tanie mieszkanie lub dom. Może zostać przyznany tylko w sytuacji, gdy kredytobiorca w dniu zawarcia umowy kredytowej nie jest właścicielem lub współwłaścicielem innej nieruchomości. Nie może posiadać prawa własności lub współwłasności mieszkania, spółdzielczego prawa własnościowego czy spółdzielczego prawa lokatorskiego. Nie może być nawet najemcą lokalu mieszkalnego. Ustawa dopuszcza stosowanie dopłat, w przypadku, gdy na dzień zawarcia umowy z bankiem kredytobiorca jest najemcą, bądź przysługuje mu spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, ale wraz z zawarciem umowy zobowiązuje się do wypowiedzenia umowy najmu czy członkowstwa w spółdzielni. Kredyt z dopłatą można zaciągnąć tylko raz.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA