REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Rekordowe spadki, kredyt coraz tańszy

Michał Krajkowski, analityk Domu Kredytowego Notus S.A.
 Rekordowe spadki, kredyt coraz tańszy / Fot. Fotolia
Rekordowe spadki, kredyt coraz tańszy / Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Przeciętna polska rodzina na obsługę nowo zaciąganego kredytu wydaje coraz mniejszą część swojego wynagrodzenia. Indeks Obciążenia Hipotecznego (IOH) sporządzany przez Dom Kredytowy Notus osiągnął swoje minima i na koniec 2013 roku wynosił 27,05%. W skali roku spadł on o 5,69 p.p., a przyczyniły się do tego głównie decyzje Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych. W kosekwencji spadł koszt kredytu i wysokość płaconych rat.

IOH pokazuje jak dużą część dochodu netto musi przeznaczyć na obsługę kredytu rodzina zarabiająca dwukrotność przeciętnego wynagrodzenia, przy założeniu nabywania nieruchomości o powierzchni 55 metrów kwadratowych. Tak duży spadek w ciągu roku oznacza, że rata przeciętnego kredytu spadła o ponad 250 złotych. Nabywając przykładowe mieszkanie w grudniu 2012 roku średnia rata wynosiła 1800 złotych, a po 12 miesiącach w takim samym przypadku płacone raty spadły do poziomu 1540 złotych.

REKLAMA

Indeks Obciążenia Hipotecznego (IOH)

12.2012

03.2013

06.2013

09.2013

10.2013

11.2013

12.2013

r/r

Kraków

38,28%

33,82%

32,30%

32,01%

31,28%

32,06%

30,15%

-21,23%

Trójmiasto

29,97%

30,93%

30,93%

28,85%

27,27%

26,89%

25,53%

-14,81%

Wrocław

31,89%

32,73%

25,46%

28,11%

29,50%

26,91%

24,80%

-22,22%

Poznań

36,87%

34,40%

32,96%

33,78%

32,59%

32,63%

31,86%

-13,59%

Łódź

26,39%

27,54%

25,26%

25,90%

25,86%

24,44%

23,09%

-12,50%

Warszawa

33,03%

30,44%

29,40%

29,26%

28,21%

28,57%

26,85%

-18,69%

Średnio

32,74%

31,64%

29,38%

29,65%

29,12%

28,58%

27,05%

-17,37%

Opracowanie Dom Kredytowy Notus, na podstawie danych własnych oraz: GUS, redNet Consulting

Polka bierze kredyt

Co zdecydowało o zmianach?

O spadku Indeksu Obciążenia Hipotecznego w ujęciu rocznym zadecydowały przede wszystkim niższe koszty obsługi kredytu. Cykl obniżek stóp procentowych dokonany przez RPP, spowodował obniżenie istotnej dla kredytobiorców stopy Wibor o ponad 1,5 punktu procentowego w ciągu 12 analizowanych miesięcy. Mimo niewielkiego wzrostu marż kredytowych, oprocentowanie kredytów spadło, silnie oddziałowując na obniżenie wartości IOH. Również pozostałe czynniki wpływające na odczyty Indeksu, nie odwróciły trendu, a wręcz go pogłębiły. Przeciętne wynagrodzenie w ciągu 12 miesięcy wzrosło, a średnie ceny ofertowe analizowanych nieruchomości praktycznie się nie zmieniły.
Nieco inne przyczyny zadecydowały o spadku IOH w ujęciu kwartalnym. W tym przypadku decydujące znaczenie miał gwałtowny wzrost wynagrodzenia w grudniu 2013 roku, jednak trzeba pamiętać, że jest to obserwowany co roku trend. W związku z wypłatami rocznych premii, bonusów i dodatków co roku, w ostatnim miesiącu notujemy wyższe wynagrodzenia. W związku z tym uwzględniając powyższe, należy spodziewać się wzrostu wartości IOH w styczniu i kolejnych miesiącach 2014 roku.
Spadki we wszystkich miastach
Indeks IOH w zarówno w skali roku i kwartału we wszystkich lokalizacjach zanotował spadek, jednak jego skala jest różna. W ciągu 12 miesięcy w największym stopniu spadł on w Krakowie i Wrocławiu. Tak wyróżniające się zmiany wynikały ze skumulowania pozytywnych zmian wszystkich czynników. Oprócz relatywnie dużego wzrostu wynagrodzeń w Krakowie i Wrocławiu, zanotowaliśmy spadek ofertowej ceny mieszkań o odpowiednio 4,51% i 3,50% w skali roku. Mimo tak dużego spadku IOH, stolica małopolski ciągle pozostaje jednym z liderów i oprócz Poznania, jest miastem gdzie IOH jest najwyższy. Z czołówki wypadł za to Wrocław, można jednak przypuszczać, że jest to chwilowe. Duży spadek IOH wynika, bowiem z dużego wzrostu wynagrodzenia w grudniu, zatem w styczniu po uwzględnieniu sezonowości wzrostu dochodów, IOH prawdopodobnie wzrośnie w stolicy Dolnośląska także w stopniu większym niż w innych miastach.

Niskie raty kredytów we frankach


Przeciętne wynagrodzenie brutto w sektorze przedsiębiorstw

12.2012

03.2013

06.2013

09.2013

10.2013

11.2013

12.2013

r/r

małopolskie

3 546,38  

3 654,52  

3 522,28  

3 495,10  

3 525,50  

3 501,67  

3 677,40  

3,69%

pomorskie

3 870,37  

3 928,52  

3 777,09  

3 800,93  

3 823,50  

3 779,40   

4 040,07  

4,38%

dolnośląskie

4 079,71  

3 653,37  

4 281,90  

3 864,82  

3 701,47  

4 026,41  

4 330,07  

6,14%

wielkopolskie

3 590,67  

3 578,19  

3 487,61  

3 415,74  

3 505,84  

3 578,33  

3 675,50  

2,36%

łódzkie

3 806,79  

3 349,28  

3 337,04  

3 398,88  

3 432,49  

3 669,15  

3 866,00  

1,56%

mazowieckie

4 753,83  

4 777,81  

4 593,31  

4 536,73  

4 728,42  

4 638,44  

4 889,19  

2,85%

Średnio

3941,29

3823,62

3833,21

3752,03

3786,20

3865,57

4079,71

3,51%

Źródło danych: GUS

Niskie raty kredytów we frankach

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Średnia ofertowa cena m2 mieszkania (rynek pierwotny) o pow. 55m2

12.2012

03.2013

06.2013

09.2013

10.2013

11.2013

12.2013

r/r

Kraków

6 447,00

6 368,00

6 325,00

6 214,00

6 122,00

6 233,00

6 156,00

-4,51%

Trójmiasto

5 509,00

6 260,00

6 495,00

6 090,00

5 788,00

5 641,00

5 727,00

3,96%

Wrocław

6 178,00

6 160,00

6 061,00

6 033,00

6 061,00

6 016,00

5 962,00

-3,50%

Poznań

6 287,00

6 342,00

6 392,00

6 408,00

6 343,00

6 482,00

6 501,00

3,40%

Łódź

4 771,00

4 753,00

4 686,00

4 889,00

4 927,00

4 979,00

4 956,00

3,88%

Warszawa

7 456,00

7 493,00

7 509,00

7 373,00

7 405,00

7 358,00

7 289,00

-2,24%

Średnio

6 108,00

6 229,33

6 244,67

6 167,83

6 107,67

6 118,17

6 098,50

-0,16%

Źródło danych: redNet Consulting na podstawie portalu tabelaofert.pl

Porozmawiaj na Forum

Metodologia indeksu

Indeks Obciążenia Hipotecznego pokazuje, jak duży procent dochodów netto polskich rodzin pochłania spłata nowo zaciąganego kredytu hipotecznego. IOH sporządzany jest jako średnia dla 7 największych polskich aglomeracji (Kraków, Trójmiasto, Wrocław, Poznań, Katowice, Łódź, Warszawa), przy założeniu, że kredyt na 30 lat na zakup 55 metrowego mieszkania zaciąga dwuosobowa rodzina zarabiająca miesięcznie dwukrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw dla danego województwa. Indeks liczony jest zarazem jako przeciętna dla kredytów z LTV (z ang. loan to value) na poziomie 100 i 80. Wpływ na kształtowanie się IOH mają: ceny ofertowe mieszkań na rynku pierwotnym dla danej aglomeracji, poziom przeciętnego wynagrodzenia netto w danym województwie oraz aktualny poziom oprocentowania kredytu. Bazę cen mieszkań wykorzystanych przy konstrukcji indeksu, stanowią dane dostarczane przez firmę redNet Consulting na podstawie portalu tabelaofert.pl. Indeks sporządzany jest z około jednomiesięcznym opóźnieniem w stosunku do zakończenia przyjętego przez Dom Kredytowy Notus kwartalnego okresu sprawozdawczego, jako że dane Głównego Urzędu Statystycznego dotyczące wynagrodzeń w poszczególnych województwach, dostępne są dopiero pod koniec miesiąca, który to następuje po miesiącu, którego dotyczą.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA