REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

„Mieszkanie dla Młodych” - wybór najatrakcyjniejszego kredytu

Michał Krajkowski, analityk Domu Kredytowego Notus S.A.
„Mieszkanie dla Młodych” - wybór najatrakcyjniejszego kredytu / Fot. Fotolia
„Mieszkanie dla Młodych” - wybór najatrakcyjniejszego kredytu / Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Oferta kredytowa banków programu „Mieszkania dla Młodych” dopiero się rozwija. Aktualnie banki posiadające w swojej ofercie kredyt dla ludzi poszukujących pierwszego mieszkania oferują wyższe marże i oprocentowanie dla kredytu „Mieszkania dla Młodych” niż w ofercie standardowego kredytu. Jednak w perspektywie czasu kredyt MdM jest wygodniejszy do spłaty.

REKLAMA

Już siedem instytucji podpisało umowy współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Jak na razie wnioski kredytowe możemy składać tylko w PKO BP, Pekao SA i Alior Banku. Pozostałe banki przyjmowanie wniosków od klientów rozpoczną za kilka tygodni. Wybór zatem nie jest zbyt duży, a warunki cenowe są z reguły wyższe, niż w przypadku standardowego kredytu bez dopłat. W przypadku banku PKO BP kredyt MdM jest oprocentowany wyżej o 0,1 p.p. od oferty standardowej. W Pekao SA kredyt z dopłatami ma marżę wyższą o 0,1-0,25 p.p. w zależności od kwoty kredytu. W Alior Banku oferty MdM i „zwykłego” kredytu są takie same, ale najniższa możliwa do uzyskania marża to 2,20. Oceniając jednak kredyt w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych” warto porównać wysokość raty płaconej przez klienta i łączny koszt odsetkowy, jaki będzie trzeba ponieść w całym okresie kredytowania. Mimo wyższego oprocentowania, przy różnicach w marżach na poziomach 0,1-0,25 p.p., kredyt z dopłatami jest tańszy od kredytu bez dopłat. Kluczem do odpowiedzi na pytanie, dlaczego tak się dzieje, jest niższa zaciągana kwota kredytu. Dzięki dopłacie na poziomie 10 lub 15 procent wartości odtworzeniowej, kredytobiorca musi zwrócić do banku niższą kwotę kapitału, a dzięki temu od niższej kwoty naliczane są odsetki.

REKLAMA

Analizie poddane zostały dwa przypadki – nabycia mieszkania przez małżeństwo bezdzietne oraz nabycia domu przez małżeństwo z jednym dzieckiem. Jak wynika z poniższych wyliczeń, w każdym przypadku kredyt „Mieszkanie dla Młodych” jest tańszym rozwiązaniem niż kredyt bez dopłat. Mimo wyższego oprocentowania, płacona rata w kredycie MdM jest zdecydowanie niższa.

Kredyt hipoteczny w euro z niższą ratą

Przykład nr 1

Zakup mieszkania w Warszawie przez bezdzietne małżeństwo (dopłata 10%).

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Powierzchnia mieszkania – 50 m2,

Cena nieruchomości – 290 000 pln (5 800 / m2)

Posiadany wkład własny – 30 000 pln

Dopłata MDM – 26 657,50 pln (5 331,50 * 50 m2 * 10%)

Wnioskowany kredyt:

- standardowy (bez dopłat) – 260 000

- MDM – 233 342,50 (290 000 – 30 000 – 26 657,50)

Pekao SA

PKO BP

Alior Bank

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Wnioskowana kwota

260 000

233 342,50

260 000

233 342,50

260 000

233 342,50

Marża

1,64

1,79

1,81

1,91

2,20

2,20

Oprocentowanie

4,34%

4,49%

4,51%

4,61%

4,90%

4,90%

Rata dla okresu 30 lat

1293

1 181

1319

1198

1380

1238

Porozmawiaj na FORUM !


Przykład nr 2

Zakup domu w Gdańsku przez małżeństwo z dwójką dzieci (dopłata 15%).

Powierzchnia domu – 100 m2,

Cena nieruchomości – 568 000 pln (5 680 / m2)

Posiadany wkład własny – 60 000 pln

Dopłata MDM – 38 741,25 pln (5 165,50 * 50 m2 * 15%)

Wnioskowany kredyt:

- standardowy (bez dopłat) – 508 000

- MDM – 469 258,75 (568 000 – 60 000 – 38 741,25)

Pekao SA

PKO BP

Alior Bank

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Wnioskowana kwota

508 000

469 258,75

508 000

469 258,75

508 000

469 258,75

Marża

1,54

1,79

1,81

1,91

2,20

2,20

Oprocentowanie

4,24%

4,49%

4,51%

4,61%

4,90%

4,90%

Rata dla okresu 30 lat

2496

2375

2577

2409

2696

2490

Do kiedy MdM będzie się opłacać?

Kluczowym pozostaje pytanie, przy jakiej różnicy w marżach kredytowych MdM będzie ciągle opłacalny. Dla pierwszego przykładu rata kredytu MdM zrówna się z ratą kredytu standardowego w chwili, gdy marża MDM będzie wyższa o około 0,9 p.p. W drugim przykładzie raty będą zbliżone, gdy kredyt z dopłatą będzie oferowany z marżą wyższą o około 0,7 p.p. Zatem dopiero przy takich poziomach marż odsetkowych kredyt z dopłatą przestanie być opłacalny.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA