| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | PRACA W INFOR | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Biznes > Finanse > Kredyty > Kredyty i pożyczki hipoteczne > Ranking kredytów hipotecznych w PLN – styczeń 2013

Ranking kredytów hipotecznych w PLN – styczeń 2013

Afera Amber Gold, skok ze stratosfery, Euro 2012, nieziszczony koniec świata – wszystko to pożegnaliśmy mniej lub bardziej hucznie kilka tygodni temu i pora zmierzyć się z tym, co niesie ze sobą Nowy Rok. Na rynku kredytowym początek 2013 roku to istotna data, gdyż oznacza koniec możliwości wnioskowania o kredyty z rządową dopłatą.

BZ WBK, który obecnie prawnie połączył się z Kredyt Bankiem, zajmuje kolejną pozycję. Odstraszać może w tym przypadku wysokość prowizji, jednak rekompensuje nam to brak opłaty z tytułu ubezpieczenia brakującego wkładu. Należy zaznaczyć, że bank uzależnia marżę od wewnętrznej oceny scoreingowej. W przypadku najsłabszej oceny uzyskanej przez klienta, bank zaproponuje marżę 1,79%, co przy obecnym trendzie nie jest ceną wygórowaną.

Po raz drugi tuż za czołem kredytowego peletonu znajduje się PeKaO SA. Przy 10% wkładzie własnym, bank nie stosuje już podniesienia marży o 0,19 p.p., przez co w tym segmencie LTV jest wciąż konkurencyjną ofertą. Marża jest tutaj również uzależniona od formy płatności prowizji – przy kredytowaniu opłaty wzrośnie ona o 0,1 p.p. Po przysłowiowych piętach depcze mu Bank Pocztowy, którego oferta jest niewiele gorsza.

Gdy LTV spada poniżej 80% następuje ponowne przetasowanie ofert. Kosztowo czołówka banków bardzo się do siebie zbliżyła i pierwsza czwórka zamyka się różnicą ok. 3.000 zł w badanym okresie 15 lat.

Bank

Marża

Prowizja

Ubezpieczenia

Rata

Koszt całkowity po:

5 latach

10 latach

15 latach

BOŚ**

1,3% ***

1,5%

brak

1.671 zł

80.365 zł

150.081 zł

210.484 zł

BNP Paribas Bank

1,1%/
1,45% *

0%

3.600 zł  - Kapitalny Plan

1.634 zł/

1.700 zł *

79.003 zł

150.739 zł

212.738 zł

Citi Handlowy

1,3%

1%

brak

1.672 zł

81.916 zł

151.874 zł

212.593 zł

Deutsche Bank

1,4%

0%

brak

1.690 zł

80.336 zł

151.755 zł

213.842 zł

BGŻ**

1,45%

2%

brak

1.692 zł

85.586 zł

157.151 zł

219.375 zł

* - w pierwszych 5 latach marża wynosi 1,1%, od 6 roku – 1,45%
** - WIBOR 6M – 3,99%
*** - w pierwszym roku marża wynosi 0,75% (rata – 1.570 zł), w drugim – 1% (rata – 1.616 zł), od trzeciego – 1,3%
Ubezpieczenia pomostowe oraz ubezpieczenie niskiego wkładu uwzględnione w koszcie całkowitym. WIBOR 3M – 4,03%

Przy takiej konfiguracji BNP Paribas Bank zostaje zastąpiony na pozycji lidera przez BOŚ, który od bardzo długiego czasu – czerwca 2011 roku – nie zmienił swojej oferty. Obowiązująca promocja czerwcowa „drabinkowo” ustala marżę oferując w pierwszym roku 0,75%, w drugim 1%, a od trzeciego roku marża stabilizuje się i wynosi 1,3%. Patrząc na pozostałe oferty banku, BOŚ nieznacznie wygrywa to starcie.

Warunki na jakich BNP Paribas Bank udzieli kredytu, mogą zostać zmodyfikowane w trakcie analizy wniosku i czasem zdarza się, że bank wymaga zastąpienia Kapitalnego Planu ubezpieczeniem Cardiff. W takim przypadku oferta kosztowo zbliża się mocno do ostatniej pozycji zestawienia.

Z końcem stycznia Citi Handlowy nieco pogorszył swoją ofertę wprowadzając prowizję i zwyżkę o 0,1 p.p. na marży. W ten sposób, bank stracił nieodzownie najlepszą pozycję na rynku. Na niższą marżę i brak prowizji mogą liczyć osoby refinansujące kredyt w ramach tego banku. CITI posiada również ofertę przy LTV=90% choć  dotyczy to klientów o statusie GOLD z dochodami powyżej 20.000 zł miesięcznie. Marża jest również uzależniona od segmentu klienta do jakiego zostanie zakwalifikowany wnioskodawca. Mankamentem tego banku wciąż jest kłopotliwy proces kredytowy oraz duża ilość wyłączeń ze względu na rodzaj zabezpieczenia.

Czwarte miejsce w szeregu zajmuje tym razem Deutsche Bank – stały bywalec rankingów. Z końcem roku miała wygasnąć jego promocyjna oferta obniżonych marż, ale została po raz kolejny przedłużona. Szybki proces kredytowy oraz niewielkie różnice w kosztach w porównaniu do pierwszej trójki może być czasem czynnikiem decydującym o wyborze oferty.

Jako ostatni na liście lokuje się BGŻ. Po wyeliminowaniu ubezpieczenia brakującego wkładu, warunki jakie proponuje bank stanowią bardzo ciekawą opcję wyboru. Mało tego, przy LTV poniżej 50% marża spada do poziomu 1,1% i trudno wtedy znaleźć bank z tańszą propozycją.

Jak widać, rok 2013 zaczął się mało pomyślnie dla osób, które obrały za cel zakup mieszkania na kredyt w tym czasie. Znaczący wzrost marż i prowizji w ostatnich tygodniach może obecnie odstraszać. Należy jednak pamiętać, że nieco ponad dwa lata temu było znacznie drożej zarówno jeżeli chodzi o kredyty, jak i same mieszkania. Jeżeli wymarzone mieszkanie zostało już wybrane, warto pójść dalej, gdyż dobrze dobrany kredyt z wkładem własnym wciąż może być tani - wystarczy go znaleźć.        

Zobacz: Kredyt bez odsetek z wysoką prowizją czy bez prowizji, ale z wysokim oprocentowaniem - co lepsze?

reklama

Narzędzia przedsiębiorcy

POLECANE

Dotacje dla firm

reklama

Ostatnio na forum

Fundusze unijne

Pomysł na biznes

Eksperci portalu infor.pl

Bartosz Napolski

Radca prawny

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »