| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | PRACA W INFOR | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Biznes > Finanse > Kredyty > Kredyty i pożyczki hipoteczne > Ranking kredytów hipotecznych w PLN – lipiec 2012

Ranking kredytów hipotecznych w PLN – lipiec 2012

Pomimo, że za oknami lato w pełni, przed nowymi kredytobiorcami zbierają się powoli ciemne chmury. Z tygodnia na tydzień kolejne banki podwyższają marże kredytów hipotecznych w PLN. Mało tego, coraz mniej liczna jest grupa ofert niezawierających prowizji od udzielenia kredytu, co do tej pory było raczej powszechne.

Z końcem czerwca wygasło kilka ciekawych ofert kredytowych m.in. w PeKaO SA, PKO BP oraz Eurobank. Jest to zła informacja w szczególności dla osób, które nie posiadają wkładu własnego, gdyż pierwsze z dwóch wymienionych banków miało korzystne warunki, właśnie dla takiej grupy kredytobiorców. W pierwszym zestawieniu porównane zostaną oferty kredytów bez wkładu własnego. Kredytobiorcami są dwie osoby, nieposiadające dzieci ani zobowiązań finansowych, których interesuje 300.000 zł na zakup 50 metrowego mieszkania. Ich łączny dochód miesięczny to 6.000 zł.

Bank

Marża

Prowizja

Ubezpieczenia

Rata

Koszt całkowity po:

5 latach

10 latach

15 latach

Deutsche Bank

1,4%

0%

brak

1.898 zł

97.906 zł

185.812 zł

263.077 zł

PeKaO SA

1,45%

0%

nieobowiązkowe

1.908 zł

102.265 zł

190.433 zł

268.417 zł

Bank Pocztowy

1,39%

0%

2,5% - AVIVA

1.896 zł

106.245 zł

195.105 zł

270.634 zł

Credit Agricole

1,5% *

0%

0,0299% salda zadłużenia miesięcznie

1.918 zł *

99.643 zł

194.307 zł

276.487 zł

PKO BP

1,62%

2%

nieobowiązkowe

1.942 zł

108.743 zł

201.403 zł

281.844 zł

*- w pierwszym roku marża wynosi 0%, a rata w tym okresie - 1.631 zł
Ubezpieczenia pomostowe oraz ubezpieczenie niskiego wkładu uwzględnione w koszcie całkowitym. WIBOR 3M – 5,11%

Na pierwszym miejscu w tym segmencie, od dłuższego czas plasuje się Deutsche Bank. Pomimo tego, że na przestrzeni 1,5 miesiąca podniósł marże dwukrotnie o 0,1 p.p. , dalej na tle konkurenci wypada bardzo dobrze. Dodatkowo, nie posiada ponadstandardowych ubezpieczeń, a prowizję można zamienić na podwyższenie marży o 0,2 p.p., co zostało uwzględnione w wyliczeniach. Operacja zamiany prowizji na wyższą marżę, opłaca się, w średnim terminie. Przez pierwsze 12 lat koszty są mniejsze niż przy opłaceniu prowizji z góry, a biorąc pod uwagę okres 15 lat, przy opłaceniu prowizji z góry koszt będzie niższy o ok. 3.600 zł

Drugie miejsce przypadło PeKaO SA. Wraz z nadejściem nowego loga banku (już bez żubra), przyszedł koniec ciekawej oferty tego banku. Mało tego, również możliwości negocjacyjne zostały dość mocno ograniczone. Oferta specjalna obejmuje tylko inwestycje na rynku pierwotnym, więc przy transakcji na rynku wtórnym może być nieco trudniej uzyskać przedstawione powyżej warunki. Inną kwestią jest to, że bank ten często odrzuca transakcje, gdy klient nie angażuje środków własnych.

Trzecią pozycję zajął Bank Pocztowy, gdzie zamiast prowizji można nabyć pakiet ubezpieczeniowy AVIVA. Ubezpieczenie obowiązuje przez 3 lata i nie trzeba go odnawiać po tym czasie. Dodatkowo bank ten charakteryzuje się wysokimi zdolnościami  kredytowymi i przyzwoitymi, w porównaniu z wcześniejszymi pozycjami, czasami procesowymi.

Na dalszych miejscach występują Credit Agricole i PKO BP. W przypadku tego pierwszego banku, kusząca może być marża 0% w pierwszym roku kredytowania. Uwzględniając jednak obowiązkowe ubezpieczenie na życie marżę należy de facto podnieść o 0,36 p.p. Patrząc na koszty w krótkim terminie oferta wydaje się więc ciekawa, jednak w średniej i dłuższej perspektywie atrakcyjność oferty blednie.

reklama

Narzędzia przedsiębiorcy

POLECANE

Dotacje dla firm

reklama

Ostatnio na forum

Fundusze unijne

Pomysł na biznes

Eksperci portalu infor.pl

Natalia Zawadzka

Adwokat

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »