| IFK | IRB | INFORLEX | GAZETA PRAWNA | INFORORGANIZER | APLIKACJA MOBILNA | PRACA W INFOR | SKLEP
reklama
Jesteś tutaj: STRONA GŁÓWNA > Moja firma > Biznes > Finanse > Budżet Domowy > Tanie mieszkanie > Mieszkanie dla Młodych gorsze niż Rodzina na Swoim

Mieszkanie dla Młodych gorsze niż Rodzina na Swoim

Mieszkanie dla Młodych, nowy rządowy program wsparcia nabywców mieszkań, który ma zacząć obowiązywać od połowy 2013 roku nie przewiduje dofinansowania zakupu lub budowy domów, ani mieszkań "z drugiej ręki". Dopłaty, zwłaszcza w przypadku bezdzietnych rodzin, będą wyraźnie niższe niż w „Rodzinie na swoim”, a ich konstrukcja spowoduje, że będą też mniej odczuwalne w domowym budżecie.

Niestety Ministerstwo Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej zdementowało przypuszczenia, zgodnie z którymi w nowym programie dopłat miałyby być zniesione limity ceny, po jakich nabywane mogą być nieruchomości.

Wciąż więc – tak jak w obecnie działającym programie „Rodzina na swoim” - ograniczona ma być górna granica ceny, jaką będzie można zapłacić za nowe lokum.

Plus jest jednak taki, że jeżeli komuś uda się kupić mieszkanie tańsze niż limit, to dopłatę dostanie do ceny mieszkania wynikającej z limitu.

Zobrazujmy to przykładem: Jeśli np. w Warszawie program „Mieszkanie dla młodych” pozwoli na zakup lokalu o cenie nieprzekraczającej 290 tys. zł (5,8 tys. zł za metr), a komuś uda się kupić lokal za 200 tys. zł (4 tys. zł za m kw.), to dostanie dopłatę na poziomie minimum 10% liczonych od 290 tys. zł.

Pamiętajmy jednak, że „MdM” jest dopiero na etapie koncepcji. Przed nami jeszcze konsultacje społeczne i międzyresortowe, a potem cały proces legislacyjny. Nie ma więc pewności czy, kiedy i w jakim ostatecznie kształcie wejdzie w życie zapowiadany program dopłat. Co najmniej przez pół roku nabywcy mieszkań nie będą więc mieli dostępu do żadnego państwowego wsparcia.

Podatek od środków transportowych 2013

Mieszkanie dla Młodych zastąpi w 2013 r. zwrot VAT za materiały budowlane?

W „Mieszkaniu dla młodych” niższe dopłaty

Trzeba o tym pamiętać siadając dziś z kalkulatorem, aby obliczyć co jest bardziej opłacalne – zakup mieszkania z wykorzystaniem istniejącego dziś programu „RnS” czy poczekać na powstające „MdM”. Bez wątpienia w nowym programie dopłaty będą niższe.

Gdyby w Warszawie potencjalny beneficjent kupił 50-metrowe mieszkanie za cenę 289,5 tys. zł, to w „MdM” mógłby liczyć na pieniądze z budżetu w kwocie od 28,9 tys. zł (dla singli i rodzin bezdzietnych) do 57,9 tys. zł (dla rodzin z dziećmi, które doczekają się w nowym mieszkaniu trzeciej pociechy). W przypadku programu „ RnS” rodzina (nawet bezdzietna) może liczyć na dopłatę w wysokości około 75,6 tys. zł.

Jest to najbardziej dobitny przykład, który pokazuje, że bezdzietne rodziny będą w nowym programie mogły liczyć na mniej niż w obecnym. Gdyby natomiast nabywcą mieszkania był singiel, to z programu „RnS” otrzymałby około 45,3 tys. zł dopłat, a w „MdM” 28,9 tys. zł.

Nowy program nie faworyzuje małych mieszkań

Jeszcze większą przewagę „RnS” ma nad „MdM” w sytuacji, w której singiel kupuje mieszkanie 30-metrowe. W „Rodzinie” dopłata mogłaby wynieść maksymalnie 45,3 tys. zł (czyli tyle samo, ile w przypadku zakupu 50-metrowego lokum), z kolei w nowym programie tylko 17,4 tys. zł. Przykład ten pokazuje, że w nowym programie na relatywnie mniejsze niż dziś dopłaty będą mogli liczyć single, którzy planują zakup mieszkania znacznie mniejszego niż 50 m kw.

Porównanie kosztów zakupu mieszkań na kredyt standardowy i z dopłatą

Przypadek

Standardowy kredyt

Kredyt w programie "Rodzina na swoim"

Kredyt w programie "Mieszkanie dla młodych"

wysokość pierwszej raty równej

łączny koszt obsługi długu / suma dopłat

wysokość pierwszej raty równej

łączny koszt obsługi długu / suma dopłat

wysokość pierwszej raty równej

łączny koszt obsługi długu / suma dopłat

Singiel kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1444 zł

251556 zł /
45336 zł

1759 zł

267203 zł /
28948 zł

Singiel kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 30 m kw. za 173,7 tys. zł

1173 zł

178135 zł /
0 zł

662 zł

132799 zł /
45336 zł

1055 zł

160322 zł /
15632 zł

Singiel kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 200 tys. zł

1350 zł

205124 zł /
0 zł

997 zł

173802 zł /
31323 zł

1155 zł

175435 zł /
28948 zł

Singiel kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 400 tys. zł

2701 zł

410249 zł /
0 zł

Brak dopłaty

Brak dopłaty

Singiel kupuje w Warszawie używane mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 230 tys. zł

1553 zł

235893 zł /
0 zł

1147 zł

199872 zł /
36021 zł

Brak dopłaty

Bezdzietna rodzina kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1103 zł

221332 zł /
75559 zł

1759 zł

267203 zł /
28948 zł

Bezdzietna rodzina kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 75 m kw. za 289,5 tys. zł

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1387 zł

246519 zł /
50373 zł

1759 zł

267203 zł /
28948 zł

Bezdzietna rodzina kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 75 m kw. za 434,2 tys. zł

2932 zł

445338 zł /
0 zł

2080 zł

369778 zł /
75559 zł

2736 zł

415648 zł /
28948 zł

Rodzina z jednym dzieckiem kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1103 zł

221332 zł /
75559 zł

1661 zł

252358 zł /
43421 zł

Rodzina z dwojgiem dzieci kupuje w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł i po roku rodzi się trzecie dziecko

1955 zł

296892 zł /
0 zł

1103 zł

221332 zł /
75559 zł

1661 zł
po urodzeniu trzeciego dziecka 1564 zł

238214 zł /
57895 zł

Założenia: Kredyt na 100% LtV (w MDM odpowiednio mniej). Oprocentowanie kredytu 6,5%. Okres kredytowania 25 lat. Stopa referencyjna do RnS 7,06%

Nowa dopłata z góry, mniej odsetek do zapłacenia

Warto podkreślić, że dopłaty w programie „MdM” mają być przekazywane beneficjentowi od razu, a więc stanowić substytut wkładu własnego. Może to pozwolić potencjalnym nabywcom na wybór atrakcyjniejszych ofert kredytów lub rzadziej korzystać z dodatkowo płatnego ubezpieczenia niskiego wkładu. Co więcej fakt, że nabywca pieniądze otrzymuje z góry, powoduje też, że musi od banku pożyczyć na zakup mniej pieniędzy i od niższej kwoty opłacać odsetki. W efekcie do banku trzeba oddać mniej kapitału i mniej odsetek. Gdyby te wartości zsumować, może się okazać, że w niektórych przypadkach miałyby one większą wartość niż dopłaty do kredytu, które można otrzymać w programie „Rodzina na swoim”.

Posłużmy się przykładem rodziny z dwojgiem dzieci, która chciałaby kupić w Warszawie nowe mieszkanie o powierzchni 50 m kw. za 289,5 tys. zł i po roku urodziłoby się trzecie dziecko. Zgodnie z szacunkami Home Broker dopłatę w „Rodzinie na swoim” można oszacować na 75 559 zł. W „MdM” dopłata wyniosłaby 57 895 zł. Jednak z uwagi na to, że o taką sumę zmniejsza się kwota kredytu, beneficjenci niejako „zyskaliby” dodatkowe 58 678 zł odsetek, których nie musieliby odprowadzić do banku (kredyt na 25 lat, oprocentowanie 6,5%). Z punktu widzenia czysto rachunkowego ich korzyść w całym okresie kredytowania mogłaby być większa więc niż w przypadku programu „RnS”.

reklama

Narzędzia przedsiębiorcy

POLECANE

Dotacje dla firm

reklama

Ostatnio na forum

Fundusze unijne

Pomysł na biznes

Eksperci portalu infor.pl

Polish Advisory Group

Doradztwo podatkowe

Zostań ekspertem portalu Infor.pl »