REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

IKE w banku może się opłacić

Michał Sadrak
IKE - Indywidualne Konto Emerytalne
IKE - Indywidualne Konto Emerytalne
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Oferowane przez banki Indywidualne Konta Emerytalne w formie rachunków oszczędnościowych dają zarobić od 3 do 4,5 proc. To tyle co na tradycyjnych kontach lokacyjnych, ale ze sporą korzyścią podatkową.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), które po spełnieniu określonych warunków zwalnia z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych, nie musi kojarzyć się tylko z funduszami inwestycyjnymi, skomplikowanymi produktami inwestycyjno-ubezpieczeniowymi czy zakupem akcji notowanych na giełdzie. W ramach dobrowolnego oszczędzania na IKE można także odkładać wolne środki na rachunkach oszczędnościowych w bankach.

REKLAMA

REKLAMA

I choć ich oprocentowanie nie odbiega od rynkowych standardów, to mogą okazać się lepszą inwestycją ze względu na brak podatku, pod warunkiem wypłaty zgromadzonych oszczędności po osiągnięciu 60 roku życia (55 roku przy nabyciu uprawnień emerytalnych).

Banki prowadziły 47 tys. rachunków IKE na koniec ubiegłego roku. Klienci zgromadzili na nich 477,9 mln zł oszczędności. W 2012 r. Polacy wpłacili na dobrowolne rachunki emerytalne 137,7 mln zł, a średnia wpłata wynosiła 4,6 tys. zł. Było to więc znacznie mniej o przysługującego na ubiegły rok limitu – ustalanego jako trzykrotność prognozowanego średniego wynagrodzenia w gospodarce narodowej – w wysokości 10 578 zł (na 2013 r. ustalono 11 139 zł).

W przypadku bankowych IKE wciąż ciężko mówić o dużej popularności, ich liczba stanowi bowiem niespełna 5,8 proc. wszystkich rachunków emerytalnych prowadzonych przez instytucje finansowe.

IKZE i IKE - ulgi i zwolnienia w PIT dla oszczędzających na emeryturę

Dalszy ciąg materiału pod wideo

IKE i IKZE 2013 - limity wpłat

REKLAMA

Na koniec 2012 r. Indywidualne Konta Emerytalne oferowało 8 banków komercyjnych, dwa zrzeszenia banków spółdzielczych (BPS i SGB) oraz jeden niezrzeszony bank spółdzielczy (Krakowski BS). IKE dostępne w bankach mają formę rachunków oszczędnościowych, a ich oprocentowanie (pomijając okresy promocyjne) jest zmienne. Różna jest natomiast częstotliwość kapitalizacji, może ona być w zależności od oferty zarówno dzienna, miesięczna, kwartalna jak i roczna.

Najwyższe odsetki oferuje Bank Millennium, który płaci 4,5 proc. w skali roku. Niewiele mniej płaci Getin Bank - 4,455 proc. według stałej stopy przez pięć lat, a później oprocentowanie ustalane będzie na podstawie wskaźnika rynku międzybankowego WIBOR 3M. Klientom korzystającym z rachunku osobistego lub programu inwestycyjnego bank podnosi odsetki w początkowym pięcioletnim okresie obowiązywania umowy.

Podobnie robi Idea Bank, który przez rok płaci 4,37 proc. według stałej stopy (później oprocentowane liczone na podstawie stopy WIBOR 3M). Właściciele rachunku osobistego lub programu regularnego oszczędzania mogą liczyć na wyższe zyski. Zachętę w postaci wysokiego oprocentowania rachunku IKE wykorzystuje także BNP Paribas. Klientom, którzy wykupią długoterminowy plan oszczędnościowy bank zamiast 3,35 proc. (zmienne) zapłaci w pierwszym roku odsetki na poziomie 10 proc. (stałe).

Czym różni się IKE od IKZE?

Indywidualne konta emerytalne (IKE) - dla kogo?


Oferty pozostałych banków wprawdzie nie wyróżniają się oprocentowaniem, ale nie odbiegając znacząco od warunków rynkowych (średnie oprocentowania depozytów  na poziomie 3,33-3,46 proc.) oferują możliwość oszczędzania bez podatku. Tym samym rachunek oszczędnościowy w ramach IKE z najniższymi aktualnie odsetkami na poziomie 3 proc. jest porównywalny ze zwykłym depozytem na 3,7 proc.

Oferta Indywidualnych Kont Emerytalnych prowadzonych przez banki

bank

nazwa

oprocentowanie

Bank BGŻ

IKE-BGŻ

3,50%

Bank Millennium

Indywidualne Konto Emerytalne

4,50%

BNP Paribas

IKE rachunek oszczędnościowy

3,35%

BPS

POL-IKE

4%

Getin Bank

Indywidualne Konto Emerytalne

5 lat: 4,455%, później: WIBOR 3M

Idea Bank

Tax Free III

1. rok: 4,37%, później: WIBOR 3M

mBank

mIKE lokata

3,10%

MultiBank

MultiIKE

3,10%

PKO BP

Rachunek lokacyjny SUPER - IKE

3%

Źródło: Open Finance, stan na 16 kwietnia 201 r.

Rachunki i konta oszczędnościowe

Rozważając oszczędzanie na bankowym IKE należy pamiętać, że ominięcie podatku możliwe jest dopiero po osiągnięciu odpowiedniego wieku (60 lub 55 lat) i dokonaniu pięciu wpłat w pięciu dowolnych latach kalendarzowych (lub wpłaceniu ponad połowy zgromadzonej sumy nie później niż na pięć lat przed złożeniem wniosku o wypłatę). Nie jest więc to na pewno sposób na doraźne zwiększenie efektywnego oprocentowania oszczędności.

Dlatego też wypłata przed nabyciem praw do ulgi podatkowej wiązać się będzie z koniecznością potrącenia podatku. Co więcej, przy wypłacie środków w okresie do 12 miesięcy od zawarcia umowy, część banków pobiera wysoką prowizję. I tak na przykład w Banku BGŻ jest to 150 zł, a w Getin Banku i mBanku o 50 zł więcej.

Wnioski z kolejnej rundy dyskusji na temat reformy emerytalnej nie pozostawiają złudzeń, wysokość przyszłej emerytury – choć to banał – prawdopodobnie będzie zależeć głównie od samodzielnie zgromadzonych oszczędności.

Michał Sadrak, Open Finance

KOMENTARZ Open Finance, 16 kwietnia 2013 r.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA