REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt odnawialny - potrzebny, wygodny, ale nie tani

Roman Grzyb
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Niemal każdemu przedsiębiorcy, który rozpoczyna działalność gospodarczą, brakuje gotówki. Takim klientom banki jednak niezbyt chętnie pożyczają pieniądze.

Nowym przedsiębiorcom trudno zdobyć gotówkę na rozruch. Są jednak banki, np. mBank, który bez żadnych zabezpieczeń, tylko na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej, jest gotów pożyczyć na start 10 tys. zł. W ING Banku Śląskim już od pierwszego dnia rozpoczęcia działalności przedsiębiorca może liczyć na saldo debetowe w koncie. Generalnie jednak, starając się o kredyt odnawialny, trzeba się wykazać dobrą historią bankową. Taki kredyt nierozerwalnie jest związany z kontem firmowym prowadzonym przez bank. Nie oznacza to jednak, że kredytu nie możemy przenieść do innego banku. Konkurencja spowodowała, że banki są gotowe przejmować kredyty odnawialne z innych banków, nawet zwiększając ich limit, jeśli przedsiębiorca zdecyduje się na przeniesienie konta.

REKLAMA

Mechanizm jest prosty

Każda firma co jakiś czas potrzebuje dofinansowania. Kredyt odnawialny czy saldo debetowe w koncie stają się wówczas niezbędne. Bank na podstawie historii bankowej przedsiębiorcy jest w stanie oszacować ryzyko udzielenia pożyczki. Przedsiębiorca z kolei ocenia, że opłaca mu się skorzystać z tego kredytu, bo zyski z zainwestowanych pieniędzy przewyższają jego koszty. Kredyt odnawialny to niesamowita wygoda. Przedsiębiorca pożycza pieniądze, kiedy potrzebuje lub gdy trafi się okazja na zarobienie większej gotówki. Zwykle banki określają termin, w jakim trzeba kredyt spłacić. Najczęściej jest to rok. Przedsiębiorca musi pamiętać, by przed końcem tego roku spłacić całość zadłużenia, a zaraz potem może pożyczyć pieniądze po raz kolejny. Wiele osób z tej możliwości korzysta. Często banki, widząc wysokość obrotów na koncie przedsiębiorcy, automatycznie przedłużają ten roczny termin.

Koszty kredytu odnawialnego

Różnice są bardzo duże. Przedsiębiorca ma konto w banku, więc jest dobrze znany instytucji kredytującej. Powinien otrzymać atrakcyjne oprocentowanie. Nie zawsze się tak dzieje. Oprocentowanie kredytów odnawialnych wynosi od 10 do nawet 20 proc. w skali roku. Banki określają też limity kwot, jakie mogą przedsiębiorcy pożyczać. Zasada jest taka, że im dłużej przedsiębiorca ma konto, tym większa jest skłonność banku do pożyczania dużych pieniędzy. W skrajnych wypadkach bank może pożyczyć nawet ośmiokrotność miesięcznych wpływów na konto. Jak w wypadku zwykłych kredytów gotówkowych, również przy kredycie odnawialnym bank pobiera prowizje. Zwykle wynosi ona 1-4 proc. Zdarza się to coraz rzadziej, ale nadal w niektórych bankach pobierana jest też miesięczna opłata za gotowość do udzielenia kredytu. W Getin Banku co miesiąc pobierane jest 0,1 proc. kwoty przyznanego kredytu odnawialnego. Kredyt odnawialny na pewno nie jest więc tani, ale za wygodę dostępu do pieniędzy w każdym momencie trzeba niestety płacić.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

CECHY KREDYTU OBROTOWEGO W RACHUNKU BIEŻĄCYM

Kredy obrotowy w rachunku bieżącym jest dla firm najprostszą formą pożyczania pieniędzy. Charakteryzuje się tym, że w trakcie trwania umowy kredytowej każda spłata części lub całości wykorzystanego kredytu powoduje odnowienie wolnego limitu o spłaconą kwotę, zaś kredyt jest automatycznie odnawiany na kolejny okres. Odsetki naliczane są tu od stanu zadłużenia. Bank ustala maksymalny limit kredytu obrotowego na podstawie średnich wpływów na konto firmy. Z kredytów takich korzystają firmy, które potrzebują gotówki na inwestycje, i te, które mają okresowe problemy z płynnością finansową.

O CZYM WARTO PAMIĘTAĆ

• Już na etapie zakładania konta w banku trzeba upewnić się, jakie są warunki uzyskania kredytu odnawialnego.

• Im gorsza historia kredytowa (problemy ze spłatą kredytów w przeszłości), tym niższa kwota kredytu odnawialnego i wyższe oprocentowanie.

• Kredyt odnawialny trzeba spłacić w terminie (zwykle po roku).

• Niektóre banki pobierają opłatę miesięczną za samą gotowość do udzielenia kredytu.

• Im wyższe miesięczne wpływy na rachunek, tym wyższa kwota przyznanego kredytu.

• Kredyt odnawialny, wraz z kontem, można przenieść do innego banku (jeśli zaproponują nam lepsze warunki).

• Często pobierana jest prowizja za odnowienie kredytu odnawialnego.

Kredyt odnawialny dla małych i średnich firm (wibor 5,7-6,2 proc.)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

ROMAN GRZYB

roman.grzyb@infor.pl

OPINIA

MAGDALENA CIECHOŃSKA

doradca finansowy Money Expert

REKLAMA

Jedną z największych zalet takiej formy kredytowania, zwłaszcza dla drobnych przedsiębiorców, jest brak formalności przy udzielaniu tego kredytu. W większości przypadków wystarczy mieć konto firmowe od kilku miesięcy, a bank może zaproponować nam kredyt w wysokości kilkumiesięcznych przychodów. Kredyty obrotowe są zwykle tańsze od pożyczek gotówkowych i limitów na kartach kredytowych. Należy jednak pamiętać, że w wielu bankach ich oprocentowanie zależeć będzie od wysokości przyznanego limitu czy od sklasyfikowania klienta pod względem ryzyka. Dlatego warunki dwóch kredytów obrotowych udzielonych przez ten sam bank mogą się znacząco różnić.

Doskonałym sposobem na poprawę jakości kredytu obrotowego jest przeniesienie rachunku firmowego i oczywiście kredytu do innego banku. Bank przejmujący proponuje nam zwykle promocyjne warunki, np. brak prowizji za udzielenie kredytu, niższe oprocentowanie, podwyższenie limitu. Przed podjęciem decyzji o zmianie banku należy jednak dokładnie zapoznać się z umową - brak prowizji czy niższe oprocentowanie może dotyczyć tylko pierwszego roku.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Koszty zatrudnienia to główne wyzwanie dla firm w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    W pierwszym półroczu 2024 roku wiele firm planuje rozbudowanie swoich zespołów – potwierdzają to niezależne badania ManpowerGroup czy Konfederacji Lewiatan. Jednocześnie pracodawcy mówią wprost - rosnące koszty zatrudnienia to główne wyzwanie w 2024 roku. Jak więc pozyskać specjalistów i jednocześnie zadbać o cash flow?

    Nauka języka obcego poprawi zdolność koncentracji. Ale nie tylko!

    Ostatnia dekada przyniosła obniżenie średniego czasu skupienia u człowieka aż o 28 sekund. Zdolność do koncentracji spada i to wina głównie social mediów. Czy da się to odwrócić? 

    Nowe przepisy: Po świętach rząd zajmie się cenami energii. Będzie bon energetyczny

    Minister klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska zapowiedziała, że po świętach pakiet ustaw dotyczących cen energii trafi pod obrady rządu. Dodała też, że proces legislacyjny musi zakończyć się w pierwszej połowie maja.

    Wielkanoc 2024. Polacy szykują się na święta przed telewizorem?

    Jaka będzie tegoroczna Wielkanoc? Z badania online przeprowadzonego przez firmę Komputronik wynika, że leniwa. Polacy są zmęczeni i marzą o odpoczynku. 

    REKLAMA

    Biznes kontra uczelnie – rodzaj współpracy, korzyści

    Czy doktorat dla osób ze świata biznesu to synonim synergii? Wielu przedsiębiorców może zadawać sobie to pytanie podczas rozważań nad podjęciem studiów III stopnia. Na ile świat biznesu przenika się ze światem naukowym i gdzie należy szukać wzajemnych korzyści?

    Jak cyberprzestępcy wykorzystują sztuczną inteligencję?

    Hakerzy polubili sztuczną inteligencję. Od uruchomienia ChataGPT liczba złośliwych wiadomości pishingowych wzrosła o 1265%! Warto wiedzieć, jak cyberprzestępcy wykorzystują rozwiązania oparte na AI w praktyce.

    By utrzymać klientów tradycyjne sklepy muszą stosować jeszcze nowocześniejsze techniki marketingowe niż e-commerce

    Konsumenci wciąż wolą kupować w sklepach stacjonarnych produkty spożywcze, kosmetyki czy chemię gospodarczą, bo chcą je mieć od razu, bez czekania na kuriera. Jednocześnie jednak oczekują, że tradycyjne markety zapewnią im taki sam komfort kupowania jak sklepy internetowe.

    Transakcje bezgotówkowe w Polsce rozwijają się bardzo szybko. Gotówka jest wykorzystywana tylko do 35 proc. transakcji

    W Polsce około 2/3 transakcji jest dokonywanych płatnościami cyfrowymi. Pod tym względem nasz kraj jest w światowej czołówce - gotówka jest wykorzystywana tylko do ok. 35 proc. transakcji.

    REKLAMA

    Czekoladowa inflacja (chocoflation) przed Wielkanocą? Trzeci rok z rzędu produkcja kakao jest mniejsza niż popyt

    Ceny kakao gwałtownie rosną, ponieważ 2024 r. to trzeci z rzędu rok, gdy podaż nie jest w stanie zaspokoić popytu. Z analiz Allianz Trade wynika, że cenę za to będą płacić konsumenci.

    Kończy się najostrzejsza zima od 50 lat. Prawie 5 mln zwierząt hodowlanych zginęło z głodu w Mongolii

    Dobiegająca końca zima w Mongolii, najostrzejsza od pół wieku, doprowadziła do śmierci niemal 5 mln kóz, owiec i koni, które nie są w stanie dotrzeć do pożywienia. To duży cios w gospodarkę kraju zamieszkanego przez ok. 3,3 mln ludzi, z których ok. 300 tys. utrzymuje się z hodowli zwierząt - podkreśliło Radio Swoboda.

    REKLAMA